每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 洪福（化名）發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 洪福（化名）發(fā)自北京

大眾保險(xiǎn)與北京律師李濱關(guān)于異地銷售的問(wèn)題還沒(méi)有徹底完結(jié)，近期，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司也卷入到了網(wǎng)絡(luò)銷售糾紛中。

這一次，雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)還是老話題：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)能否通過(guò)網(wǎng)絡(luò)異地銷售。具體來(lái)講，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司如果通過(guò)中民保險(xiǎn)網(wǎng)把保險(xiǎn)賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規(guī)？

對(duì)于此次爭(zhēng)論，多位業(yè)內(nèi)人士表示，明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開(kāi)對(duì)這方面的限制。

太保也遇異地銷售質(zhì)疑

在律師李濱關(guān)于大眾保險(xiǎn)跨地域銷售一事還未徹底終結(jié)之時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監(jiān)局，要求對(duì)太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司（以下簡(jiǎn)稱太平洋財(cái)險(xiǎn)）進(jìn)行處罰。

據(jù)了解，2012年4月17日，李濱通過(guò)中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司的中民保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買了標(biāo)注為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司的太平洋安福家庭保障經(jīng)典版家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋（黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)極樂(lè)二道街5號(hào)5-6單元401室）、房屋裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和家用電器，保險(xiǎn)期限為一年，年繳保險(xiǎn)費(fèi)104元。電子保單顯示該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司。

2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺(tái)風(fēng)“布拉萬(wàn)”襲擊，市區(qū)日降雨量高達(dá)150.5毫米，市區(qū)陣風(fēng)最高達(dá)到七級(jí)。2012年8月30日晨，李濱發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的房屋（處于四層，共七層）棚頂及窗戶以上部分墻體進(jìn)水后，及時(shí)用器具接水，同時(shí)向太平洋財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，并要求太平洋財(cái)險(xiǎn)派人現(xiàn)場(chǎng)查勘。經(jīng)多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財(cái)險(xiǎn)李姓工作人員登門要求查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)查，該李姓工作人員是北京華大保險(xiǎn)公估有限公司的工作人員。

在9月2日晚，北京華大保險(xiǎn)公估有限公司李姓工作人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時(shí)李濱表示認(rèn)可。但該工作人員的《公估意見(jiàn)書》并未對(duì)室內(nèi)進(jìn)水原因作出認(rèn)定，對(duì)于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。

李濱稱，太平洋財(cái)險(xiǎn)至今既拒不支付已核定無(wú)爭(zhēng)議保險(xiǎn)賠償金，也不對(duì)墻體損失給予賠償。李濱認(rèn)為，太平洋財(cái)險(xiǎn)違法跨省銷售爭(zhēng)議保險(xiǎn)產(chǎn)品，是導(dǎo)致查勘和核損困難的原因之一。他認(rèn)為，要解決太平洋的這個(gè)問(wèn)題其實(shí)比較簡(jiǎn)單，就是與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽訂合作協(xié)議的應(yīng)該是保險(xiǎn)公司總部，而不是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司。

對(duì)于李濱所說(shuō)的太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司通過(guò)中民保險(xiǎn)網(wǎng)涉嫌異地銷售一事，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司的工作人員李先生認(rèn)為，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，目前保監(jiān)會(huì)（包括保監(jiān)局）都沒(méi)有明文規(guī)定不允許保險(xiǎn)公司這么操作。

該人士稱，中民保險(xiǎn)網(wǎng)是可以在全國(guó)銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區(qū)的家財(cái)險(xiǎn)保單卻是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司簽發(fā)的。他表示，主要是當(dāng)初中民保險(xiǎn)與太保的合作是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業(yè)務(wù)就歸屬于到了太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司。同時(shí)，與中民保險(xiǎn)網(wǎng)的網(wǎng)銷進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接的是太平洋保險(xiǎn)公司，深圳分公司是沒(méi)有權(quán)限去和這種第三方網(wǎng)站進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接的。

中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險(xiǎn)公司總公司，由于中民保險(xiǎn)在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險(xiǎn)公司中都存在的。

12月初，有媒體報(bào)道了一樁保險(xiǎn)理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過(guò)慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)為其2歲的兒子李梓銘購(gòu)買了大眾保險(xiǎn)公司上海分公司 （以下簡(jiǎn)稱大眾保險(xiǎn)）推出的一款保險(xiǎn)。

