盡管銀行卡、社保卡、加油卡、公交一卡通等各類(lèi)卡片已經(jīng)充斥著我們的生活，但是安全性、加密程度更高的IC芯片卡仍不可或缺，其全面替代目前通行的磁條卡將是必然。

據(jù)權(quán)威人士透露，在政策助推之下，2013年金融IC卡發(fā)放量或?qū)⒎?，社?？òl(fā)卡量將增長(zhǎng)30%以上，兩類(lèi)卡片的發(fā)放總數(shù)將超過(guò)3億張。業(yè)內(nèi)初步測(cè)算，這將帶來(lái)至少50億元的采購(gòu)訂單。

金融IC卡明年發(fā)卡量翻番

“我們預(yù)計(jì)明年金融IC卡的發(fā)放量將翻番。”中國(guó)銀聯(lián)權(quán)威人士在出席國(guó)家金卡工程第15次全國(guó)IC卡、RFID及物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用工作會(huì)時(shí)對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者透露，截至三季度末，今年金融IC卡已經(jīng)發(fā)放7458萬(wàn)張，估計(jì)到今年年底有可能突破一億張，而明年發(fā)卡量很可能接近2億張。

業(yè)內(nèi)人士介紹，目前金融IC卡的價(jià)格為每張12元左右，以此計(jì)算，明年2億元張的發(fā)卡量，將為相關(guān)公司帶來(lái)近24億元的訂單。在IC卡產(chǎn)業(yè)鏈中，80%的成本集中在IC卡芯片上。因此，相關(guān)芯片及發(fā)卡公司將明顯受益于明年發(fā)卡量的大增。

金融IC卡又稱(chēng)為芯片銀行卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。根據(jù)央行要求，商業(yè)銀行要在2015年全面發(fā)行功能強(qiáng)大、安全性與加密程度更高的IC芯片卡來(lái)全面替代目前通行的磁條卡。

但是，換發(fā)新卡牽涉對(duì)現(xiàn)有POS機(jī)和ATM機(jī)進(jìn)行改造需要增加各大銀行的成本，同時(shí)，金融IC卡對(duì)芯片的要求較高，國(guó)產(chǎn)芯片的成熟度與國(guó)外還有差距，截至2011年底，國(guó)內(nèi)銀行IC卡累計(jì)發(fā)行量?jī)H有2430萬(wàn)張，占銀行卡累計(jì)發(fā)行量不到1%。

為推動(dòng)銀行卡換“芯”，發(fā)改委今年支持了上海銀聯(lián)、寧波的資金結(jié)算中心等眾多單位開(kāi)展金融IC卡一卡多用的試點(diǎn)；支持了高性能密碼芯片、安全I(xiàn)C卡、金融密碼模塊等一系列關(guān)鍵產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化；支持了農(nóng)業(yè)銀行在海南省開(kāi)展國(guó)產(chǎn)IC卡的應(yīng)用試點(diǎn)；支持中國(guó)銀聯(lián)和信息安全技術(shù)研究中心分別建設(shè)了國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心和國(guó)家IC卡芯片安全檢測(cè)中心。

“目前，發(fā)改委正組織金融領(lǐng)域安全I(xiàn)C卡和密碼應(yīng)用的專(zhuān)項(xiàng)，明年6月將開(kāi)展試點(diǎn)。”發(fā)改委高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)司副司長(zhǎng)顧大偉介紹，該專(zhuān)項(xiàng)支持包括高性能的雙界面金融IC卡的芯片、金融數(shù)據(jù)的密碼機(jī)、簽名驗(yàn)簽的服務(wù)器、安全POS機(jī)和ATM機(jī)、高性能密碼芯片、安全瀏覽器在內(nèi)的六大類(lèi)國(guó)產(chǎn)IC卡的產(chǎn)品。明年3月份以后，發(fā)改委要會(huì)同工信部、央行和國(guó)家密碼局對(duì)各個(gè)企業(yè)提出的產(chǎn)品進(jìn)行公開(kāi)的測(cè)試，通過(guò)測(cè)試的產(chǎn)品要在試點(diǎn)和應(yīng)用的示范工程當(dāng)中開(kāi)始大規(guī)模的推廣應(yīng)用。

