每經編輯 每經記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經記者 黃俊玲 發(fā)自北京

車險理賠速度快不快——這無疑是車主選擇保險公司最重要指標之一。

從車險理賠“萬元以下、資料齊全、三天賠付”，到“萬元以下、資料齊全、一天賠付”，最后到“萬元以下不涉及人傷、物損的車險賠案，1小時內完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款”……

如今，保險公司宣傳的車險賠付時間越來越短，且號稱高達90％以上的承諾達成率也讓車主倍感踏實。然而，近期有媒體曝出有客戶質疑某保險公司車險理賠涉嫌夸大宣傳，賠付款實際20天才到賬的事件。

目前各家保險公司的車險理賠速度究竟有多快？20天賠付是個案還是常態(tài)？保險公司宣傳的“一天賠付”及高達90％多的達成率究竟能否實現(xiàn)？《每日經濟新聞》記者了解到，近期包括天津、福建等地的保監(jiān)局陸續(xù)公布了當地2012年的車險理賠服務數據，或許能為我們提供一個管中窺豹的機會。

數據顯示，天津地區(qū)車險結案周期最快的公司大約是15天，其中2000元以下的（含)車險案件結案周期最短的公司是5天，最長的公司則達81天；福建地區(qū)理賠最快的公司平均結案周期在15~20天，包括平安產險、國壽產險、大地產險、中華聯(lián)合等7家公司；最慢的公司在30天以上，包括安邦保險、太平產險等四家公司。以上數據，與傳說中的一天賠付似乎有相當大的差距。

險企：宣傳的理賠速度你追我趕/

2012年，保監(jiān)會把治理車險理賠難作為其主要的工作之一，經過一年多的時間的治理，車險理賠速度相對有所提高。今年1月份保監(jiān)會的公開信息稱：車險理賠難治理取得初步成效，理賠周期比上年平均減少了9天，結案率達到109%，未決案件同比減少7%。

同時，各家保險公司也相繼推出了一系列車險理賠措施。如人保財險在2012年推出了新的車險理賠服務承諾，包括“萬元以下不涉及人傷、物損的車險是賠案，1小時內完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款”等。

太平洋產險也在2012年發(fā)布了車險理賠服務承諾，包括“對5000元以下不涉及人傷損失的車險案件，現(xiàn)場一次性完成查勘定損和單證、信息采集等工作，1個工作日即可進行轉賬賠付。提供上門理賠，當場賠付服務，對損失金額在5000元以下且單證手續(xù)齊全的車險上門理賠客戶，公司立即受理，現(xiàn)場完成理賠并支付賠款。萬元以下車險案件，1個工作日內賠付”等。

中國平安也在2012年提出新的車險理賠服務承諾，內容包括“先賠付，再修車，萬元以下報案到賠款，3天到賬”等。

再如中華保險的車險理賠服務承諾包括“賠付金額1000元（含）以下的私家車非人傷案件，索賠手續(xù)齊全現(xiàn)場賠付；賠付金額1萬元（含）以下的非人傷案件，索賠手續(xù)齊全即時賠付。”至于其他公司的車險理賠承諾，類似的承諾還很多。保險公司宣傳的車險賠付時間越來越短，這本是好事情，然而近期一些地方公布的數據卻讓人犯糊涂：數據顯示，2000元以下車險理賠的結案時間至少也要5天多……

天津、福建：平均結案周期需15天/

近日，天津和福建保監(jiān)局相繼發(fā)布了一些當地保險公司車險理賠數據情況，綜合來看，兩地各家保險公司的車險理賠平均結案周期至少需要15天。

以天津地區(qū)為例，就車險結案周期來看，三大車險巨頭中，人保財險的車險結案周期需要38.85天，平安財險的車險結案周期為33.68天，太平洋財險的車險結案周期為39.92天。在天津地區(qū)的20家財產險公司中，車險結案周期最短的是陽光財險，其結案周期僅為15.48天；結案周期最長的是安邦財險，其結案周期為104.79天。

在小額案件賠付的時效方面，以2000元 （含）以下車險案件來說，以天津保監(jiān)局公布的數據為例，人保財險這類小額案件的結案周期需要28.73天，太平洋產險結案周期需要31.11天，平安財險結案周期需要26.46天。對于這類2000元車險小額損失案件，天津當地的財險公司中結案時間最短的是陽光財險，只要5.12天；結案周期最長的是安邦財險，為81.71天，排名倒數第二的是華泰財險，為79.82天。

事實上，安邦財險官網上對外理賠服務承諾稱，“車險萬元以下案件，資料齊全，客戶提供真實銀行賬戶，一日賠付”。華泰財險的理賠服務承諾稱，機動車輛險實行輕微物損快速理賠制度，對事故責任和保險責任明確，已達成損失確認協(xié)議、單證齊全真實，且不涉及人員傷亡的2000元以下小額案件賠款，公司將在2個工作日內向客戶支付賠款。

此外，福建保監(jiān)局近日通報的2012年四季度福建產險公司車險理賠時效指標測評結果，以5000元及以下的賠案的結案周期為例，10天以下結案的只有富邦產險一家；結案周期在10~15天之間的公司有平安產險、中華保險和大地保險，對5000元以下案件結案周期在25天以上的公司包括：華安產險，華泰產險、太平產險、民安保險和中銀保險。

