每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展、創(chuàng)新金融平臺(tái)的問世令人目不暇接，其背后蘊(yùn)藏的市場(chǎng)空間和造富效應(yīng)不可小覷。在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)試水金融業(yè)，金融圈闖入一群“野蠻人”的同時(shí)，傳統(tǒng)金融企業(yè)也開始嘗試向互聯(lián)網(wǎng)金融跨界經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)的電商化成了大勢(shì)所趨。

在此背景下，7月12日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布“銀聯(lián)錢包”，首次試水建設(shè)線上到線下的開放型銀行卡增值服務(wù)O2O（online to offline）平臺(tái)。

據(jù)悉，這一平臺(tái)更像是一個(gè)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的升級(jí)版，結(jié)合線上商戶優(yōu)惠等信息，但不同的是，該產(chǎn)品是基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式，而不是互聯(lián)網(wǎng)在線支付的方式。有業(yè)內(nèi)人士指出，銀聯(lián)此舉旨在通過增值服務(wù)平臺(tái)的打造，進(jìn)一步鞏固其在線下支付市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地位。

銀聯(lián)“跨界”試水打造團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站升級(jí)版

7月12日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡支付服務(wù)的“銀聯(lián)錢包”，結(jié)合線下消費(fèi)、支付，以及線上商戶優(yōu)惠信息，首次試水建設(shè)線上到線下的開放型銀行卡增值服務(wù)O2O（onlinetooffline）平臺(tái)。

記者昨天現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)了這款創(chuàng)新產(chǎn)品，首先通過網(wǎng)站或下載“銀聯(lián)錢包”手機(jī)客戶端進(jìn)行注冊(cè)，并綁定銀行賬號(hào)，就可以參加各種商戶優(yōu)惠折扣、消費(fèi)積分、電子票券、專題活動(dòng)等個(gè)性化增值服務(wù)，儼然一個(gè)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的“升級(jí)版”。

目前，“銀聯(lián)錢包”已在上海、北京、廣東、深圳、江蘇、浙江、寧波等地上線，吸引了包括殼牌石油、俏江南、屈臣氏、好樂迪等近200家知名合作商戶，銀聯(lián)將繼續(xù)聯(lián)合市場(chǎng)力量，覆蓋餐飲、零售、休閑娛樂等更多日常消費(fèi)類行業(yè)作為合作商戶。

中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德表示，隨著支付方式的不斷創(chuàng)新，持卡人的消費(fèi)行為和支付習(xí)慣正在發(fā)生改變。銀聯(lián)錢包為銀行、商戶和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)提供開放式平臺(tái)，可以支持銀行為用戶提供差異化服務(wù)，降低持卡人支付成本、優(yōu)化支付體驗(yàn)，幫助商戶實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷信息的精準(zhǔn)送達(dá)。

之所以說是團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的“升級(jí)版”，某銀行卡中心負(fù)責(zé)人接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示，“銀聯(lián)錢包”是由銀聯(lián)直接開發(fā)的基于銀聯(lián)卡疊加的云端增值服務(wù)，采用線上線下刷卡消費(fèi)協(xié)同互動(dòng)的模式，該產(chǎn)品采用的是基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式，而不是采用互聯(lián)網(wǎng)在線支付的方式。

旨在鞏固線下收單市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位

銀聯(lián)此次基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式推出增值服務(wù)，且首次試水建設(shè)線上到線下的開放型銀行卡服務(wù)O2O平臺(tái)，在增加客戶的粘性的同時(shí)，進(jìn)一步鞏固在線下收單市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地位的意圖不言而喻。

公開數(shù)據(jù)顯示，目前在線下支付市場(chǎng)的銀行卡收單業(yè)務(wù)中，銀聯(lián)商務(wù)（中國(guó)銀聯(lián)旗下、專門從事銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)和提供綜合支付服務(wù)的第三方支付平臺(tái)，成立于2002年12月，總部設(shè)在上海）占據(jù)最大的市場(chǎng)份額。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，上海市銀行同業(yè)工會(huì)的報(bào)告顯示，目前近十家互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)占據(jù)了整個(gè)市場(chǎng)九成以上份額，其中支付寶市場(chǎng)份額居首位，緊隨其后的財(cái)付通、匯付天下、快錢、上海銀聯(lián)、廣州銀聯(lián)、易寶支付、環(huán)迅等企業(yè)構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)支付競(jìng)爭(zhēng)的第一梯隊(duì)。

艾瑞咨詢分析師謝春指出，線下收單是銀聯(lián)主導(dǎo)的，監(jiān)管條例明確，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)參與方的收益都有明確的規(guī)范。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不過目前監(jiān)管已經(jīng)通過發(fā)放支付牌照對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行了規(guī)范。

值得注意的是，近年來(lái)，第三方支付企業(yè)都在大力拓展銀行卡收單市場(chǎng)，由線上向線下POS收單業(yè)務(wù)衍生。截至目前，已有47家第三方支付企業(yè)獲得銀行卡收單牌照，同時(shí)，隨著支付寶等有實(shí)力的第三方支付企業(yè)不斷進(jìn)入POS收單市場(chǎng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。

“在市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，銀聯(lián)整合各方資源，通過推出增值服務(wù)來(lái)鞏固自身在線下收單市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，顯得非常有必要。”上述銀行卡中心負(fù)責(zé)人指出。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融嘗試沖擊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，隨之涌現(xiàn)的第三方支付企業(yè)交易量高速上漲。根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年，我國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模超過10萬(wàn)億元。其中，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，金額6.89萬(wàn)億元。

7月10日，央行公布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管，有第三方支付行業(yè)人士認(rèn)為，《辦法》取消了意見稿關(guān)于人民幣銀行卡收單服務(wù)應(yīng)通過銀聯(lián)渠道的規(guī)定，或是控制銀聯(lián)在清算領(lǐng)域的壟斷地位。

交通銀行副行長(zhǎng)侯維棟近日公開表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試給銀行帶來(lái)一定的沖擊，雖然還不能從根本上撼動(dòng)商業(yè)銀行的地位，但是已經(jīng)在觀念和輿論上形成了非常大的影響力，輿論和觀念對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求。

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃此前公開表示，第三方支付在2013年一季度完成交易3.3萬(wàn)億，而同期商業(yè)銀行的非現(xiàn)金交易量為370萬(wàn)億，是前者的110倍，而第三方支付交易的筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)的64%。“這說明第三方支付機(jī)構(gòu)提供的都是小金額交易、非常頻繁的支付，他們是銀行部門非常好的補(bǔ)充。”

與此同時(shí)，也有很多銀行向監(jiān)管部門反映，相當(dāng)一部分客戶通過電商平臺(tái)直接在線交易，既存在著金融脫媒，也隔絕著客戶與銀行的聯(lián)系。

對(duì)此，周金黃表示，中國(guó)批準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)有200多家，今年底將有260家左右，這個(gè)群體對(duì)中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融給出了很好的支持，央行的態(tài)度是鼓勵(lì)、支持創(chuàng)新。“但是在客戶的資金、信息等方面如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，我們將采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。”