每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

在中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展駛?cè)肼?chē)道之后，商業(yè)銀行不得不深化轉(zhuǎn)型，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。建行是同業(yè)中率先提出“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位的銀行，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，該行著眼未來(lái)，打造自身在電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等領(lǐng)域新的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

建行董事長(zhǎng)王洪章曾表示：“2013年是我國(guó)實(shí)施‘十二五’規(guī)劃承前啟后的關(guān)鍵一年，也是建設(shè)銀行抓住戰(zhàn)略機(jī)遇、繼續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要一年。本行將落實(shí)好各項(xiàng)監(jiān)管要求，堅(jiān)持創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型，努力在新的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。”

記者從建行相關(guān)人士處獲悉，建行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型服務(wù)方面，建行加強(qiáng)集團(tuán)聯(lián)動(dòng)、條線聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)；在資產(chǎn)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，建行持續(xù)提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的比重，同時(shí)不斷提高子公司、海外資產(chǎn)和收益的比重。

建行2013年一季報(bào)和2012年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在堅(jiān)持發(fā)展創(chuàng)新，推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，也堅(jiān)持穩(wěn)健務(wù)實(shí)經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，使得該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持良好，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，核心指標(biāo)均居同業(yè)前列。

業(yè)績(jī)保持良好 轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)/

2013年4月，美國(guó)《福布斯》雜志發(fā)布了2013年全球2000強(qiáng)上市企業(yè)排行榜。建行憑借良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在銷(xiāo)售額、利潤(rùn)、資產(chǎn)和市值等四項(xiàng)指標(biāo)的綜合排名中位列全球第2，較上年提升11位，這就是對(duì)建行業(yè)績(jī)發(fā)展最權(quán)威的肯定。

一季報(bào)顯示，2013年一季度，建行資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長(zhǎng)。該行資產(chǎn)總額為14.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.04%。客戶(hù)貸款和墊款總額為7.86萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.63%；存款較上年末增長(zhǎng)5.83%至12萬(wàn)億元。存貸比率保持在65.47%的合理水平。

截至2013年3月31日，建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)597.13億元，較上年同期增長(zhǎng)15.70%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率1.67%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率24.52%。

數(shù)據(jù)顯示，建行今年一季度利息凈收入923.11億元，較上年同期增長(zhǎng)12.44%。凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個(gè)百分點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入288.94億元，較上年同期增長(zhǎng)18.90%。其中，造價(jià)咨詢(xún)、房改金融等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，信用卡、貴金屬、新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)等新興類(lèi)產(chǎn)品亦表現(xiàn)良好。

記者從建行相關(guān)人士處獲悉，近年來(lái)，建行繼續(xù)深入推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域得以鞏固，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到較快拓展，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額持續(xù)下降；積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，加快風(fēng)險(xiǎn)處置化解，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深入，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域得以鞏固。截至2012年末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額20961.29億元，新增額在公司類(lèi)貸款新增中占比27.04%；個(gè)人住房貸款重點(diǎn)滿足百姓購(gòu)買(mǎi)自住房需求，余額、新增額均居同業(yè)第一；小微企業(yè)貸款余額7454.53億元增幅17.97%；涉農(nóng)貸款增幅21.43%；保障房開(kāi)發(fā)貸款增幅129.62%。

綜合化經(jīng)營(yíng)牌照優(yōu)勢(shì)明顯，海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在面對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)中，王洪章曾開(kāi)出了商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的“藥方”，而建行在這方面也有明顯的優(yōu)勢(shì)，該行非銀行金融牌照種類(lèi)領(lǐng)先同業(yè)。

2012年末，建行子公司資產(chǎn)總額達(dá)到2608.39億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.39億元。海外業(yè)務(wù)發(fā)展明確深化跟隨、加快落地的經(jīng)營(yíng)策略，采取自設(shè)與并購(gòu)并重的機(jī)構(gòu)拓展方式。2012年末海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破800億美元；倫敦子銀行成功發(fā)行10億元首只倫敦離岸人民幣債券；墨爾本分行順利開(kāi)業(yè)，迪拜、俄羅斯子銀行，多倫多、臺(tái)北、舊金山、大阪和盧森堡等分行籌備工作提速。

全面推進(jìn)多功能銀行建設(shè)，戰(zhàn)略性新興業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。建行對(duì)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)、重點(diǎn)配置資源，電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。2012年建行電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到270.30%，較上年提高63.58個(gè)百分點(diǎn)。養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目，客戶(hù)金融資產(chǎn)增幅30.19%。

強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 提升競(jìng)爭(zhēng)能力/

在部署2013年工作的會(huì)議上，建行高層明確提到：“2013年隨著新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的全面縱深推進(jìn)，將為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入新的生機(jī)和活力。建行將抓住發(fā)展機(jī)遇，科學(xué)發(fā)展、堅(jiān)持創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型，在新的起點(diǎn)上開(kāi)好局，抓發(fā)展不空談、抓轉(zhuǎn)型不動(dòng)搖、抓創(chuàng)新不停頓、抓基礎(chǔ)不懈怠，進(jìn)一步提升客戶(hù)服務(wù)能力和市場(chǎng)表現(xiàn)。”

對(duì)建行而言，2013年仍有諸多發(fā)展機(jī)會(huì)。隨著城市公共服務(wù)體系、保障房建設(shè)投融資力度加大，基建貸款、造價(jià)咨詢(xún)等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽?；隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、兼并整合與對(duì)外遷移提速，綠色信貸、并購(gòu)貸款、跨境人民幣業(yè)務(wù)將快速發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付、物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)市場(chǎng)潛力無(wú)限，網(wǎng)絡(luò)銀行、善融商務(wù)平臺(tái)機(jī)會(huì)多多。