在政策的助推下，今年金融IC卡的發(fā)放速度明顯加快，前三季度的發(fā)卡量已達(dá)7458萬(wàn)張。而根據(jù)央行制定的發(fā)卡時(shí)間表，2013年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡。

“目前POS機(jī)和ATM機(jī)的改造已經(jīng)基本完成，大量發(fā)卡的硬件條件已經(jīng)具備。”中國(guó)銀聯(lián)上述人士亦介紹，僅今年全國(guó)有658萬(wàn)臺(tái)的POS機(jī)進(jìn)行了IC卡的改造，ATM機(jī)的改造是40多萬(wàn)臺(tái)。

而根據(jù)央行的計(jì)劃，2015年1月1日起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的以人民幣為結(jié)算賬戶(hù)的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。截至今年二季度末，各類(lèi)銀行卡累計(jì)發(fā)行數(shù)量是32.25億張，由此可見(jiàn)金融IC卡的成長(zhǎng)空間。

明年社?？ㄓ唵芜_(dá)28億元

加載金融功能的社保卡也是明年的看點(diǎn)。人力資源與社會(huì)保障部信息處長(zhǎng)張加會(huì)介紹，自去年年初開(kāi)始，在新發(fā)的社會(huì)保障卡當(dāng)中，加載金融功能的比例逐步提升。而根據(jù)人社部與央行的通知，社會(huì)保障卡加載金融功能，2011-2012年為試點(diǎn)階段，2013年將全面推廣。

“2013年要加快發(fā)卡，目標(biāo)初步定在1.4億張，持卡人員達(dá)到4.8億，完成‘十二五’目標(biāo)的60%。”張加會(huì)對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，人社部正在進(jìn)行任務(wù)分解。按照人社部的發(fā)卡計(jì)劃，明年的發(fā)卡量將同比增長(zhǎng)30%左右。

張加會(huì)介紹，今年年內(nèi)新發(fā)的社會(huì)保障卡達(dá)1.13億張，完成“十二五”目標(biāo)的任務(wù)的39%。預(yù)計(jì)今年底持卡人員基本能達(dá)到3.4億。他直言，目前一個(gè)月的發(fā)卡量，相當(dāng)于“十一五”期間每年的發(fā)卡量。

截至2012年11月底，通過(guò)社會(huì)保障卡發(fā)行審批的地級(jí)以上城市達(dá)到231個(gè)。也就是說(shuō)，超過(guò)75%的地區(qū)已經(jīng)做好了發(fā)行社會(huì)保障卡的準(zhǔn)備。目前，實(shí)際發(fā)卡的城市達(dá)到486個(gè)，占全部地級(jí)以上城市的2/3。

據(jù)東信和平北京辦事處相關(guān)人士介紹，一張加載金融功能的社會(huì)保障卡平均采購(gòu)價(jià)格為20元左右。這意味著明年僅人力資源和社會(huì)保障部就將采購(gòu)28億元的社保卡。

加載金融功能的社保卡發(fā)卡量上升，也將激發(fā)金融IC卡的發(fā)放。東海證券行業(yè)分析師指出，社?；痼w量巨大，對(duì)各商業(yè)銀行而言是一塊不可多得的“大蛋糕”，一旦放開(kāi)，各商業(yè)銀行將會(huì)爭(zhēng)相“覓食”，社保芯片卡的發(fā)行將成為市場(chǎng)行為，遷移動(dòng)力大為增強(qiáng)。

該分析師介紹，“十一五”期間，社?；鹗杖霃?fù)合增速為21.48%，支出復(fù)合增速為22.99%，到2011年，全年無(wú)限社會(huì)保險(xiǎn)(不含新農(nóng)保和城居保)基金收入總額達(dá)24043億元，企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存量為3570億元，可為開(kāi)戶(hù)銀行提供巨量的存款和中間業(yè)務(wù)收益。

按照社保“十二五”規(guī)劃綱要，到2015年，將發(fā)行8億張IC社保卡，目前實(shí)際持卡人員僅3.4億人，還需發(fā)行約4.6億張才能達(dá)到目標(biāo)。如果按照每張20元左右的價(jià)格測(cè)算，未來(lái)三年，還有96億元的市場(chǎng)空間。

