每經(jīng)記者  田園  發(fā)自成都

    “高保低賠”、“無責(zé)不賠”……這些備受消費者爭議的車險  “霸王條款”有望成為歷史！

    昨日（10月20日）晚間，中國保險業(yè)協(xié)會在其官方網(wǎng)站對外公布了《中國保險業(yè)協(xié)會機動車輛商業(yè)保險示范條款（征求意見稿）》（以下簡稱“協(xié)會條款”），向社會公開征求意見，截止日期為11月5日。

    中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于備受爭議的“高保低賠”問題，“協(xié)會條款”明確規(guī)定，車損險保額應(yīng)按車輛的實際價值確定，而所謂車輛的實際價值則首次明確為由  “新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定”。

車險損按照實際價值承保

    今年3月份多家媒體曝光，保險公司對于舊車承保的時候按新車購置價投保，車主需按新車價交納對應(yīng)的保費，而發(fā)生全損的時候卻按照實際價值來理賠，也就是按折舊價格進(jìn)行理賠。

    此次“協(xié)會條款”明確規(guī)定，在承保時，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，投保時保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，也可以根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商確定。在理賠時，保險機動車發(fā)生全部損失，保險人按保險金額計算賠償；保險機動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償。

    同時針對“無責(zé)不賠”問題，“協(xié)會條款”還規(guī)定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，這樣消費者在發(fā)生車輛損失保險事故后，無論自己有無責(zé)任，都能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累，從而方便了消費者。

多項爭議條款被刪除

    《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，此次“協(xié)會條款”弱化了保險公司的責(zé)任免除，強調(diào)對消費者利益的保護。

    比如，“協(xié)會條款”對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，將原有商業(yè)車險中  “教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；但諸如玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險得到了保留。

    此外，一些容易引起爭議的條款也被刪除。刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十四條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛保弧鞍l(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質(zhì)未如實告知”；“被保險機動車拖帶未投保交強險的機動車或被未投保交強險的其他機動車拖帶”等，這些都納入了保險責(zé)任范圍。同時，部分降低了原有條款的免賠率。

    另外，“協(xié)會條款”對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等。

    中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“協(xié)會條款”的擬訂，是中國保險行業(yè)協(xié)會貫徹落實保監(jiān)會有關(guān)通知和要求的一項重要舉措，各家保險公司可以參考或使用“協(xié)會條款”擬訂本公司的商業(yè)車險條款。

    據(jù)了解，目前各家公司使用的現(xiàn)行車險條款分為A、B、C三款，就是由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，各保險公司自行選擇。人保、平安和太保是這三種條款的典型代表，天平車險單獨使用一套條款。

如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟新聞》報社聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》報社授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。

版權(quán)合作及網(wǎng)站合作電話：021-60900099轉(zhuǎn)688

讀者熱線：4008890008

每經(jīng)訂報電話

北京：010-58528501    上海：021-61283003    深圳：0755-83520159    成都：028-86516389    028-86740011    無錫：15152247316    廣州：020-89660257