每經(jīng)記者  曾子建  徐子莫  鄧?yán)蛱O(píng)  李聽(tīng)  毛晉楠

 

    賺錢(qián)才是硬道理——這個(gè)道理誰(shuí)都懂，但要在弱市中逆市賺錢(qián)，這絕對(duì)不是普通人能做到的。隨著高端理財(cái)市場(chǎng)這個(gè)蛋糕的不斷擴(kuò)大，無(wú)論是銀行、保險(xiǎn)，還是券商、基金等都是虎視眈眈。

    然而，要想在高端理財(cái)市場(chǎng)有所作為，沒(méi)有好的人才肯定是不行的。那么面對(duì)2011年疲軟的股市，高端理財(cái)市場(chǎng)的各大行業(yè)的人才情況究竟如何呢？

    今日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將會(huì)為你一一呈現(xiàn)。

/券商/

 

券商集合理財(cái)大擴(kuò)容人才問(wèn)題拖累業(yè)績(jī)

 

每經(jīng)記者  曾子建

 

    今年以來(lái)，新成立的券商集合理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)80多只，其中不乏創(chuàng)新性產(chǎn)品。2010年以來(lái)，券商集合理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模呈迅速擴(kuò)張趨勢(shì)。

    然而，在券商集合理財(cái)快速擴(kuò)容的同時(shí)，也面臨專(zhuān)業(yè)人才短缺的嚴(yán)峻情況，這也是近年來(lái)券商理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)始終不盡如人意的主要因素。

近兩年券商理財(cái)發(fā)行迅猛

 

    統(tǒng)計(jì)顯示，2010年，是券商集合理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)行的開(kāi)始，這一年共發(fā)行券商集合理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)100只，其中限定性產(chǎn)品12只，非限定性產(chǎn)品88只。截至2010年12月31日，券商集合理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行191只，其中限定性產(chǎn)品42只，非限定性產(chǎn)品149只。目前存續(xù)中的仍有179只。

    同時(shí)，今年以來(lái)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量繼續(xù)猛增，僅僅前三個(gè)季度，新發(fā)行的券商集合理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量就達(dá)到84只。而在行情極度低迷的第三季度，共設(shè)立券商集合理財(cái)產(chǎn)品31只，發(fā)行總規(guī)模171.65億元，平均規(guī)模5.54億元。從產(chǎn)品投資類(lèi)型看，三季度新設(shè)立的券商集合理財(cái)產(chǎn)品以混合型產(chǎn)品為主，共有14只（共71.52億元），其他類(lèi)型產(chǎn)品8只  （共36.23億元），股票型、FOF型以及債券型各有3只。

業(yè)績(jī)平平投資者難滿(mǎn)意

 

    盡管券商集合理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模在迅速擴(kuò)張，但其業(yè)績(jī)卻始終表現(xiàn)平平，令人難以滿(mǎn)意。由于集合理財(cái)產(chǎn)品與公募基金不同，沒(méi)有倉(cāng)位限制，因此操作往往較為靈活，而從近兩年集合理財(cái)產(chǎn)品的操作情況來(lái)看，往往出現(xiàn)市場(chǎng)好時(shí)跑輸大盤(pán)，而市場(chǎng)不好時(shí)，又集體疲軟的情況。

    而今年以來(lái)，由于A股市場(chǎng)整體疲軟，更導(dǎo)致集合理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)不佳。截至目前，上證指數(shù)累計(jì)跌幅約14%，而從集合理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)看，今年前三季度大集合產(chǎn)品平均收益為-14.06%，且全線虧損。表現(xiàn)最好的收益為-1.76%，表現(xiàn)最差的產(chǎn)品為-24.5%。相比之下，小集合產(chǎn)品業(yè)績(jī)稍好，平均收益為-11.64%，最高收益為2.57%，最低收益則為-23.07%。

人才儲(chǔ)備任務(wù)艱巨

 