在2012年6月、9月、10月，李梓銘發(fā)生三次事故。李濱表示，他報(bào)案后，大眾保險(xiǎn)以其公司在黑龍江沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)為由拒絕進(jìn)行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無(wú)法得到理賠。

對(duì)于李濱的說(shuō)法，大眾保險(xiǎn)公司在接受媒體采訪時(shí)表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險(xiǎn)人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。

大眾保險(xiǎn)表示，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一家經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、可在全國(guó)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。不存在跨地域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

李濱并不認(rèn)可，他認(rèn)為，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不代表大眾保險(xiǎn)公司可以承保來(lái)自全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)異地賣保險(xiǎn)需規(guī)范

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是沒(méi)有超出已有經(jīng)營(yíng)范圍，但是一些保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)建立網(wǎng)站在全國(guó)范圍內(nèi)銷售，如此次存有爭(zhēng)議的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)。

雖然慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)和中民保險(xiǎn)網(wǎng)具備全國(guó)銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，但是保險(xiǎn)公司是否可以通過(guò)這類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行全國(guó)銷售呢？

大童保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，對(duì)于大眾保險(xiǎn)通過(guò)慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)把產(chǎn)品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監(jiān)會(huì)沒(méi)有明文規(guī)定說(shuō)不允許。

他表示，目前在網(wǎng)銷有兩種模式，一種是一些大型保險(xiǎn)公司在全國(guó)開(kāi)設(shè)了機(jī)構(gòu)，然后通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在全國(guó)范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種行為是沒(méi)有爭(zhēng)議的。另一種是一部分保險(xiǎn)公司并非在全國(guó)各地都設(shè)有機(jī)構(gòu)，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了其分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有覆蓋到的地區(qū)。

而保監(jiān)會(huì)的要求是保險(xiǎn)公司在這個(gè)區(qū)域有服務(wù)能力，但對(duì)于在某一區(qū)域有沒(méi)有服務(wù)能力，保險(xiǎn)公司有兩種解讀，一種是在這個(gè)地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)，另一種是在這個(gè)地區(qū)沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)于在當(dāng)?shù)貨](méi)有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，其在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，保險(xiǎn)公司一般要求投保人（或被保險(xiǎn)人）將理賠資料通過(guò)快遞的方式寄送到保險(xiǎn)公司，然后進(jìn)行核定損失，這是目前很多保險(xiǎn)公司通用的做法。

他認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司在某地沒(méi)有機(jī)構(gòu)，然后該公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了這個(gè)地區(qū)，這樣做是否違規(guī)？這要看當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局如何認(rèn)定。

事實(shí)上，個(gè)別保險(xiǎn)公司已注意到這個(gè)問(wèn)題。以淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)為例，國(guó)華人壽在淘寶網(wǎng)注明了該產(chǎn)品可以購(gòu)買的地區(qū)。而這些可以購(gòu)買的地區(qū)是有國(guó)華人壽分公司的。

中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周認(rèn)為，大眾保險(xiǎn)在當(dāng)?shù)貨](méi)有機(jī)構(gòu)卻通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到全國(guó)，目前保監(jiān)會(huì)沒(méi)有明確禁止保險(xiǎn)公司這么做，而且現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都通過(guò)第三方網(wǎng)站將產(chǎn)品銷售到了全國(guó)各地。這是中小保險(xiǎn)公司的一種創(chuàng)新，有利于市場(chǎng)和消費(fèi)者。

上述張先生認(rèn)為，與其不讓保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到?jīng)]有機(jī)構(gòu)的地區(qū)，還不如允許保險(xiǎn)公司這么做。現(xiàn)在人口流動(dòng)大，放開(kāi)這種限制更有利于發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，如果允許這樣做，保監(jiān)會(huì)就需要監(jiān)管保險(xiǎn)公司在這個(gè)地區(qū)有沒(méi)有服務(wù)能力，如果沒(méi)有，可以對(duì)其進(jìn)行處罰。

就上述問(wèn)題，一些業(yè)內(nèi)人士表示，隨著科技的發(fā)展，不僅是保險(xiǎn)，很多商品的銷售也在打破地域、空間的限制，監(jiān)管思路和模式也需與時(shí)俱進(jìn)，呼吁明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開(kāi)對(duì)這方面的限制。一些消費(fèi)者則表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否跨區(qū)域咱不關(guān)心，消費(fèi)者真正關(guān)心的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否在其保單銷售的任何區(qū)域，都能提供讓顧客同樣滿意的理賠服務(wù)。

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