每經(jīng)記者  楊井鑫  發(fā)自北京

    在貨幣政策仍沒有絲毫松動的同時，銀行車貸業(yè)務(wù)正在悄然  “收縮”?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者采訪了解到，目前多數(shù)銀行已將車貸利率上浮了10%～30%，部分銀行甚至干脆暫停了購車分期付款業(yè)務(wù)。與此同時，汽車金融公司借勢瘋搶車貸市場，市場占有率超七成。

銀行貸款“難”

    在北京的一家4S品牌店，客戶購車貸款時，都會面臨兩種選擇——通過銀行或者汽車金融公司貸款。表面上，客戶對車貸的選擇完全依據(jù)個人，但是，現(xiàn)在會選擇銀行渠道的客戶已經(jīng)非常少了。

    廣東東莞的某經(jīng)銷商在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，銀行車貸的門檻較高，需要有東莞戶口、本地房產(chǎn)證或擔(dān)保人。一般來說，能夠滿足這些條件的客戶往往不需要分期付款。真正需要分期付款的客戶則很難達到銀行的車貸條件。因此，相比之下，汽車金融公司的貸款方式更靈活，客戶可以隨時還款，對經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)也更有幫助。

    “不僅如此，為了促進汽車消費，廠商還會在客戶車貸時進行一定的貼息讓利，以此來吸引客戶，也更符合客戶消費的‘口味’。”該經(jīng)銷商表示，大眾、福特、奔馳、奇瑞、日產(chǎn)都有各自的汽車金融公司，它們有時貼息后的貸款利率比基準(zhǔn)利率還會低一點，相比銀行的車貸來說，便捷和劃算是它們的兩大基本特色。

    據(jù)了解，目前購車者中有半數(shù)以上曾想通過分期付款方式購買汽車，但銀行的評估體系要相對繁瑣，客戶僅準(zhǔn)備材料就要花費不少的時間。按照該經(jīng)銷商的估計，大概只有20%的客戶會提交申請，最后剩下不到5%的客戶能夠從銀行貸到車款。

    “其實，汽車金融公司說到底盈利能力也非常強，大多數(shù)大型的汽車企業(yè)差不多都籌建了自己的汽車金融公司。”該人士表示，去年通用集團整個經(jīng)營是處于虧損狀態(tài)，但是通用汽車的汽車金融公司卻有一定的盈利。

瘋搶市場

    1998年，中國推出了汽車信貸業(yè)務(wù)，每年以超過100%的速度連續(xù)增長。2001年~2003年，汽車信貸余額分別為436億元、945億元和1839億元。

    然而，由于銀行對車貸控制力較弱，車貸違約率也不斷攀升，造成了商業(yè)銀行的大量壞賬。截至2003年底，壞賬余額達到945億元左右，占貸款余額的比重接近50%。2004年3月底，中國保監(jiān)會正式叫停車貸險，商業(yè)銀行也紛紛大幅收縮汽車信貸業(yè)務(wù)。

    “2004年之后，無論是銀行或汽車金融公司，業(yè)務(wù)量的下降幅度都較大，直到這兩年才逐步回升。但是，銀行對于車貸仍然非常謹(jǐn)慎，汽車金融公司相對發(fā)展步伐快一些。”宏源證券汽車行業(yè)分析師于軍華接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。在車貸市場，銀行目前的優(yōu)勢并不明顯，承擔(dān)風(fēng)險的能力相對弱一點。

    一汽大眾亞之杰中興4S店總經(jīng)理谷亞雷在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，與銀行相比，汽車金融公司的根本優(yōu)勢在于專業(yè)性。在汽車金融公司看來，每一款汽車都有不同的適用人群，有不同的車貸的需求，而銀行在這個方面沒有任何差異。

    他向記者透露，目前銀行信貸收緊，車貸的放款非常難，也推高了汽車金融公司的利率，大概也會在基準(zhǔn)利率上上浮10%～20%。

    “從個人汽車消費來看，現(xiàn)在汽車金融的市場滲透率在13%～20%，汽車金融公司的業(yè)務(wù)超過汽車金融市場業(yè)務(wù)的70%的份額。”谷亞雷表示，汽車金融公司貸款的靈活性較強，不是銀行能夠比擬的。

    據(jù)了解，在今年3月份批準(zhǔn)兩家汽車金融公司之后，目前國內(nèi)汽車金融公司數(shù)量已有10家。經(jīng)過這些年探索，這些汽車金融公司逐漸找到開展汽車金融業(yè)務(wù)的方法，在銀行提高門檻的時候，它們反而推出更多靈活的方案，金融公司的車貸份額逐漸上升。

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