在率先披露三季報(bào)的銀行中，正在深化戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的平安銀行（000001，SZ）備受關(guān)注。穩(wěn)步推動(dòng)貿(mào)易融資、小微金融和信用卡三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，充分依托平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，開展交叉銷售，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，平安用好于預(yù)期的整體表現(xiàn)證明已逐漸確立起獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有望在差異化競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。

貿(mào)易融資著力創(chuàng)新

三季報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)表現(xiàn)不錯(cuò)。截至9月底，該行公司存款余額和貸款余額均有較大程度的增長(zhǎng)，貿(mào)易融資授信余額達(dá)2,815億，較年初增幅20.6%，不良率0.28%，繼續(xù)保持較低水平。

這表示隨著兩行整合，作為原深發(fā)展強(qiáng)項(xiàng)的貿(mào)易融資并沒有被冷落，而是作為三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一繼續(xù)推進(jìn)。無論是理查德，還是孫建一，他們都曾公開表示，未來將著力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。按照平安銀行的規(guī)劃，著力推廣小微客戶批量開發(fā)模式，這將使貿(mào)易融資的產(chǎn)業(yè)鏈條不斷向核心企業(yè)的三級(jí)、四級(jí)甚至五級(jí)、六級(jí)小微經(jīng)銷商或供貨商延伸?？梢灶A(yù)計(jì)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還有很大的拓展空間。這同時(shí)也意味著，小微企業(yè)將在平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中看到更多的希望。

在原深發(fā)展時(shí)代，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已經(jīng)在同業(yè)中具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。如今，隨著兩行整合，協(xié)同效應(yīng)逐步發(fā)揮威力。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依靠平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，充分利用龐大的客戶群，增強(qiáng)和客戶的關(guān)系，建立更多的結(jié)算業(yè)務(wù)。同時(shí)，來自平安集團(tuán)的雄厚資金補(bǔ)給也為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)免除了后顧之憂，有助于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速拓展。

今年，平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以說讓人眼前一亮。在平安集團(tuán)的平臺(tái)上，平安銀行強(qiáng)化“供應(yīng)鏈融資”，著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)，大力推行交叉銷售，因此延伸整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條。同時(shí)，利用自己和平安集團(tuán)大金融平臺(tái)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，向中小企業(yè)提供相關(guān)的財(cái)務(wù)顧問、信息和賬務(wù)管理等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。從長(zhǎng)期角度看，平安銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力方面將更勝一籌。

小微金融加速增長(zhǎng)

兩行整合后，平安銀行毫不掩飾自己的雄心，提出了自己的三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)：貿(mào)易融資、信用卡和小微金融。其中小微金融是新的戰(zhàn)略點(diǎn)，負(fù)責(zé)把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

去年3月成立小微金融事業(yè)部后，平安銀行迅速進(jìn)入小微金融這一熱點(diǎn)領(lǐng)域，并初步制定了到2014年底新增2000億元的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，在增量規(guī)模上要與貿(mào)易融資、信用卡業(yè)務(wù)形成“鼎足之勢(shì)”。事實(shí)上小微金融也得到了蓬勃的發(fā)展。今年截至9月底，該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，不良率為1.13%。其中2012年1～9月新發(fā)放額達(dá)337億元，增速明顯快過其他貸款業(yè)務(wù)。

在市場(chǎng)分配上，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)一直是股份制銀行寄予厚望的增長(zhǎng)點(diǎn)，各家銀行都希望在利率市場(chǎng)化完成前，分得一杯羹。盡管起步較晚，但平安銀行一路高歌猛進(jìn)。其首先充分利用平安集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)資源，包括IT系統(tǒng)以及龐大客戶基礎(chǔ)，包括利用50萬保險(xiǎn)銷售員、7000萬保險(xiǎn)客戶積極拓展小微業(yè)務(wù)，推進(jìn)交叉銷售。其次從加大了風(fēng)險(xiǎn)的容忍度出發(fā)，批量做小微貸款。推出“新一貸”產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)無抵押無擔(dān)保，受到市場(chǎng)的熱捧。從抵押擔(dān)保到信用放款，這對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來說是一次重大的理念突破。最后就是重頭戲，挖來民生銀行的元老——邵平擔(dān)任行長(zhǎng)一職。這一妙招就是借用民生基因，深化戰(zhàn)略目標(biāo)。邵平在民生銀行運(yùn)營(yíng)小微貸款的經(jīng)驗(yàn)，再加上孫建一對(duì)平安集團(tuán)內(nèi)部資源調(diào)配的熟悉與能力，小微金融服務(wù)毫無疑問能夠得到從資源上、金源上、人力上的無限量支持，從而將平安集團(tuán)的綜合金融優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到極致。具有天時(shí)地利人和的優(yōu)勢(shì)，預(yù)計(jì)平安銀行的小微金融業(yè)務(wù)今年年底將進(jìn)一步加速增長(zhǎng)。

信用卡業(yè)務(wù)收效明顯

立足綜合金融的優(yōu)勢(shì)，信用卡業(yè)務(wù)是平安銀行交叉銷售的突破口，也是開展綜合金融的最有效工具。一直以來，平安銀行遵循信用卡聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)這種創(chuàng)新的模式，迅速打開市場(chǎng)，整合后的銀行信用卡業(yè)務(wù)將大大加強(qiáng)，并將提供優(yōu)秀的現(xiàn)金管理和遠(yuǎn)程零售銀行業(yè)務(wù)，提高了其信用卡的含金量和客戶吸引力。

三季報(bào)中，該行信用卡業(yè)務(wù)充分利用交叉銷售平臺(tái)繼續(xù)保持高速發(fā)展，在客戶規(guī)模、卡實(shí)動(dòng)率和市場(chǎng)份額方面都得到全面提升。發(fā)卡量和業(yè)務(wù)量猛增，新發(fā)卡量303萬張中，通過交叉銷售的新增卡量占比56%。交叉銷售的信用卡收益水平有明顯提高，總交易金額達(dá)到1,444億，同比增長(zhǎng)56%；貸款余額達(dá)到383億，較年初增長(zhǎng)55%。

這一成績(jī)充分證明目前平安集團(tuán)的協(xié)同效應(yīng)正在凸顯。信用卡業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)可以復(fù)制到其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動(dòng)平安銀行的交叉銷售，使平安銀行“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、多種服務(wù)”的綜合金融模式從理念轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

依靠平安集團(tuán)的平臺(tái)，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融這三大業(yè)務(wù)相互滲透，環(huán)環(huán)相扣，形成了鮮明的業(yè)務(wù)特色。當(dāng)這三項(xiàng)業(yè)務(wù)整合基本成功后，平安銀行將全速邁向發(fā)展新階段。 (文/王文)

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