武漢大學生深陷“貸款”陷阱事件追蹤

捷信公司：高利貸？高費貸？

日前，武漢大學生深陷“貸款”陷阱，不少學生承受最高超過40%的貸款年利率購買電子產(chǎn)品，引起廣泛關(guān)注。

是什么樣的公司，愿意為大學生提供低門檻的貸款？貸款利息如此之高，是否涉嫌高利貸？本報為此展開調(diào)查。

擔保費加服務費竟為利息兩倍，“高利貸”變身“高費貸”

捷信公司，實則是由深圳捷信金融服務有限公司和深圳捷信擔保有限公司組成。兩家公司同為Home Credit集團成員，為捷克企業(yè)。

3月26日，記者來到該公司位于深圳市福田區(qū)免稅商務大廈的中國總部。深圳捷信金融服務有限公司公關(guān)部經(jīng)理唐小姐表示，媒體報道有誤解和失實之處。據(jù)他們的統(tǒng)計，武漢辦理過該業(yè)務的兩萬名大學生，貸款總額不是1.6億元，而是7170萬元。其中，買蘋果手機的只有1/3。

唐小姐認為“高利貸”說法也有問題，因為顧客在購買產(chǎn)品進行貸款時，需與信托公司、擔保公司、金融服務公司共同簽訂合同，收取利息的為信托公司，而捷信主要提供“金融服務”和“擔保”兩項服務。

記者了解到，湖南李女士在不久前購買了一臺價值5400元的iPAD平板電腦，在捷信貸款一年，首付1800元后，每月還款416元。算起來，李女士總計貸款3600元，卻要還款4992元，年利率高達38.7%。

唐小姐解釋稱，38.7%并非全部是利息。合同約定貸款人每月還款額由三部分構(gòu)成，其中月貸利率為1.25%，而月客戶服務費和月?lián)ＹM則分別占了0.76%和1.77%。記者計算后，發(fā)現(xiàn)捷信所收取的兩項費用之和，竟高達利息的兩倍還多。

與此同時，網(wǎng)絡上各種對捷信的投訴鋪天蓋地。很多網(wǎng)友表示，辦理貸款時，業(yè)務員對還款事項介紹得很模糊，待到還款時，利息加上滯納金高得嚇人。

高額收費疑打政策擦邊球，監(jiān)管部門更是踢皮球

為何擔保費、服務費比利息還要高？唐小姐表示，低門檻小額貸款承擔較大風險，若貸款的錢收不回來，由擔保公司全額賠償，因此收費相對較高，捷信的擔保費率完全與行業(yè)規(guī)定保持一致，而貸款年利率則一直保持在中國人民銀行年貸款利率4倍以內(nèi)，目前年利率保持在20%以內(nèi)。

將傳統(tǒng)意義上的高額“利息”拆分成各類費用，是否打了政策的“擦邊球”，又該由哪個部門監(jiān)管？唐小姐表示，各地政策不一樣，在深圳應該是經(jīng)濟貿(mào)易和信息化委員會。

深圳市經(jīng)濟貿(mào)易和信息化委員會中小企業(yè)服務中心劉小姐則表示，中心只負責管轄深圳市的融資性擔保機構(gòu)，而捷信擔保公司曾向中心提出過申請，但由于未達到相關(guān)的業(yè)務標準，因此未予批準，其并非融資性擔保機構(gòu)，“因此捷信不在我們的監(jiān)管范疇”。

記者又致電深圳市金融發(fā)展服務辦公室。該辦相關(guān)負責人表示既不清楚此事，也不知道這家公司。記者接著致電深圳市市場監(jiān)督管理局，該局負責人表示不便發(fā)言。

據(jù)介紹，捷信進入中國后，在全國60個城市均有開展業(yè)務。那么捷信在深圳的業(yè)務發(fā)展情況如何呢？記者在幾家聯(lián)想電腦專賣店和蘇寧電器調(diào)查時，銷售人員均建議最好不用分期，“捷信貸款利息太高了”。

除了高利息，捷信被消費者廣為投訴還有其“牛皮癬”式的催債方式。網(wǎng)友文文“吐槽”說，她并未在申辦貸款時填寫朋友的電話，但捷信在催債時，經(jīng)常騷擾她的朋友。

專家呼吁加強監(jiān)管，捷信將下調(diào)對大學生貸款的額度

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，捷信主要通過將信托公司的資金引入消費信貸領域，從事無擔保大眾消費貸款業(yè)務。據(jù)介紹，有些機構(gòu)將銀行的資金間接引入消費信貸市場，加大了銀行的經(jīng)營風險，需要加強監(jiān)管。

武漢市政府金融辦金融一處處長閻鴻認為，公眾對于新興的金融服務應有理性的認識。“只要是符合法律規(guī)定、有市場需求的，公眾和媒體就應該理性、客觀看待。狹隘的市場觀、消費觀、金融觀不利于金融市場的發(fā)展和繁榮。”

“大學生已是成年人，應該理性規(guī)劃自己的消費行為，控制消費沖動。”閻鴻說。

郭田勇認為，在消費金融市場逐步成熟的過程中，一方面要加強消費者權(quán)益保護，同時監(jiān)管部門和機構(gòu)要共同加強金融消費者教育，讓消費者充分了解風險和權(quán)益，選擇合適的金融工具和產(chǎn)品。

捷信公司表示他們將考慮下調(diào)對大學生貸款的額度，同時提高辦理貸款的審核門檻。