每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

盡管12家股份制商業(yè)銀行不時(shí)提出發(fā)展“特色”與“差異化”的戰(zhàn)略設(shè)想，但是現(xiàn)實(shí)似乎與目標(biāo)有些背道而馳。尤其是在目前整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩的背景下，大多數(shù)股份制商業(yè)銀行迫于利潤(rùn)增長(zhǎng)的壓力，不得不走上一條同質(zhì)化的發(fā)展道路。

對(duì)此，一位股份制商業(yè)銀行人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“其實(shí)根據(jù)國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不同，銀行會(huì)主動(dòng)調(diào)整自身戰(zhàn)略。目前大家雖然都在做‘大而全’，但通過(guò)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)發(fā)展出自己的特色。”

差異化之路

一直以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)是典型的高門檻、低競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。不論是大型商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行，基本上都依賴吸收存款、發(fā)放貸款，從中獲得利差，以賺取高額利潤(rùn)。在這種得天獨(dú)厚的條件下，各家銀行根據(jù)業(yè)務(wù)、客戶、模式的不同，形成了一定的特色。

“大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行三類銀行中，股份制商業(yè)銀行間的差異化是最大的。”某證券公司銀行分析師接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

該分析師認(rèn)為，招商銀行的零售業(yè)務(wù)非常出色；民生銀行在中小企業(yè)貸款方面優(yōu)勢(shì)較為明顯；中信銀行的大公司業(yè)務(wù)形成了一定特色；興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)做得也很不錯(cuò)；深發(fā)展（已同平安銀行合并，并更名）則在供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)擴(kuò)展上較為領(lǐng)先；光大銀行在工程機(jī)械方面的貸款實(shí)力很強(qiáng)。

“從銀行業(yè)發(fā)展的角度看，大家對(duì)目前銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化趨勢(shì)非常擔(dān)憂，也期望所有的銀行能通過(guò)差異化經(jīng)營(yíng)，形成一定的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。這不僅是一個(gè)立足點(diǎn)，也是一個(gè)招牌。”該分析師表示，不少銀行以前就是這么做的。

一家股份制銀行高層也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從行業(yè)的發(fā)展來(lái)看，銀行最終會(huì)走差異化、專業(yè)化、特色化之路，這點(diǎn)是可以肯定的。但是，目前還面臨的一個(gè)問(wèn)題是，市場(chǎng)的選擇性。也就是說(shuō)，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，選擇出股份制銀行的特色。

這位銀行高層表示，“以五家大型商業(yè)銀行為例，特色劃分是很明顯的，工、農(nóng)、中、建、交的優(yōu)勢(shì)從名字上就能分辨。”但他同時(shí)指出，“盡管目前各家銀行都在做‘大而全’，但各自專業(yè)化的特色肯定要通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)得到。并不是行政指定。”

“股份制商業(yè)銀行發(fā)展的道理也是一樣的，現(xiàn)在大家都在進(jìn)軍別人的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域準(zhǔn)備一爭(zhēng)高下，這就看誰(shuí)更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力了。”該人士還表示。

差異化模糊

隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的轉(zhuǎn)變，股份制銀行原本的差別正在喪失。銀行似乎都將目光投向了零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)，譬如中信銀行目前就有意在加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)。

中信銀行有高層表示，目前中信銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的占比是25%，而零售業(yè)務(wù)的占比是15%。對(duì)于未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，中信銀行將以提高零售業(yè)務(wù)的占比為目標(biāo)，加快物理網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。

事實(shí)上，華夏銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行等大多數(shù)股份制商業(yè)銀行都加大了中小企業(yè)貸款的投放，以提高銀行息差。

“從2011年和今年上半年的銀行發(fā)展來(lái)看，專注于零售業(yè)務(wù)和小微企業(yè)貸款的銀行，表現(xiàn)要優(yōu)于專注于大公司業(yè)務(wù)的中信銀行。各銀行今年為了提升息差和凈利潤(rùn)，都會(huì)撲向中小企業(yè)貸款。”上述分析師對(duì)記者表示。

不過(guò)，該分析師認(rèn)為，現(xiàn)在還不能確定這對(duì)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展是利是弊。“大型商業(yè)銀行做小微企業(yè)貸款，城商行、農(nóng)商行也要做中小企業(yè)貸款,那么股份制銀行的中小企業(yè)貸款優(yōu)勢(shì)在什么地方？還沒(méi)有完全體現(xiàn)出來(lái)。”

“其實(shí)，中型股份制商業(yè)銀行盈利改善的空間并不大，小型股份制商業(yè)銀行的情況可能會(huì)好一點(diǎn)。”上述分析師還表示。

“招行、民生在股份制商業(yè)銀行中做了一個(gè)榜樣，現(xiàn)在大家都想學(xué)，所以差異化和特色化也就相對(duì)弱一些了。”前述股份制商業(yè)銀行高層表示，由于各項(xiàng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不同，大家都將目光放在一個(gè)地方，但是以后的發(fā)展模式可能還是會(huì)有區(qū)別。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，受制于物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的不足，中信銀行可能在發(fā)展零售的同時(shí)，將把主要的精力放在電子銀行業(yè)務(wù)上，彌補(bǔ)自身的不足，但毫無(wú)疑問(wèn)，這也很難與其他銀行形成鮮明的差異化。

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