能否抓住這些機(jī)會(huì)與建行的創(chuàng)新能力直接相關(guān)。建行相關(guān)部門(mén)人士還表示，2013年，建行抓緊研究制定產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃；提高創(chuàng)新效率，加大對(duì)跨部門(mén)跨條線產(chǎn)品創(chuàng)新的協(xié)調(diào)力度；完善創(chuàng)新準(zhǔn)入管理，合理精簡(jiǎn)創(chuàng)新流程，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)下授權(quán)；完善考核機(jī)制，將產(chǎn)品創(chuàng)新納入到部門(mén)和分行的業(yè)績(jī)指標(biāo)中。

目前，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的網(wǎng)絡(luò)化程度日趨深化，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式也帶來(lái)了沖擊和挑戰(zhàn)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，建行提出要打造新的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。首先要加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行表示，該行將在手機(jī)支付、電子商務(wù)、供應(yīng)鏈金融、金融社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等領(lǐng)域搶占先機(jī)，趕上或領(lǐng)跑同業(yè)。

建行年報(bào)顯示，在信息技術(shù)方面，該行在2012年重點(diǎn)推進(jìn)“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè)，完成了由流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型、用戶(hù)體驗(yàn)?zāi)Ｐ蜆?gòu)成的企業(yè)級(jí)建模主體工作，其建設(shè)進(jìn)入實(shí)施階段，啟動(dòng)了企業(yè)現(xiàn)金管理、家庭現(xiàn)金管理、金融市場(chǎng)、托管、代收代付、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等13個(gè)項(xiàng)目。2012年，建行共完成流程優(yōu)化項(xiàng)目378項(xiàng)，提出有效創(chuàng)意7812條，完成產(chǎn)品創(chuàng)新348項(xiàng)。

建行將通過(guò)優(yōu)化體制機(jī)制，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷豐富服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式方法。首先是加快網(wǎng)點(diǎn)“三綜合”建設(shè)，讓營(yíng)運(yùn)方式、內(nèi)部機(jī)制、業(yè)務(wù)流程更符合市場(chǎng)的需要、客戶(hù)的需要，以改善客戶(hù)體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，按照銀行的流程要求進(jìn)行變革，提升業(yè)務(wù)效率、持續(xù)改進(jìn)服務(wù)流程，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)動(dòng)服務(wù)、綜合解決”的目標(biāo)。

據(jù)了解，建行還將整合電話銀行服務(wù)，按照有利于改善客戶(hù)體驗(yàn)、有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、有利于集約化經(jīng)營(yíng)、有利于綜合化服務(wù)的原則，逐步推進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合。

記者從建行了解到，截至2013年4月末，建行實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量突破萬(wàn)家，客戶(hù)體驗(yàn)和業(yè)務(wù)處理效率顯著提升，全流程客戶(hù)等候時(shí)間較分離前節(jié)省60%。這不僅改善了客戶(hù)的體驗(yàn)，也提高了網(wǎng)點(diǎn)效率，節(jié)約了成本。

創(chuàng)新無(wú)止境。建行表示，在2013年將繼續(xù)堅(jiān)持綜合性、多功能、集約化的發(fā)展思路，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)及新興業(yè)務(wù)，推進(jìn)海外業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，強(qiáng)化科技支撐，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，不斷提升建行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展/

2013年，《政府工作報(bào)告》中明確提到：“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”建行也一向是以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)著稱(chēng)的國(guó)有大行。

在業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，建行的資產(chǎn)質(zhì)量也保持穩(wěn)定。按照貸款五級(jí)分類(lèi)劃分，建行2013年一季度不良貸款余額為777.76億元，較上年末增加31.58億元。不良貸款率0.99%，與上年末持平。撥備覆蓋率為270.76%，較上年末減少0.53個(gè)百分點(diǎn)。

2012年受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和部分區(qū)域因素影響，建行長(zhǎng)三角地區(qū)和制造業(yè)、批發(fā)、零售業(yè)等不良率有所上升。與此同時(shí)，銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上也面臨諸多挑戰(zhàn)。銀監(jiān)會(huì)2013年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議等提出了新的監(jiān)管要求；風(fēng)險(xiǎn)控制壓力加大，資產(chǎn)質(zhì)量存在反彈壓力。

建行相關(guān)人士表示，將加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，健全信用授信機(jī)制。落實(shí)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，明確管控職責(zé)，嚴(yán)格授信管理。風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和信貸審批等要按照“責(zé)權(quán)對(duì)等、相互制約”原則分開(kāi)履職。同時(shí)，著力提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)技術(shù)，抓住關(guān)鍵、精確打擊；倡導(dǎo)健康信貸文化，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)各級(jí)干部員工的教育、管理和警示；堅(jiān)持從嚴(yán)治行，堅(jiān)持對(duì)案件和重大責(zé)任事故“零容忍”。

從2013年一季度開(kāi)始，建行即按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的最新規(guī)則計(jì)量資本充足率，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入了資本充足率計(jì)量范圍，資本定義、表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)等規(guī)則亦有所調(diào)整。

2013年，建行將大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，嚴(yán)控各種風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。重點(diǎn)推進(jìn)如下工作：鞏固存款市場(chǎng)份額，增強(qiáng)存款穩(wěn)定性；人民幣貸款增速計(jì)劃約12%，信貸資源向資本占用少、經(jīng)營(yíng)效益好的業(yè)務(wù)傾斜；大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，依法合規(guī)收費(fèi)，以重點(diǎn)產(chǎn)品為突破口，深入挖掘增長(zhǎng)潛力；做好資本管理辦法實(shí)施工作，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。