    對(duì)于券商集合理財(cái)市場(chǎng)業(yè)績(jī)不佳問(wèn)題，有券商人士指出，主要原因還是人才儲(chǔ)備不夠。據(jù)某券商資管部門(mén)老總表示，這兩年來(lái)每年發(fā)行近百只產(chǎn)品，每只產(chǎn)品都需要專(zhuān)業(yè)的投資經(jīng)理來(lái)操作，這對(duì)券商投資團(tuán)隊(duì)提出了相當(dāng)高的要求。目前來(lái)看，不少券商的投資經(jīng)理，都是從一些較為資深的分析師轉(zhuǎn)型而成。盡管這些投資經(jīng)理市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富，但在實(shí)戰(zhàn)操作上卻不一定具備太高水平，因此造成了直觀業(yè)績(jī)較差。

    平安證券資產(chǎn)管理事業(yè)部總經(jīng)理姚欣東認(rèn)為，資管業(yè)務(wù)需要證券公司從戰(zhàn)略層面重視，并予以較長(zhǎng)的培育期，證券公司應(yīng)該對(duì)資管業(yè)務(wù)提供一個(gè)較長(zhǎng)的投入期。與其他業(yè)務(wù)不同的是，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的核心價(jià)值在于為客戶(hù)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資產(chǎn)管理服務(wù)和資產(chǎn)價(jià)值升值，證券公司需要忍受一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期的成本收入比例失衡的狀態(tài)。因此，證券公司在資管業(yè)務(wù)的規(guī)劃上，必須保持清晰的頭腦，不受市場(chǎng)與外圍環(huán)境的干擾，堅(jiān)定貫徹執(zhí)行既定的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)。姚欣東還指出，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的核心人員結(jié)構(gòu)包括投資、產(chǎn)品、銷(xiāo)售、內(nèi)控等相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)從前期的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，到銷(xiāo)售，再到投資，每一個(gè)環(huán)節(jié)都非常重要，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的不均衡發(fā)展都會(huì)直接導(dǎo)致整個(gè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)面臨困境。因此在人員架構(gòu)的搭建上，一定要注重均衡發(fā)展。

/私募基金/

 

專(zhuān)訪從容投資基金經(jīng)理涂暢

 

采用平臺(tái)化投資管理制度  構(gòu)建多策略投資管理公司

 

每經(jīng)記者  毛晉楠

 

    NBD：最近兩年，投資界的人才流動(dòng)很快，比如公募基金的人才跳槽到私募基金，這個(gè)趨勢(shì)在今年仍在延續(xù)，而私募基金之間，人才的流動(dòng)私募也較為頻繁，您怎么看待這種人才的流動(dòng)？

    涂暢：人才的流動(dòng)是任何一個(gè)行業(yè)都存在的正?，F(xiàn)象，陽(yáng)光私募也不例外，流水不腐、戶(hù)樞不蠹，正常的人才流動(dòng)是維系陽(yáng)光私募行業(yè)活力與競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)。

    陽(yáng)光私募是一個(gè)知識(shí)型經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，對(duì)人才的依賴(lài)度非常高，人才本身所具備的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)，正是投資業(yè)績(jī)的核心和關(guān)鍵，因此人才的選拔、吸納、培養(yǎng)和發(fā)展事關(guān)一家公司的興衰，對(duì)于任何一家公司的領(lǐng)導(dǎo)者而言都是頭等大事。

    NBD：從容投資在這幾年也吸引了不少優(yōu)秀的人才，貴公司是如何搭建管理平臺(tái)的？

    涂暢：從容投資采用了業(yè)內(nèi)比較少見(jiàn)的平臺(tái)化投資管理制度：旗下配置有不同的基金產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求，由不同的投資經(jīng)理通過(guò)不同的投資方法來(lái)管理——價(jià)值投資、定量化投資、專(zhuān)業(yè)的行業(yè)性投資、成長(zhǎng)型投資等。各種不同的風(fēng)格，構(gòu)成了一個(gè)多策略的投資管理公司。

    從容投資自成立以來(lái)，一直在不斷地完善這種平臺(tái)化建設(shè)：持續(xù)從業(yè)界招募人才以豐富投研團(tuán)隊(duì)，并搭建與之匹配的客服部、市場(chǎng)部、營(yíng)運(yùn)部、風(fēng)控以及合規(guī)部，以海外大型對(duì)沖基金的成熟模式來(lái)運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作特征非常明顯。

