每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 田文會    

每經(jīng)記者 裴文斐 田文會

“2012年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)。”去年榮獲“最佳大股東”獎項的寧波銀行（002142，收盤價10.15元）行長羅孟波近日在接受記者采訪時表示。

“公司設(shè)立小微企業(yè)專項服務(wù)團隊；淡化利潤考核，照顧小微企業(yè)業(yè)務(wù)盈利難；IT和管理會計系統(tǒng)能夠更快處理客戶信息；金融產(chǎn)品創(chuàng)新為中小企業(yè)量體裁衣。”業(yè)內(nèi)如是分析寧波銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢。

傳統(tǒng)信貸審核模式已落伍

“在信貸投放方面，寧波銀行將繼續(xù)實行中小微企業(yè)信貸傾斜政策，將100億信貸資金投向中小企業(yè)客戶，其中40億投向小微企業(yè)；設(shè)立5億信用貸款額度，向誠信企業(yè)發(fā)放信用貸款。”寧波銀行行長羅孟波說道。

針對中小企業(yè)廣被詬病的高風(fēng)險問題，羅孟波給出了他的看法，“從中小企業(yè)的風(fēng)險控制來講，單個相比小企業(yè)風(fēng)險肯定大于大企業(yè)，但是從群體來講，小企業(yè)風(fēng)險不一定高于公司銀行大企業(yè)客戶。”

羅孟波認為，傳統(tǒng)信貸審核模式不適用于中小企業(yè)，“我們發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的風(fēng)險控制手段、管理技術(shù)完全區(qū)別于大企業(yè)。因此不能簡單依賴于它可能失真的財務(wù)報表，更多需要去關(guān)注他的人品、專業(yè)水平、誠信等等，財務(wù)報表之外的軟指標(biāo)，或者是關(guān)注非財務(wù)因素。”羅孟波分享了寧波銀行的審貸經(jīng)驗。

羅孟波指出，只要企業(yè)有專業(yè)技術(shù)、有誠信行為，堅持把這個產(chǎn)業(yè)做下去，銀行完全有能力控制風(fēng)險。

“由于中小企業(yè)發(fā)展前期自身已經(jīng)有一定資金投入，銀行只是配套一定量的流動資金。最終從銀行信用風(fēng)險來講，商業(yè)貸款其實并不是企業(yè)經(jīng)營不善最終的風(fēng)險承擔(dān)人，因為企業(yè)經(jīng)營最終的風(fēng)險承擔(dān)人是它的資本金。”羅孟波告訴記者。

“所以我們必須合理控制中小企業(yè)信貸總量，在它出現(xiàn)風(fēng)險端倪的時候及時限制它的經(jīng)營擴張，在它現(xiàn)金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我們的信貸風(fēng)險。”羅孟波指出。

小微企業(yè)盈利能力仍待提升

“寧波銀行總計五百多億的中小企業(yè)貸款中，中小微企業(yè)不良率非常低，資產(chǎn)質(zhì)量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整個不良資產(chǎn)的水平。”寧波銀行行長羅孟波告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

盡管風(fēng)險可控，但小微企業(yè)貸款一直存在的成本較高這一問題仍未完全解決，其盈利能力比大企業(yè)要低，這也是大多銀行偏好大企業(yè)業(yè)務(wù)的原因。寧波銀行于2006年開辦小微企業(yè)業(yè)務(wù)，2011年盈利水平仍低于大多部門。

面對小微企業(yè)業(yè)務(wù)目前的問題，羅孟波仍堅持認為，寧波銀行仍將服務(wù)和支持中小微企業(yè)作為重點。

“為推動中小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營專業(yè)化，早在2006年年底，寧波銀行就成立了獨立的業(yè)務(wù)團隊，實行獨立考核，單獨管理，專門服務(wù)中小微企業(yè)。”羅孟波談道。

浙商證券在對寧波銀行調(diào)研后指出，該行在小微企業(yè)融資上的成功離不開其獨立的業(yè)務(wù)團隊，成功避免出現(xiàn)員工偏好選擇大企業(yè)的局面。

考慮到小微企業(yè)業(yè)務(wù)盈利難的特點，寧波銀行的對員工的考核以客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量為主，淡化利潤考核，并且總行在考核指標(biāo)上給予補貼（即考核目標(biāo)向下打折），以此保護團隊員工積極性。

寧波銀行還建有功能強大的IT系統(tǒng)和管理會計系統(tǒng)，能夠快速處理客戶信息，業(yè)務(wù)流程也已標(biāo)準(zhǔn)、成熟。專門的產(chǎn)品系列：包括誠信融、貸易融、專保融、業(yè)鏈融、聯(lián)保融、透易融等產(chǎn)品，注重貸款便利性。