通過(guò)金融手段調(diào)控高房?jī)r(jià)，是政府2010年以來(lái)出的一記重拳。不過(guò)，當(dāng)開(kāi)始執(zhí)行新一年信貸額度，銀行為自身謀劃生計(jì)之時(shí)，這一記重拳開(kāi)始削弱力道改變方向。據(jù)《新京報(bào)》1月6日?qǐng)?bào)道，北京不少銀行首套房貸已經(jīng)開(kāi)始松動(dòng)，包括建設(shè)銀行和交通銀行等，一些大中型商行開(kāi)始?jí)旱头抠J利率，有的最低已經(jīng)降到7折。

　　這一自行調(diào)整已違反相關(guān)規(guī)定。早在去年10月底，各商業(yè)銀行已接到口頭通知，取消首套房貸款7折優(yōu)惠，僅允許執(zhí)行同檔期基準(zhǔn)利率最低下浮15%，即首套房貸優(yōu)惠利率最高按8.5折執(zhí)行。

　　這些銀行既然敢違規(guī)，無(wú)疑是有一定的民意支持的。貸款利率降低，是金融系統(tǒng)讓利于買房者，這對(duì)正在躊躇于是否買房的人來(lái)說(shuō)，是利好。這一優(yōu)惠開(kāi)始實(shí)施后，對(duì)于購(gòu)房者的激勵(lì)，要大于并不明朗的房市降價(jià)預(yù)期。問(wèn)題是，在目前政府還在接力限制房?jī)r(jià)升高的背景下，銀行單方面開(kāi)始鼓勵(lì)買房，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致調(diào)控措施頭重腳輕？如果地產(chǎn)交易市場(chǎng)繼續(xù)回暖，房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)進(jìn)入一個(gè)不可控的上行通道？

　　2008年10月份央行推出7折利率優(yōu)惠，目的是鼓勵(lì)居民購(gòu)買首套房，刺激低迷的房產(chǎn)交易市場(chǎng)，至今，這種優(yōu)惠貌似已經(jīng)演變?yōu)槌B(tài)。而且，在具體執(zhí)行過(guò)程中，銀行為了擴(kuò)大貸款，甚至開(kāi)始為多套房提供一定的利率優(yōu)惠。

　　這就使得銀行此番拋開(kāi)監(jiān)管部門的口頭規(guī)定，開(kāi)始在利率上重新執(zhí)行優(yōu)惠政策顯得不是太突兀。其中三個(gè)當(dāng)事方銀行需要賺錢，地產(chǎn)商需要賺錢，買房者需要省錢均有降低利率的沖動(dòng)。對(duì)此有一定決策能力的銀行，接到新一年的貸款額度，先打開(kāi)局面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手爭(zhēng)個(gè)上下也就不足為奇。

　　在厘清銀行的動(dòng)機(jī)之時(shí)，我們必須明白，銀行是一個(gè)法人單位，并沒(méi)有義務(wù)為高房?jī)r(jià)引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題買單。而且，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，貸款量是衡量業(yè)務(wù)規(guī)模和水平的重要依據(jù)，這就使得銀行自發(fā)限制貸款數(shù)量的沖動(dòng)有限。

　　尤其是，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收入主體來(lái)自于存貸款利差?；鸷捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品等第三方業(yè)務(wù)雖然能夠帶來(lái)不菲的收益，不過(guò)與存貸款利差相比仍然不在同一數(shù)量級(jí)。

　　這就是說(shuō)，當(dāng)銀行在支持調(diào)控政策時(shí)，必須把房地產(chǎn)行業(yè)這一塊的奶酪部分割讓出去，包括地產(chǎn)商的貸款業(yè)務(wù)、購(gòu)房者的貸款業(yè)務(wù)，這在地產(chǎn)作為支柱產(chǎn)業(yè)，控制國(guó)內(nèi)很大一部分資金流的背景下，無(wú)疑面臨一定的不可行性。