每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

4月25日，華夏銀行發(fā)公布年報(bào)，華夏銀行2012年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)127.96億元，同比增長(zhǎng)38.76%。截至去年末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14888.60億元，同比增長(zhǎng)19.67%；不良貸款余額為63.39 億元，比上年末增加7.39 億元；不良貸款率 0.88%，比上年末下降 0.04 個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比為39.95%，首次降到40%以下；核心資本充足率和資本充足率雙降，去年末為8.18%、10.85%，而上年同期分別為8.72%和11.68%；本外幣存貸比為 69.51%。

雖然凈利潤(rùn)增幅較快，華夏銀行稱(chēng)由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不均衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問(wèn)題依然突出，金融改革和利率市場(chǎng)化不斷深化、金融監(jiān)管加強(qiáng)等因素，2013 年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)設(shè)為資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到16680億元以上，比2012年增長(zhǎng)12%以上；年末不良貸款率控制在 0.92%以?xún)?nèi)。

同日，該行還披露了2013年一季報(bào)業(yè)績(jī)。一季度華夏銀行實(shí)現(xiàn)凈利29.50億元，同比增長(zhǎng)25.47%。不良貸款余額近68.18億，不良貸款率為0.90%，撥備覆蓋率313.21%，貸款撥備率2.82%，成本收入比再次攀升至40%以上，達(dá)到41.02%。資本充足率和核心資本充足率分別為10.80%和8.15%。

由于中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)及傭金收入13.47億元，比上年同期增36.41%。利息凈收入占比降到87.04%。

倚重于存貸款業(yè)務(wù)

截至2012年底，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14,888.60 億元，同比增長(zhǎng) 19.67%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn) 127.96 億元，同比增長(zhǎng) 38.76%，比資產(chǎn)增速快 19.09 個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 48.40 億元，同比增長(zhǎng) 30.60%，高于凈利息收入增速 13.93個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤(rùn)率 0.94%，比上年提高 0.13 個(gè)百分點(diǎn)。

華夏銀行稱(chēng)，盈利能力提升主要得益于存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，成本費(fèi)用水平持續(xù)下降，非利息收入的增長(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改善。

雖然華夏銀行的中間業(yè)務(wù)同比增速高于凈利息收入，但凈利息收入占比仍然較高，截至去年底，雖然中間業(yè)務(wù)收入同比提高1.12個(gè)百分點(diǎn)，但僅為12.17%，略低于同行。

華夏銀行以“中小企業(yè)金融服務(wù)商”為定位，以中小企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)為主，截至去年底，小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款占比達(dá)30%。報(bào)告期末，華夏銀行小企業(yè)客戶(hù)總量超過(guò) 19 萬(wàn)戶(hù)，貸款客戶(hù)接近 1.64 萬(wàn)戶(hù)；小企業(yè)貸款余額接近 1350億元。

不良率降為0.88%

截至去年末，華夏銀行不良貸款余額 63.39 億元，比上年末增加 7.39 億元；不良貸款率 0.88%，比上年末下降 0.04 個(gè)百分點(diǎn)。 關(guān)注類(lèi)貸款余額99.60 億元，比上年末增加8.53 億元，關(guān)注貸款率 1.38%，比上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn)。

雖然不良率維持較低水平，但報(bào)告期末，逾期貸款余額70.20 億元，比上年末增加 25.38 億元，占全部貸款的比例為 0.97%，比上年末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

此外，年報(bào)顯示2012年次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為78.28%，而2011年未55.83%，華夏銀行解釋稱(chēng)，主要是由于采取了更加嚴(yán)格的分類(lèi)管理，將部分逾期時(shí)間較長(zhǎng)、清收化解未取得明顯進(jìn)展貸款降級(jí)所致，并非出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期末，各行業(yè)不良貸款率超過(guò)0.88%的主要是制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，不良貸款率分別是1.61%、1.38%；房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率下降明顯，比上年末下降 1.24 百分點(diǎn)，低于全行平均水平0.20 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率超過(guò)0.88%的是華東地區(qū)（1.10%）。華夏銀行表示，受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難及房地產(chǎn)、平臺(tái)貸款、民間借貸等影響，不良貸款反彈壓力持續(xù)增大。

華夏銀行稱(chēng)，將重點(diǎn)防控銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)的三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，即信用違約風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2012年是華夏銀行2008-2012五年發(fā)展規(guī)劃的收官之年，該行規(guī)劃今年三年將以中小企業(yè)為主要客戶(hù)定位，為中小企業(yè)客戶(hù)提供全面金融服務(wù)。但同時(shí)認(rèn)為今年將可能面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，“不良貸款反彈壓力持續(xù)增大。”

我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升和創(chuàng)新能力不足的問(wèn)題并存，部分地區(qū)、部分行業(yè)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)仍在積聚，影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，房地產(chǎn)、平臺(tái)貸款、民間借貸等風(fēng)險(xiǎn)交織，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)逐步上升，違約風(fēng)險(xiǎn)加大。

另外，金融脫媒明顯加速正擠壓銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)空間。企業(yè)融資渠道更加多元化，股票、債券等直接融資增加，第三方支付、小貸典當(dāng)、創(chuàng)投私募等銀行體系外的業(yè)務(wù)活動(dòng)日趨活躍，一定程度上擠占了商業(yè)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)。

利率市場(chǎng)化持續(xù)推進(jìn)推升銀行經(jīng)營(yíng)成本。利率市場(chǎng)化趨勢(shì)以及理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的快速發(fā)展，導(dǎo)致存款流出銀行體系的現(xiàn)象日益明顯，進(jìn)一步推升銀行資金成本，降低凈息差水平。