每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

民營資本設(shè)立銀行的政策正在密集出臺(tái)。繼6月20日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出 “探索設(shè)立民營銀行”之后，中國政府網(wǎng)7月5日發(fā)布消息稱，國務(wù)院辦公廳于近日下發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確提出了“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，這份被稱為金融“國十條”的《意見》出臺(tái)，為民營資本設(shè)立銀行亮起了綠燈，而溫州部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)設(shè)立民營銀行表示了較濃的興趣。

發(fā)起人限制“松綁”/

上述《意見》提出，將鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。

銀監(jiān)會(huì)表示，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力具有重要意義。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也強(qiáng)調(diào)了投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)和防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)外溢。

銀監(jiān)會(huì)表示，對(duì)于民營資本設(shè)立銀行的探索，將通過相關(guān)的制度安排，確保發(fā)起人擁有承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)對(duì)此類金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。

“這次金融‘國十條’是民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的重大突破。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

周德文認(rèn)為，民營資本進(jìn)入銀行業(yè)目前的最大障礙就是發(fā)起人的限制，即使民間資本的熱情很高，銀行機(jī)構(gòu)的缺席也會(huì)讓新設(shè)銀行難產(chǎn)。對(duì)民營銀行發(fā)起人限制的 “松綁”，可以說是從根本上解決了這一問題。

“大型國有銀行和股份制銀行其實(shí)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立積極性并不高，而農(nóng)信社在發(fā)起中也是受限的，不能異地發(fā)起村鎮(zhèn)銀行。這就是說，民間資本在設(shè)立銀行的過程中，地位上和發(fā)起銀行是不對(duì)等的。”北京一家券商銀行分析師對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，溫州之前成立民營銀行的熱情很高，但在實(shí)際推進(jìn)過程中進(jìn)展并不順利。

民營資本興趣大/

相比此次的政策，可以說是為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)開啟了“綠燈”。

一直以來，雖然鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的政策不斷，但似乎陷入了“空聞樓梯響”的尷尬境地。

去年5月26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，然而原本被寄予厚望的政策，在一年多過去，效果并不明顯。 據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度集中在“不得單獨(dú)針對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件”“支持民間資本參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，并將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低到15%”等方面。

“實(shí)際上，地方金融辦對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行很積極，因?yàn)槎际怯腥蝿?wù)指標(biāo)的。而銀行金融機(jī)構(gòu)則對(duì)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立并沒有太大的動(dòng)力。”溫州一家小貸公司總經(jīng)理王先生接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)稱。

據(jù)記者了解，對(duì)于大型國有銀行和部分股份制銀行來說，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行在投入和產(chǎn)出比上并沒有優(yōu)勢(shì)。

“村鎮(zhèn)銀行前三年基本都是虧損，很難賺錢。吸收存款的能力不高，貸款的需求卻很高，部分銀行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行可能僅僅是出于新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的想法。”上述券商分析師表示。

“政策剛出臺(tái)時(shí)，溫州幾家機(jī)構(gòu)對(duì)此很關(guān)注，也愿意嘗試。但是，后來不少機(jī)構(gòu)卻打消了念頭。如果是小額貸款公司，老總一個(gè)人就能說了算，也不用接受太多監(jiān)管，但是一旦轉(zhuǎn)變成銀行，不僅在權(quán)利上受限，銀行還要接受嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)。”至于溫州民營資本對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的態(tài)度，王先生告訴記者，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)人士的看法不一。

據(jù)他介紹，去年部分溫州的民資機(jī)構(gòu)就一直在為成立銀行做前期的籌備工作，但最后提交的審批都無果，原因大都在發(fā)起人限制上存在分歧。銀監(jiān)會(huì)方面對(duì)發(fā)起人的限制并未“松口”，而溫州民間資本方面期望監(jiān)管層能在執(zhí)行上對(duì)此有所放松，雙方對(duì)此一度僵持不下。

“民間資本設(shè)立銀行要的就是話語權(quán)，這個(gè)放松之后，基本上（目標(biāo)）實(shí)現(xiàn)就不遠(yuǎn)了。”前述券商分析師稱，具體操作方面的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)肯定還需要細(xì)化，民營銀行的關(guān)鍵可能就是落腳在風(fēng)險(xiǎn)的防范上。