    NBD：對(duì)于挑選人才和培養(yǎng)人才，從容投資有哪些經(jīng)驗(yàn)？

    涂暢：首先，對(duì)于人才招募，從容投資崇尚“不拘一格降人才”的選拔制度：只要能夠證明其投資方法是合理可行的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的，能夠?yàn)橥顿Y者創(chuàng)造價(jià)值，就不會(huì)計(jì)較這個(gè)人的出身、背景、學(xué)歷、喜好。同時(shí)，陽(yáng)光私募基金并不以追求規(guī)模為目的，所以從容投資可以長(zhǎng)時(shí)間去培養(yǎng)需要的人才，等待其成熟，再委以重任。這個(gè)過(guò)程可以預(yù)留充分的時(shí)間和空間去催化人才的成長(zhǎng)與團(tuán)隊(duì)磨合，同時(shí)強(qiáng)化品質(zhì)控制與風(fēng)險(xiǎn)管理。

    其次，平臺(tái)化需要有不同風(fēng)格的人才，從容投資有品牌，有資金，有成熟的渠道網(wǎng)絡(luò)和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，豐富而健全的資源給優(yōu)秀人才帶來(lái)的是穩(wěn)定和正規(guī)的發(fā)展環(huán)境。在這樣的環(huán)境中，不同的投資策略和風(fēng)格能夠得到充分的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，為投資人創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也讓人才的個(gè)性和天賦得到徹底的釋放。

    NBD：公募基金的激勵(lì)體制，一直為人所詬病，私募基金在這方面是否有探索？

    涂暢：私募基金的體制更加靈活，也更完善，以從容投資來(lái)說(shuō)，我們采用了分享型的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)人才與公司分享利益：將公司的一部分收益拿出來(lái)跟投研團(tuán)隊(duì)的資產(chǎn)管理績(jī)效掛鉤，核心投研員工可以清楚地看到個(gè)人的回報(bào)——自己將在什么時(shí)間、什么條件下獲得與分享利潤(rùn)的權(quán)利。另外，根據(jù)平臺(tái)化制度，在合適時(shí)機(jī)還會(huì)將激勵(lì)機(jī)制受益范圍擴(kuò)展到運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

/保險(xiǎn)/

 

保險(xiǎn)行業(yè)“老大難”：營(yíng)銷(xiāo)員體制改革進(jìn)展緩慢

 

每經(jīng)記者  李聽(tīng)  發(fā)自上海

 

    “隊(duì)伍是基礎(chǔ)，人才是關(guān)鍵。”一位壽險(xiǎn)公司總裁在總經(jīng)理辦公會(huì)上作出這樣的表示。一段時(shí)間以來(lái)，“增員難、留存難、人均產(chǎn)能提高難”成了保險(xiǎn)公司各級(jí)管理人員的口頭禪，保險(xiǎn)業(yè)人力資源的良性健康成長(zhǎng)成為行業(yè)面臨的一個(gè)共同難題。

    談及壽險(xiǎn)市場(chǎng)人才流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)的問(wèn)題，一位壽險(xiǎn)公司總裁在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“人才招聘和業(yè)務(wù)發(fā)展，毋庸置疑，已經(jīng)成為壽險(xiǎn)公司各級(jí)管理層促進(jìn)公司健康發(fā)展的‘兩個(gè)方面’。”

    針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問(wèn)題，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后起草了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制機(jī)制的意見(jiàn)》（征求意見(jiàn)稿）、《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)  《意見(jiàn)》），以期減少當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制下日益突出的矛盾。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從一線采訪中獲知，自《意見(jiàn)》出臺(tái)一年以來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革依舊是保險(xiǎn)業(yè)的一道難題。

現(xiàn)行的營(yíng)銷(xiāo)員體制沒(méi)有歸屬感

 

    2007年，國(guó)內(nèi)某合資保險(xiǎn)公司首次進(jìn)入四川市場(chǎng)，在當(dāng)?shù)貟伋龅恼衅妇⒉勘ｋU(xiǎn)代理人的條件，震驚了業(yè)界，該條件是：

