每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 劉功武 發(fā)自長(zhǎng)沙    

·追蹤 人保湖南陷億元理賠糾紛

每經(jīng)記者 劉功武 發(fā)自長(zhǎng)沙

“我們受損后，都是通知了保險(xiǎn)公司的。”近日，吉懷高速公路公司第一標(biāo)段一位楊姓負(fù)責(zé)人一臉無(wú)奈。

2012年12月，湖南省吉懷高速公路公司向中國(guó)人保湖南分公司提出索賠額達(dá)9000余萬(wàn)元，而中國(guó)人保僅認(rèn)可200余萬(wàn)元（本報(bào)昨日曾做報(bào)道）。而據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者新近了解到，理賠金額差異如此之大，核心原因之一是，中國(guó)人保認(rèn)為部分受損案件吉懷高速“沒(méi)報(bào)案”。

保險(xiǎn)律師提醒，目前中國(guó)關(guān)于保險(xiǎn)方面的法規(guī)沒(méi)有規(guī)定，事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司必須勘查現(xiàn)場(chǎng)，也沒(méi)有規(guī)定保險(xiǎn)公司受理事故理賠要求后，必須給被保險(xiǎn)人回執(zhí)，被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，要加強(qiáng)取證意識(shí)。

吉懷高速否認(rèn)“沒(méi)報(bào)案”/

對(duì)于中國(guó)人保以“未報(bào)案”為由拒不理賠，吉懷高速保險(xiǎn)理賠顧問(wèn)表示難以接受。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此次億元理賠事件進(jìn)行了走訪。并對(duì)事故發(fā)生后，是否報(bào)案的情況采訪了吉懷高速公路多個(gè)標(biāo)段的相關(guān)負(fù)責(zé)人，其中第一標(biāo)段、第四標(biāo)段以及第十二段標(biāo)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，都稱(chēng)在事故發(fā)生后，向中國(guó)人保湖南分公司報(bào)了案，第二標(biāo)段的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，多數(shù)事故都是報(bào)了案的。記者查看第四標(biāo)段的索賠清單發(fā)現(xiàn)，僅其一家的索賠額已遠(yuǎn)超200萬(wàn)元。

吉懷高速公路公司的一位要求匿名的保險(xiǎn)顧問(wèn)表示，在各標(biāo)段受損事故發(fā)生后，會(huì)通過(guò)多種方式向保險(xiǎn)公司報(bào)案。第一標(biāo)段的索賠負(fù)責(zé)人楊先生說(shuō)，他們會(huì)通過(guò)中國(guó)人保的專(zhuān)門(mén)報(bào)案電話95518進(jìn)行報(bào)案，第四標(biāo)段的索賠負(fù)責(zé)人徐先生稱(chēng)，他們會(huì)直接給中國(guó)人保湖南分公司駐各地的理賠人員報(bào)案。

據(jù)吉懷高速公路公司保險(xiǎn)顧問(wèn)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，在向中國(guó)人保湖南分公司所提出的9000余萬(wàn)元的索賠事故中，絕大多數(shù)是報(bào)過(guò)案的，報(bào)案的方式一是部分保險(xiǎn)事故及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。二是索賠中屬于“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的保險(xiǎn)事故，是在各標(biāo)段賠付給了受損第三者之后，再集中向中國(guó)人保湖南分公司索賠的。

“是否報(bào)案”如何確認(rèn)/

對(duì)于吉懷高速是否對(duì)各種事故進(jìn)行了報(bào)案，雙方各執(zhí)一詞。而當(dāng)前保險(xiǎn)勘查現(xiàn)場(chǎng)的“寬松”處理方式以及保險(xiǎn)法規(guī)方面的空白，讓爭(zhēng)議更加撲朔迷離。

據(jù)吉懷高速公路公司這位保險(xiǎn)顧問(wèn)介紹，吉懷高速報(bào)完案之后，并未留下報(bào)案的證據(jù)，比如電話錄音等。2011年之前撥打95518的報(bào)案，在中國(guó)人保湖南分公司也查詢不到報(bào)案記錄。如此，每起事故發(fā)生后是否及時(shí)電話報(bào)案便難以確認(rèn)。

據(jù)了解，各標(biāo)段向中國(guó)人保湖南分公司報(bào)案后，有的事故，保險(xiǎn)公司會(huì)派員到現(xiàn)場(chǎng)查堪、取證，然后把相關(guān)材料帶走；有的事故，保險(xiǎn)公司人員要求報(bào)案者自行收集證據(jù)材料，再郵寄給保險(xiǎn)公司。

