2012年是中信銀行零售轉(zhuǎn)型的第一年，在“以客戶為中心”的經(jīng)營理念指導下，提振“大零售”戰(zhàn)略的進展成績斐然。該行3月28日公布的2012年度業(yè)績報告顯示，截至年末，中信銀行個人存款余額4,124.31億元人民幣，比上年末增長19.21%；個人貸款余額3346.47億元人民幣，余額占比提高到20.12%，增長24.78%，超過平均增速8.82個百分點；個人客戶數(shù)達3,312萬戶，比上年末增長13.1%。此外，報告還顯示，2012年中信銀行個人網(wǎng)銀中間業(yè)務收入9,047.46萬元人民幣，比上年增長69.80%，可見零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在推動中間業(yè)務的發(fā)展方面，貢獻不容小覷。

經(jīng)營環(huán)境轉(zhuǎn)變零售轉(zhuǎn)型加速

當前，由于全球經(jīng)濟增長放緩的影響，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。國內(nèi)銀行開始強化零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源投入，銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化。然而，國內(nèi)銀行整個零售業(yè)務市場的發(fā)展時間還不長，總體上仍然處于起步階段，市場格局尚未完全定型，中小股份制銀行零售業(yè)務發(fā)展的市場空間仍然較大。中信銀行作為一家綜合型商業(yè)銀行，大力發(fā)展零售業(yè)務已經(jīng)勢在必行。中信銀行行長朱小黃認為，未來10年將是零售業(yè)務的重要戰(zhàn)略機遇期和 “黃金時期”，要保持高度的流動性、穩(wěn)定的客戶、持續(xù)增長的利潤，零售銀行業(yè)務不可或缺，要將零售業(yè)務作為中信銀行全行主要戰(zhàn)略性業(yè)務強力推動。據(jù)了解，中信銀行此番提振“大零售”戰(zhàn)略主要基于以下兩個方面考慮：

首先，國內(nèi)外綜合型商業(yè)銀行現(xiàn)狀和經(jīng)驗表明，一家綜合型商業(yè)銀行不能完全依靠公司業(yè)務的支撐。股份制銀行中，中信銀行一直位列前三名，該行的公司業(yè)務占比高達80%以上，中信銀行的規(guī)模、利潤絕大部分都由公司業(yè)務貢獻。但是，從長遠來看，作為一家綜合型商業(yè)銀行，公司業(yè)務雖為銀行生存和發(fā)展的基礎，仍然需要有一個合理的配置，以應對經(jīng)濟波動。其次，銀行的品牌形象和社會關(guān)注度需要零售業(yè)務強力支撐。中信銀行現(xiàn)階段的網(wǎng)絡布局對于發(fā)展零售業(yè)務還存在很大的改善空間。從同業(yè)情況看，國際一流商業(yè)銀行零售業(yè)務占比一般在50%以上。而中信銀行目前的零售收入占比和零售利潤占比還存在一定的上升空間，中信銀行零售業(yè)務的發(fā)展到了必須轉(zhuǎn)型的時候。

快馬加鞭調(diào)體系轉(zhuǎn)型初期顯成效

在“大零售”戰(zhàn)略提出后，中信銀行通過加快財富管理體系、消費金融體系等零售基礎體系建設，大力發(fā)展消費金融、信用卡、網(wǎng)絡金融、社區(qū)金融、理財業(yè)務、貴金屬交易等重點業(yè)務，短短半年之內(nèi)，轉(zhuǎn)型初見成效。

在整體發(fā)展上，為增加零售業(yè)務對全行業(yè)務發(fā)展的支撐能力，中信銀行在全行的分支機構(gòu)推行了“新支點”項目，核心內(nèi)容是網(wǎng)點的銷售化轉(zhuǎn)型，從原來結(jié)算型網(wǎng)點向交易、銷售、服務三位一體的新型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。截至目前，中信銀行已經(jīng)在36家分行全面啟動了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作，全行建立了超過100家示范網(wǎng)點，以此帶動其他網(wǎng)點首先實現(xiàn)基層網(wǎng)點的零售轉(zhuǎn)型，使得主要面向大眾和富?？蛻舻膹d堂營銷有效開展。從轉(zhuǎn)型成效看，已完成轉(zhuǎn)型的網(wǎng)點產(chǎn)能得到大幅提升。以2012年12月份為例，第一批轉(zhuǎn)型網(wǎng)點基金銷售額同比平均提升663%，基金定投平均提升26%，信用卡開卡量平均提升20%，網(wǎng)銀開戶數(shù)平均提升125%，保險銷售額平均提升493%。

在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型取得階段性成果的基礎上，中信銀行自2012年下半年開始啟動財富管理體系建設項目。截至2012年末，中信銀行建設完成全行35家分行級貴賓理財中心，同時啟動財富管理體系建設項目，現(xiàn)有貴賓理財體系得到升級。另一方面，為順應客戶需求變化趨勢，中信銀行推出委托債權(quán)投資類及銀證合作類等創(chuàng)新類理財產(chǎn)品，滿足了客戶的全方位投資需求，同時拉動了零售管理資產(chǎn)和零售負債的提升。

值得一提的是，2012年10月，中信銀行正式成立了 “網(wǎng)絡銀行部”，提出 “再造一個網(wǎng)上中信銀行”的宏偉目標。隨后，該行與中國銀聯(lián)、騰訊公司簽署合作協(xié)議，邁出了其“網(wǎng)絡化”構(gòu)想的重要步伐，為零售業(yè)務角逐再添“巨翼”。

新局蓄勢待發(fā)領(lǐng)跑零售時代

據(jù)了解，中信銀行最新出臺了《關(guān)于中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略若干問題的意見》，確定了堅持“建設有獨特市場價值的一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，打造百年老店。“有獨特市場價值的一流商業(yè)銀行”突出體現(xiàn)在獨特的市場偏好、獨特的市場資源、獨特的銀行品牌和獨特的企業(yè)文化。“打造中信銀行百年老店”的內(nèi)涵則包括堅持 “保守與創(chuàng)新并舉”以及“短期目標與長期戰(zhàn)略并舉”。相信在不久的將來，在其推進客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整之后，通過扁平化原則進行組織架構(gòu)的優(yōu)化和治理體系的完善，提升其零售的專業(yè)化能力與跨部門的協(xié)同能力，中信銀行有足夠的能力打造具有國際水準和特色的零售業(yè)務體系，為投資者服務，成為零售時代的領(lǐng)跑者。