    本科或以上學(xué)歷；年齡28至40歲；三年以上銷(xiāo)售、管理、金融等工作經(jīng)驗(yàn)；以往工作年收入8萬(wàn)元以上；成都工作或生活兩年以上；良好的中文及書(shū)面表達(dá)及組織能力，略懂英文；具有創(chuàng)新精神與企業(yè)家意識(shí)；沒(méi)有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。以上這些就是進(jìn)入該人壽精英部的基本門(mén)檻，即使符合上述所有條件的人也還要經(jīng)歷四輪面試才有可能成為精英部的一員。

    2002年從某財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)的葛飛（化名），在某上市公司工作4年多后，毅然跳槽該合資保險(xiǎn)公司，“幸運(yùn)”地成為該公司首批精英部的成員。盡管很快葛飛在保險(xiǎn)行業(yè)做得風(fēng)生水起，但如今，他已離開(kāi)保險(xiǎn)行業(yè)兩年了。

    “到現(xiàn)在我仍堅(jiān)信保險(xiǎn)在中國(guó)是朝陽(yáng)行業(yè)：過(guò)去10年保險(xiǎn)行業(yè)年均增長(zhǎng)20％～30％；日本人均保單數(shù)量是7份，而中國(guó)是7人一份，發(fā)展?jié)摿薮?hellip;…”葛飛說(shuō)，“我覺(jué)得這個(gè)行業(yè)的機(jī)會(huì)在于：隨著老百姓收入越來(lái)越高，對(duì)壽險(xiǎn)的需求是明擺著的，尤其是一些具備高學(xué)歷、高收入的客戶(hù)，更具有主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)意識(shí)。但問(wèn)題是，這些高素質(zhì)的客戶(hù)需要有高素質(zhì)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員來(lái)匹配，于是，保險(xiǎn)精英制將成為未來(lái)的趨勢(shì)之一。”

    盡管現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)仍很看好，但談及再次跳槽出保險(xiǎn)業(yè)，葛飛顯得很無(wú)奈。“各方面的壓力太大，家庭的不理解，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的認(rèn)同仍然不高，這些都是客觀原因，體制上的問(wèn)題也是客觀因素。”

    據(jù)統(tǒng)計(jì),目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍已突破300萬(wàn)人,當(dāng)記者問(wèn)及做保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的最大感受時(shí),葛飛毫不猶豫地說(shuō)道:“缺乏歸屬感!”

    “我們不是保險(xiǎn)公司員工,沒(méi)有任何福利和保險(xiǎn),卻要接受公司員工式的管理,日常考勤都是指紋刷卡;此外,由于沒(méi)有底薪,新人在這個(gè)行業(yè)很難生存,淘汰率非常高。”葛飛告訴記者,一些新人常常向自己抱怨感覺(jué)做保險(xiǎn)跟之前上大學(xué)做兼職沒(méi)什么區(qū)別。“干一點(diǎn)拿一點(diǎn)的錢(qián),不干就一點(diǎn)錢(qián)沒(méi)有了。好不容易轉(zhuǎn)正了,還是吃了這頓沒(méi)下頓的。”

    此外，讓葛飛郁悶的是,保險(xiǎn)代理人目前還存在“雙重納稅”的問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)目前相關(guān)稅務(wù)法規(guī)和條例,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員作為非企業(yè)雇員,視同其他行業(yè)的個(gè)人和法人銷(xiāo)售代理商,對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的傭金同時(shí)征收營(yíng)業(yè)稅（稅率為5%）和個(gè)人所得稅。

    在葛飛看來(lái)，現(xiàn)行的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制缺乏對(duì)高端營(yíng)銷(xiāo)人才的吸引力，“如果沒(méi)有優(yōu)秀的人才進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，行業(yè)形象得不到改觀，銷(xiāo)售誤導(dǎo)難以根絕，最后仍是惡性循環(huán)。”據(jù)悉，由于人才難招，目前葛飛原來(lái)所在的公司已經(jīng)將精英代理人的學(xué)歷最低門(mén)檻從“本科”降低到了“大專(zhuān)”。

招聘難成行業(yè)難題

 