而吉懷高速公路公司這位保險(xiǎn)顧問(wèn)稱(chēng)，中國(guó)人保在出險(xiǎn)后有時(shí)不出現(xiàn)場(chǎng)也在雙方所簽的協(xié)議中能夠得到印證。

在中國(guó)人保湖南分公司與吉懷高速公路公司所簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議中，第四款規(guī)定了保險(xiǎn)事故報(bào)案方式及程序。

該款規(guī)定的“出險(xiǎn)通知”稱(chēng)，甲方（指吉懷高速公路公司）或其他被保險(xiǎn)人在獲悉發(fā)生損失后，應(yīng)及時(shí)通知首席保險(xiǎn)人 （即中國(guó)人保湖南分公司），并同時(shí)通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

該款規(guī)定的“現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)限”表述，首席保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行365天、24小時(shí)的全天候接報(bào)制度。根據(jù)自身的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)設(shè)置，接到甲方、其他被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)案通知后，必須立即答復(fù)是否需要保留現(xiàn)場(chǎng)。如果需要，首席保險(xiǎn)人專(zhuān)責(zé)理賠人員須在2小時(shí)內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。若因工程施工或搶險(xiǎn)需要，或首席保險(xiǎn)人專(zhuān)責(zé)理賠人員未按上述規(guī)定時(shí)間及時(shí)到達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人允許被保險(xiǎn)人自行處理事故現(xiàn)場(chǎng)，恢復(fù)施工，但被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)保留事故現(xiàn)場(chǎng)的有關(guān)照片、錄像及受損財(cái)產(chǎn)、實(shí)物等。

吉懷高速公路公司保險(xiǎn)顧問(wèn)稱(chēng)，在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司人員到事故現(xiàn)場(chǎng)查勘、取證之后，并沒(méi)有開(kāi)出“回執(zhí)”或相關(guān)書(shū)面材料，如果保險(xiǎn)公司不承認(rèn)當(dāng)初的事故已經(jīng)查勘與取證了怎么辦？郵寄也存在同樣的問(wèn)題，有些人員給保險(xiǎn)公司郵寄了材料，但并未留下郵寄單，另外即便留下了郵寄單，也無(wú)法證明郵寄材料的內(nèi)容。

律師提醒：保留證據(jù)/

北京市理格豐律師事務(wù)所資深保險(xiǎn)法律師郭玉濤在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，目前中國(guó)關(guān)于保險(xiǎn)方面的法規(guī)沒(méi)有規(guī)定，事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司必須勘查現(xiàn)場(chǎng)，也沒(méi)有規(guī)定保險(xiǎn)公司受理事故理賠要求后，必須給被保險(xiǎn)人回執(zhí)。

郭玉濤說(shuō)，從法律上講，如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有證據(jù)表明自己曾經(jīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)過(guò)案，這樣一旦發(fā)生糾紛，就是比較麻煩的事情。

郭玉濤律師認(rèn)為，普通人一般都不會(huì)在報(bào)案時(shí)進(jìn)行錄音、錄像。他提醒被保險(xiǎn)人，在向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，要加強(qiáng)取證意識(shí)，比如打電話時(shí)進(jìn)行錄音，及時(shí)查詢通話記錄，或者對(duì)相關(guān)會(huì)議紀(jì)要、各類(lèi)相關(guān)函件等進(jìn)行保留。要是沒(méi)有任何證據(jù)，一旦訴訟，很容易處于不利地位。

對(duì)于保險(xiǎn)公司人員到事故現(xiàn)場(chǎng)查勘與取證后，是否應(yīng)該向被保險(xiǎn)人留下“回執(zhí)”等相關(guān)證明材料，郭玉濤律師稱(chēng)，目前的保險(xiǎn)法規(guī)并沒(méi)有具體規(guī)定，法規(guī)沒(méi)這么細(xì)。

中國(guó)人保拒賠的另一個(gè)重要理由是部分受損案件發(fā)生時(shí)間已超過(guò)兩年，不予受理。

對(duì)于理賠期限，《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

郭玉濤律師表示，被保險(xiǎn)人報(bào)了案之后，保險(xiǎn)公司在一個(gè)月內(nèi)應(yīng)該對(duì)相關(guān)事故情況進(jìn)行回復(fù)，賠或者不賠。如果不回復(fù)，就是保險(xiǎn)公司的責(zé)任，就不存在時(shí)效過(guò)期的問(wèn)題。所以，報(bào)案是關(guān)鍵。

對(duì)于上述被保險(xiǎn)人所反映的報(bào)案中存在的問(wèn)題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日多次向中國(guó)人保湖南分公司聯(lián)系采訪事宜，但對(duì)方一直未對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。

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