每經(jīng)記者  萬敏  楊可瞻 發(fā)自北京、成都

    從今年6月底開始，一種帶有“芯片”的金融IC卡將逐漸取代現(xiàn)行的“普通磁條”。由于它更具有防偽等安全性能，央行近日正式發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》（以下簡稱《意見》），正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作時(shí)間表。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，目前銀行升級(jí)IC卡成本仍然較高，或由銀行自行承擔(dān)，央行給予一定補(bǔ)貼。

IC卡標(biāo)準(zhǔn)將與國際融合

    《意見》決定在全國范圍內(nèi)正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作，“十二五”期間將全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用，并明確了時(shí)間進(jìn)度：2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡；2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡；2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

    據(jù)了解，跟目前的磁條卡相比，芯片卡在外形上并無太大區(qū)別，只是在卡片正面植入拇指蓋大小的芯片，為銀行卡加上一道安全鎖，同時(shí)也能節(jié)省刷卡人的時(shí)間。

    中國銀聯(lián)此前公布數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)卡數(shù)量突破600萬張，但與市面上20多億張的銀行卡發(fā)卡量相比，占比不到0.3%。

    “國內(nèi)商業(yè)銀行在早年開始發(fā)行的很多雙幣卡都是采用的EMV國際標(biāo)準(zhǔn)，換卡帶來的一系列損失也只能由商業(yè)銀行自己承受。”一位商業(yè)銀行人士表示，“也就是說一旦國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)開始使用，以后就徹底沒有雙幣卡這個(gè)產(chǎn)品了。”

    不過申銀萬國證券在其研報(bào)中稱，央行IC卡標(biāo)準(zhǔn)與國際EMV標(biāo)準(zhǔn)必然走向融合。

    上述研報(bào)中還稱，“市場可能擔(dān)心沒通過EMV認(rèn)證發(fā)行會(huì)有阻礙，我們特別強(qiáng)調(diào)，雖有阻礙，但不會(huì)是決定性的。”“現(xiàn)在央行態(tài)度也明確，未來相互授權(quán)，這與銀聯(lián)和VISA之爭異曲同工；從經(jīng)濟(jì)層面，中國至少15億張的純國內(nèi)銀聯(lián)結(jié)算銀行卡規(guī)模，就是（IC卡標(biāo)準(zhǔn)）獨(dú)立自主的最大本錢。”

銀行升級(jí)成本較高

    根據(jù)  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，芯片卡的大量普及會(huì)帶動(dòng)ATM機(jī)和POS機(jī)的及時(shí)更新。

    公開資料顯示，一張磁條信用卡成本約1~2元，加之辦卡人員工資、禮品等費(fèi)用，成本近百元；一張芯片卡制作成本則為20~30元，總的費(fèi)用可能要高達(dá)120~150元。另外，普通POS機(jī)的成本為400~500元，支持芯片卡插卡方式的POS機(jī)成本則為3000元。

    2005年，《金融時(shí)報(bào)》刊載的一篇文章中稱，“2004年底，農(nóng)行銀行卡發(fā)卡量達(dá)到1.8億張，僅將這些卡片全部更換成EMV標(biāo)準(zhǔn)IC卡至少需要18億元，如果考慮終端、網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)等方面的遷移投入，成本可能高達(dá)近百億元。”而事隔五年，農(nóng)行的發(fā)卡量早已不可同日而語。

    但也有銀行未雨綢繆。據(jù)工行的一份新聞稿，截至2010年5月末，工行各類芯片卡的發(fā)行量已超過550萬張，同時(shí)，工商銀行還下大力完善芯片卡受理環(huán)境，目前該行90%以上的自助機(jī)具都可以受理芯片卡。

    另有商業(yè)銀行人士向  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》透露，根據(jù)央行此前的意見，更換IC卡的成本或?qū)⒂摄y行自己承擔(dān)，央行給予一定補(bǔ)貼。

芯片廠商有望最受益

    那么，銀行卡的升級(jí)啟動(dòng)，將利好哪些上市公司？

    申銀萬國分析，金融IC卡的升級(jí)過程是增量逐漸替代存量。如果考慮目前20億張磁條卡存量，每年新增/更換4億張左右，則金融IC卡升級(jí)的存量需求為210億元，考慮更換/掛失后，平穩(wěn)期每年增量需求40億元左右。

    申銀萬國于3月21日發(fā)布研報(bào)表示，未來最受益的應(yīng)該是芯片廠商。國內(nèi)主要有，晶源電子（002049，SZ）和上海復(fù)旦（08102，HK)。未來，金融IC市場必然是國家隊(duì)芯片廠商主導(dǎo)，預(yù)計(jì)2011年至2015年國內(nèi)芯片廠商份額分別是3%、8%、20%、40%、60%。

    申銀萬國同時(shí)指出，卡商享受相對(duì)固定的制度性紅利，首先且直接受益于金融IC卡升級(jí)。磁條卡時(shí)期四大卡商恒寶、金邦達(dá)、北京中鈔、捷德占據(jù)90%左右份額。其中最大變數(shù)可能是東信和平的積極進(jìn)入。該公司目前是銀聯(lián)下一代電子支付平臺(tái)N3的唯一合作伙伴。這是其跳出傳統(tǒng)卡商的能力限制的戰(zhàn)略舉措，這種合作關(guān)系在未來或使其獲得10%甚至更多份額。

    另外，研報(bào)指出，銀聯(lián)最大的供應(yīng)商新國都（300130，SZ）相對(duì)受益更多，公司已公告向子公司新國都軟件增資以申請第三方電子支付牌照。憑其與銀聯(lián)良好合作關(guān)系，獲得牌照是大概率事件，對(duì)公司估值有直接提升。

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