    11月18日，匯豐人壽一位知情人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“盡管匯豐的品牌有吸引力，在保險(xiǎn)行業(yè)的薪酬福利還算是有競(jìng)爭(zhēng)性的，但說(shuō)實(shí)話招聘工作很難做。”

    “不僅僅是個(gè)別保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)行業(yè)招聘難已經(jīng)是就業(yè)市場(chǎng)的普遍規(guī)律了。”一位合資保險(xiǎn)公司董事會(huì)辦公室主任對(duì)記者表示：“現(xiàn)在招不到合適的人，是我們企業(yè)發(fā)展面臨的主要困難之一。很多從業(yè)者眼高手低。”去年11月，普華永道公布的《外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)》調(diào)研報(bào)告顯示：2010年超過(guò)80%的外資保險(xiǎn)公司員工流動(dòng)率超過(guò)了10%，其中超過(guò)1/3的保險(xiǎn)公司員工流動(dòng)率超過(guò)了20%。

    2011年以來(lái)，“銀保新政”抑制了壽險(xiǎn)業(yè)的增速。而壽險(xiǎn)業(yè)增員困難，加強(qiáng)了保費(fèi)增速乏力的趨勢(shì)。

    “大型險(xiǎn)企在人員招聘、整合上具有品牌優(yōu)勢(shì)。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“盡管如此，個(gè)別公司的人力正增長(zhǎng)并不能掩蓋行業(yè)面臨的難題。”

營(yíng)銷(xiāo)員體制改革進(jìn)展緩慢

 

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從市場(chǎng)一線采訪獲知，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)高層次領(lǐng)軍人才的培養(yǎng)較為重視，相對(duì)而言，對(duì)基層一線業(yè)務(wù)發(fā)展隊(duì)伍的建設(shè)管理粗放。

    在基層一線業(yè)務(wù)發(fā)展隊(duì)伍建設(shè)方面，接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的一些保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)公司的政策支持不太滿(mǎn)意。

    去年10月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》,宣布國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革正式啟動(dòng)。如今，一年多過(guò)去了，成效如何？

    “盡管今年以來(lái)，部分保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，在完善銷(xiāo)售體制上做了一些探索，但保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員招聘、留存、成長(zhǎng)依舊存在著體制障礙。”一位資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展不大，改革仍任重而道遠(yuǎn)！”

/私人銀行/

 

收入不匹配  加劇私人銀行人才短缺

 

每經(jīng)記者  鄧?yán)蛱O(píng)  發(fā)自深圳

 

    “二十一世紀(jì)什么最貴？人才。”黎叔在電影《天下無(wú)賊》中一語(yǔ)道破了人才的重要性。

    而目前高端理財(cái)也是中資各銀行的必爭(zhēng)之地，有服務(wù)，就需要人才，在這里，人才的爭(zhēng)奪也一樣激烈。

    “目前的私人銀行的人才供需情況？不用說(shuō)，各家肯定都是缺的了。”某外資行深圳分行私人銀行部主管對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

    在今年年中發(fā)布的  《2011中國(guó)私人銀行與財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告》中，多家銀行私人銀行高管指出，人才匱乏仍然是中國(guó)財(cái)富管理中面臨的重要問(wèn)題。

客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)是重要指標(biāo)

 

    據(jù)2011年10月中國(guó)銀行私人銀行部與胡潤(rùn)研究院聯(lián)合發(fā)表的  《中國(guó)私人銀行管理白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)白皮書(shū)），目前中國(guó)有16家中/外資銀行在22個(gè)城市開(kāi)設(shè)了超過(guò)150家私人銀行機(jī)構(gòu)，管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元。

    同時(shí)，調(diào)查顯示，客戶(hù)經(jīng)理是客戶(hù)感受私人銀行服務(wù)的最直接窗口，大部分高端人群十分看重客戶(hù)經(jīng)理的誠(chéng)信度和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。私人銀行客戶(hù)選擇私人銀行時(shí)除了“品牌聲譽(yù)好”好以外，46%的客戶(hù)選擇的主要因素是“客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)”。