就車險的平均結案周期來看，當地保險公司中最短的也需要15天到20天（包括富邦產險、大地產險、英大產險、大眾保險、平安產險、國壽產險和中華聯(lián)合），平均結案30天以上的公司有安邦產險、太平產險、民安保險和中銀保險。

事實上，對于結案周期，福建保監(jiān)局解釋稱，平均結案周期表示在統(tǒng)計期內所有報案且已結的賠案的平均處理時間，包括涉及車輛損失、人員傷亡、外地出險等各類案件，反映理賠案件的平均處理時間。

結案周期以財務口徑計算，即從客戶報案至最終收到理賠款全過程所需的時長，包括四個服務時間段：一是客戶報案到保險公司完成現(xiàn)場查勘定損的時間；二是客戶向保險公司提交齊全理賠單證時間；三是保險公司收到齊全單證到完成理算、核賠的時間；四是保險公司核賠結束到完成理賠款支付的時間。其中，客戶向保險公司提交齊全的理賠單證時間占據整個結案周期較大比重且受多重客觀因素影響。

資料是否齊全成關鍵/

事實上，比起結案周期，“承諾達成率”是一個更讓車主迷糊的指標，此前個別保險公司宣傳稱，其車險“一天結案”的承諾達成率高達97％。

天津保監(jiān)局的數據顯示，天津市的財險公司中除了渤海保險（81.32%）、天安財險（84.84%）外，其余保險公司的這一指標都達到了90%以上，特別是紫金財險的承諾達成率為100%。

既然各家公司承諾達成率這么高，那為何結案周期普遍長于承諾？這引發(fā)了消費者質疑。

業(yè)內人士表示，真實的理賠時間和客戶期望出現(xiàn)差距的原因在于，一是涉及人傷的案件結案周期會比較長，另一方面是雙方的理解存在偏差，消費者更關注的是從出險報案到賠款下來需要多少時間，而保險公司宣傳的 “一天賠付”或“快賠”都有一個前提，就是“資料齊全、一天賠付”，事實上準備這些理賠資料往往很花時間。一些車主更反映，即使交了資料，常又遇到被要求追加資料的情況，由此造成理賠時間拖延。

據接近天津保監(jiān)局的人士透露，承諾達成率與2000元以下（含）車險結案周期（天）這兩項指標不矛盾，承諾達成率指是“對索賠材料齊全、有效、合法且雙方達成賠償協(xié)議的，索賠金額在2000元以下的案件，三個工作日內結案賠付”，即是從客戶將理賠資料交齊到保險公司，然后保險公司支付賠款的過程。而2000元以下的車險案件結案周期則是指客戶從向保險公司報案，提交理賠資料、理算、支付賠款的車險理賠全過程。

上述接近天津保監(jiān)局人士表示，車險理賠資料往往會比較復雜，特別是一些涉及人傷的案件，同時也會出現(xiàn)物價部門提供的價格比較高，消費者的期望也高，而保險公司核賠的價格有時會達不到預期，這也導致了客戶反復提交理賠資料。

資料齊全難在哪里？/

事實上，所有保險公司的車險理賠服務承諾都有一個前提——“資料齊全”。

無論是人保財險提出的“萬元以下賠案，1小時完成單證收集，并支付賠款”，還是平安提出的“先賠付再修車”的思路，要滿足需要達到四個條件：第一只有車損，沒傷人、也沒糾紛；第二，同意在平安快賠修理廠修車；第三同意修理廠代交理賠資料，第四保單、證件齊全，影印即可。

那么，保險公司車險理賠資料都包括哪些呢？據人保財險官網的“機動車輛保險賠案索賠材料清單”顯示，其車險理賠資料包括：第一部分共用單證，包括保單正本、事故證明、駕駛證、行駛證等9項理賠資料；第二部分車輛/財產損失，包括車輛修理發(fā)票、施救費用發(fā)票及清單等4項理賠資料；第三部分醫(yī)療及其他費用，包括傷者住院證明、出院證明等9項理賠資料，此外還有領取賠款的4項理賠資料；這幾個部分共計26項理賠資料。如果涉及車輛被盜的話，車主需要提供理賠資料，包括機動車來歷憑證 （車輛銷售或交易發(fā)票），車輛購置稅完稅證明等9項理賠資料。

雖然人保財險要求車主針對不同的案件提供不同的理賠資料，但即使是一些比較簡單的案件，車主仍需要提供索賠申請、事故責任認定書（交警）、修理發(fā)票、駕駛證、行駛證、存折（或銀行卡）等資料。

某險企盧女士在與 《每日經濟新聞》記者交流時坦言，現(xiàn)在小額案件（3000元以下）其結案周期都比較快。她透露，整個車險案件的平均結案周期大約是20多天的樣子，造成車險結案時間長的原因，主要還是客戶理賠資料提交上耽誤了時間。以北京為例，北京很多車主都是通過修理廠來進行代理理賠的，有時修理廠會不著急給保險公司提交理賠資料，所以這會造成理賠資料提交比較慢。