隨著加載金融功能的社保IC卡市場(chǎng)的放量，上游芯片市場(chǎng)空間也將迅速擴(kuò)張。東海證券預(yù)測(cè)，2012年將達(dá)到9.52億元，隨著銀行IC卡市場(chǎng)的啟動(dòng)，對(duì)芯片的需求將進(jìn)一步擴(kuò)張，到2015年整個(gè)金融IC卡芯片的市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)35億元，“十二五”期間的復(fù)合增速超過(guò)150%。

移動(dòng)支付規(guī)模啟動(dòng)在即

“移動(dòng)支付將成為金融IC卡多應(yīng)用發(fā)展的新方向。”央行副行長(zhǎng)李東榮日前指出，支付工具從磁條卡、IC卡向移動(dòng)支付的演進(jìn)是電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，移動(dòng)支付將成為金融IC卡多應(yīng)用發(fā)展的新方向。

移動(dòng)支付的本質(zhì)是以手機(jī)上的安全模塊，作為用戶(hù)的存儲(chǔ)賬戶(hù)和身份認(rèn)證的載體，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和POS終端來(lái)實(shí)現(xiàn)不同賬戶(hù)之間的資金轉(zhuǎn)移支付，銀行賬戶(hù)是整個(gè)移動(dòng)支付體系的基礎(chǔ)。在中國(guó)，移動(dòng)用戶(hù)規(guī)模達(dá)10億戶(hù)，銀行卡累計(jì)發(fā)行規(guī)模30億張以上，二者的融合將帶來(lái)廣闊的市場(chǎng)空間。

但是，移動(dòng)支付要在中國(guó)市場(chǎng)真正發(fā)展起來(lái)也并非易事。12月14日，央行發(fā)布金融行業(yè)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，長(zhǎng)期的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)塵埃落定，13.56MHz的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)成為主流。該標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用5大類(lèi)35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，從產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用、安全保障等多方面明確了系統(tǒng)化的技術(shù)要求，有利于營(yíng)造各方合作共贏的良好局面。

移動(dòng)支付技術(shù)復(fù)雜，產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，任何一個(gè)行業(yè)的參與者單體推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展均是不可能的，只有運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)通力合作，才能推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。中國(guó)移動(dòng)擁有全球最大規(guī)模的移動(dòng)用戶(hù)，其移動(dòng)支付的發(fā)展被視為行業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

據(jù)中國(guó)移動(dòng)研究院副所長(zhǎng)黃更生介紹，2013年中國(guó)移動(dòng)會(huì)正式對(duì)業(yè)界發(fā)布NFC(近距離支付技術(shù))終端白皮書(shū)，計(jì)劃定制千萬(wàn)級(jí)的NFC終端，并推出多品牌、多價(jià)位的NFC終端。而中國(guó)聯(lián)通今年11月聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了首款NFC手機(jī)，并與招商銀行合作推出了名為“聯(lián)通招行手機(jī)錢(qián)包”的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)首款基于SWP-SIM卡模式的近場(chǎng)手機(jī)支付產(chǎn)品。

華創(chuàng)證券的研究報(bào)告指出，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的普及將在3年左右的時(shí)間完成，穩(wěn)定時(shí)期的滲透率能達(dá)到30%左右，用戶(hù)達(dá)到2.5億。

非接觸受理環(huán)境的改造是發(fā)展移動(dòng)支付的前提。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰介紹，截至2012年10月底，中國(guó)銀聯(lián)已完成105萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)的非接改造，預(yù)計(jì)年內(nèi)突破120萬(wàn)臺(tái)。據(jù)金卡工程辦主任張琪介紹，明年銀行將在重要的商圈、行業(yè)、應(yīng)用基地加大部署，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付和金融IC卡全面整合和有效互動(dòng)。

華創(chuàng)證券研究報(bào)告稱(chēng)，移動(dòng)支付2013年規(guī)模啟動(dòng)已經(jīng)確定，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付行業(yè)將得以快速發(fā)展。