    而在招商銀行和貝恩公司發(fā)布的《2011中國(guó)私人銀行財(cái)富報(bào)告》中顯示，品牌成為主要選擇標(biāo)準(zhǔn)，專(zhuān)業(yè)性和客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)位列第二、第三?？蛻?hù)經(jīng)理服務(wù)一直是高凈值人士選擇私人銀行的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)?？蛻?hù)經(jīng)理直接面對(duì)高凈值人士提供服務(wù)，因此客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)水平直接影響到客戶(hù)的體驗(yàn)。高凈值人士希望遇到值得信賴(lài)的客戶(hù)經(jīng)理，獲得專(zhuān)業(yè)、全面、周到和細(xì)致的服務(wù)。

人員素質(zhì)要求高

 

    《白皮書(shū)》調(diào)查顯示，客戶(hù)要求的客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)中，誠(chéng)信度和專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求最高，分別占69%和57%，其他分別是服務(wù)質(zhì)量、工作經(jīng)驗(yàn)和投資能力。與高凈值人群的平等對(duì)話是私人銀行  “顧問(wèn)式”服務(wù)的基礎(chǔ)和前提，這就要求客戶(hù)經(jīng)理具備優(yōu)秀的綜合能力和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，熟悉公司治理、證券交易以及資本市場(chǎng)運(yùn)作的各種知識(shí)，通曉稅務(wù)、法律和移民等基本政策。

    “私人銀行的客戶(hù)經(jīng)理要求的綜合素質(zhì)肯定要比較高。目前私人銀行產(chǎn)品主要是按需配置，沒(méi)有一個(gè)明確的產(chǎn)品目錄，反而是看你需要什么，你需要什么產(chǎn)品都可以提供，這就要求從事相關(guān)行業(yè)的客戶(hù)經(jīng)理什么都要懂。”前述外資行人士表示。

    他表示，具體來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在私人銀行在中國(guó)市場(chǎng)是一個(gè)新興行業(yè)，不可能按照一個(gè)全球市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)去選人，目前他們的一般要求就是要有10年的金融行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)，其次是對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都要有所了解或者曾經(jīng)做過(guò)，不論是對(duì)公業(yè)務(wù)還是對(duì)私業(yè)務(wù)。第三就是自己本身綜合素質(zhì)比較好，這樣可以更方便地與客戶(hù)去溝通。“這樣的人才可能會(huì)很多，但是我們一直也在找”。

人才短缺

 

    由于私人銀行的特性和對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的高素質(zhì)要求，導(dǎo)致私人銀行客戶(hù)經(jīng)理供不應(yīng)求。

    前述外資行人士表示，目前國(guó)內(nèi)私人銀行客戶(hù)經(jīng)理比較缺乏，而且流動(dòng)性還比較大，人才比較缺乏，獵頭不斷地挖來(lái)挖去?，F(xiàn)在的情況很矛盾，想要招的人不一定找得到，不想要的人他們比較想過(guò)來(lái)。

    他認(rèn)為，人才缺乏可能有幾方面的原因，首先是由于私人銀行客戶(hù)經(jīng)理的高素質(zhì)要求，目前這類(lèi)人才可能確實(shí)比較少；另外就是目前可能很多人不愿意去，因?yàn)槟壳罢麄€(gè)行業(yè)發(fā)展軌跡還不明確，國(guó)內(nèi)私人銀行行業(yè)還是一個(gè)平臺(tái)，而國(guó)外很多私人銀行是單獨(dú)的部門(mén)，單獨(dú)核算；再有目前行業(yè)發(fā)展速度快，所需要的人比較多。

    一業(yè)內(nèi)專(zhuān)家也認(rèn)為，目前的人才缺乏，主要是由于這是屬于一個(gè)新興行業(yè)，以前沒(méi)有培養(yǎng)，所以比較缺乏。

    上述外資行人士稱(chēng)，在成熟的市場(chǎng)，私人銀行的客戶(hù)經(jīng)理待遇是很高的，而在國(guó)內(nèi)，私人銀行客戶(hù)經(jīng)理相比一般客戶(hù)經(jīng)理要高一些，但是相應(yīng)的要求也很高。“很多原來(lái)做得不錯(cuò)的那部分客戶(hù)經(jīng)理覺(jué)得收入差不了多少，所以并不想轉(zhuǎn)作這方面的業(yè)務(wù)”。

