每經記者  胡俊華  發(fā)自上海

        “從今年下半年以來，我們行已經基本不再受理個人抵押消費貸款申請?！币晃还煞葜沏y行上海分行個貸部經理12月1日對  《每日經濟新聞》記者表示，“至于明年是不是繼續(xù)做（個人消費貸款），我們還在等待上頭的通知。”

        《每日經濟新聞》記者對滬上多家銀行進行調查后發(fā)現(xiàn)，雖然多數(shù)銀行仍然在開展個人消費貸款業(yè)務，但由于受單筆貸款規(guī)模小、貸款期限長、監(jiān)控程序日趨嚴格等多種因素影響，這些銀行多采取抬高業(yè)務門檻等措施來冷處理這一業(yè)務。

個人消費貸款門檻高

        上述股份制銀行個貸部人士1日對記者表示，“今年上半年，我們還在受理個人消費貸款申請，但目前已經基本不受理?！钡@位個貸部人士并未透露暫停業(yè)務的原因。

        有業(yè)內人士指出，暫停個人消費貸款，或意味著銀行對該筆業(yè)務的前景持悲觀態(tài)度。而《每日經濟新聞》記者調查發(fā)現(xiàn)，雖然多數(shù)滬上銀行并未停止個人消費貸款申請，但它們均對個人消費貸款設置了較高的門檻。

        一家國有大行上海分行個貸部業(yè)務經理表示，要在該行申請個人消費貸款，首先要成為該行的VIP客戶，這就意味著該客戶首先要在該行存款十幾萬至二十萬元，然后才能辦理個人消費貸款。

        而另一家股份制銀行個貸部經理對記者表示：“在我們行辦理個人消費貸款，必須用已經還清按揭貸款的房產進行抵押；同時，申請人必須要有兩套房，而且兩套房都已經還清銀行貸款?！?br/>
        該個貸部經理表示，“申請人最高可申請房產價值六成的貸款，用于購車、裝修和留學等，貸款利率為基準利率，最長年限10年。如果貸款是用于購房，利率上浮10%?！?br/>
多種因素制約

        一位不愿透露姓名的股份制銀行人士指出，銀行暫停個人消費貸款，或者為個人消費貸款設置較高的門檻，表明目前個人消費貸款盈利空間小，銀行不愿意花更多精力開拓這一業(yè)務。

        該人士指出，對多數(shù)銀行來說，個人消費貸款占比很小，目前貸款用途以購車、購房、裝修和留學為主，加上個人消費貸款利率多要在基準利率基礎上浮，客戶也不太熱衷于個人消費貸款。

        而另一家總部在杭州的股份制銀行個貸部負責人對  《每日經濟新聞》表示：“我們銀行也有個人消費貸款業(yè)務，但做得不多?！?br/>
        該負責人稱：“這主要是出于我們行的定位考慮，個人消費貸款占用期限長、單筆貸款規(guī)模小，對銀行利潤貢獻度較小。因此，在個貸方面，我們銀行以個人經營性貸款為主，不僅貸款期限短、單筆貸款規(guī)模較大，而且利率上浮也會更高一些?！?br/>
        而銀監(jiān)會近日發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》（征求意見稿）也對個人消費貸款做出更嚴格的要求，《辦法》不僅要求銀行嚴格執(zhí)行面簽制度，還要求銀行在操作個人消費貸款時原則上采取受托支付方式，以嚴格控制個人消費貸款的用途。

        一位外資行個貸經理表示，該行個人消費貸款的申請程序很嚴格，“申請個人消費貸款，只能用于購車和裝修，并要提供購車發(fā)票或者裝修發(fā)票?！?br/>
        該人士稱，沒有明確用途的個人消費貸款根本貸不下來，更不要說個人消費貸款進入股市了。

期待金融業(yè)態(tài)多樣化

        上述不愿透露姓名的股份制銀行人士對記者坦言：“其實，對銀行來說，個人消費貸款的地位已經越來越尷尬?！?br/>
        該人士指出，個人消費貸款單筆貸款規(guī)模小，總體市場份額有限，加上監(jiān)管部門對此監(jiān)管越來越嚴，銀行對該業(yè)務付出的精力隨之增多，但由于該業(yè)務的總體盈利空間有限，銀行不熱衷于個人消費貸款也是正常的。當然，這也與今年來銀行已經普遍完成業(yè)績考核目標有關。

        該人士指出，“以前，銀行是全能型的銀行，業(yè)務范圍很廣，但隨著未來金融生態(tài)的發(fā)展，金融機構也會越來越細分化和專業(yè)化，隨著汽車金融公司、消費金融公司等的建立和完善，將能更好地滿足個人消費貸款需求。”



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