    但是目前的狀況仍然是，“沒(méi)斷過(guò)招人，整個(gè)行業(yè)都是。”

/信托/

 

信托轉(zhuǎn)型  部分人員另覓高就

 

每經(jīng)記者  徐子莫  發(fā)自上海

 

    可能是機(jī)遇，可能是瓶頸。臨近年末，一些信托公司人員放棄高額年終獎(jiǎng)另覓高就，使得圈外人不得其解。

    “我只能算半個(gè)學(xué)經(jīng)濟(jì)的，而且未來(lái)的信托市場(chǎng)，不再會(huì)是像兩年前房地產(chǎn)信托唱主角，別的信托產(chǎn)品將會(huì)打開(kāi)另一種局面。”一位浸淫信托行業(yè)多年的人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“對(duì)于將來(lái)的市場(chǎng)，我并沒(méi)有把握能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)做出多少業(yè)績(jī)，所以我打算回到自己的老本行。”

團(tuán)隊(duì)或?qū)⑾磁?/p>

 

    細(xì)細(xì)回味信托行業(yè)被人津津樂(lè)道的時(shí)段，也就是這兩年。而這一切都是樓市調(diào)控細(xì)則出臺(tái)帶來(lái)的后續(xù)效應(yīng)。

    在那個(gè)瘋狂的歲月，房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的年化收益率最高達(dá)到過(guò)18%，而平安信托更是把80%的業(yè)務(wù)都投在了這塊。

    但隨著國(guó)內(nèi)通脹預(yù)期依舊在高位徘徊，以及監(jiān)管層對(duì)信貸規(guī)模的控制，使得二、三線城市的開(kāi)發(fā)商只能轉(zhuǎn)戰(zhàn)信托來(lái)滿(mǎn)足自己對(duì)資金的渴望。

    中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)家委員會(huì)一專(zhuān)家就曾向  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言：“如果一個(gè)信托公司把業(yè)務(wù)重點(diǎn)都放在房地產(chǎn)上，那它將來(lái)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型將十分困難。”

    而面對(duì)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，瑞銀證券報(bào)告指出，產(chǎn)業(yè)人才的缺失將制約行業(yè)的發(fā)展。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在調(diào)查采訪中發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)一些信托機(jī)構(gòu)的高層都是從基金公司或者證券轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，而更有一些人員直接是國(guó)資委的“空降兵”，對(duì)具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控都不甚了解。

    “事實(shí)上，做產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的一些人，有些是房地產(chǎn)公司，而有些則是基金公司的，很多公司都是‘雜牌軍’的混編。做一個(gè)產(chǎn)品根本沒(méi)有考慮風(fēng)險(xiǎn)，只考慮把利潤(rùn)做到多少。”滬上一知名信托公司人員表示。

    他認(rèn)為，隨著一個(gè)兌付期的到來(lái)，很多公司的產(chǎn)品將進(jìn)行一個(gè)洗牌，專(zhuān)業(yè)人才將更加稀缺。

專(zhuān)業(yè)人才短缺

 

    隨著  《凈資本管理辦法》的大限就要到來(lái)，銀信合作一方面低報(bào)酬率，另一方面風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)卻要高于單一類(lèi)信托業(yè)務(wù)。

    瑞銀證券認(rèn)為，凈資本管理要求將促使信托公司從規(guī)模驅(qū)動(dòng)向報(bào)酬率驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，低報(bào)酬率的銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)在四季度顯著下降。人才和渠道建設(shè)是中國(guó)信托行業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。并認(rèn)為在房產(chǎn)信托短期出現(xiàn)回調(diào)的前提下，投資方向多元化和投資股權(quán)化是信托行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的方向。

    而從信托公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行定價(jià)和管理的角度來(lái)看，礦業(yè)、能源以及制造業(yè)等絕大多數(shù)行業(yè)都比房地產(chǎn)更需要專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)業(yè)人才。瑞銀認(rèn)為對(duì)于長(zhǎng)周期的股權(quán)投資，有經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)業(yè)人才或者產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目評(píng)估、運(yùn)行到監(jiān)督管理整個(gè)流程中都不可或缺。

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