本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 蘇向杲

近期，有媒體爆出廣東省銀保渠道存在保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等現(xiàn)象。對(duì)此，記者對(duì)北京8家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了踩點(diǎn)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有2家銀行網(wǎng)點(diǎn)依然存在保險(xiǎn)公司員工駐點(diǎn)銷(xiāo)售現(xiàn)象，2家銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品，4家銀行網(wǎng)點(diǎn)由銀行員工負(fù)責(zé)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

工行、中信網(wǎng)點(diǎn)：

駐點(diǎn)銷(xiāo)售

7月30號(hào)，記者來(lái)到北三環(huán)某工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)記者提出前來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，該保安表示，“工商銀行內(nèi)有多家保險(xiǎn)公司的員工在銷(xiāo)售保險(xiǎn)， 您是找哪家？”正當(dāng)記者猶豫時(shí)，一名大堂經(jīng)理了解情況后，迅速將記者領(lǐng)至一理財(cái)經(jīng)理處，經(jīng)過(guò)短暫詢(xún)問(wèn)，該理財(cái)經(jīng)理向記者了推薦一款中意人壽的“金元寶”短期分紅險(xiǎn)。他表示，“該款產(chǎn)品有5年期的，也有10年期的，每年只要交10000元左右，交5年就可以，年化利率4.7%，收益豐厚”。該理財(cái)經(jīng)理表示目前購(gòu)買(mǎi)此款產(chǎn)品的客戶(hù)相當(dāng)多，除過(guò)利率之后還有分紅。當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)該保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化利率是否會(huì)寫(xiě)入合同時(shí)，該經(jīng)理表示，一般情況下， 4.7%的年化收益是沒(méi)有問(wèn)題的。但并沒(méi)有提醒記者如果退保，將會(huì)產(chǎn)生那些風(fēng)險(xiǎn)。

記者看到，該理財(cái)經(jīng)理的胸牌上寫(xiě)有“工商銀行理財(cái)經(jīng)理”字樣，當(dāng)詢(xún)問(wèn)是銀行員工還是保險(xiǎn)公司員工時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理很坦然地表示她是來(lái)自合資壽險(xiǎn)公司的員工，并說(shuō)到，“銀行員工可能對(duì)業(yè)務(wù)不了解”。

隨后記者來(lái)到了中信銀行的某家網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理得知來(lái)意后，招呼過(guò)來(lái)一理財(cái)經(jīng)理，記者看到該理財(cái)經(jīng)理佩戴有某保險(xiǎn)公司的LOGO。當(dāng)記者確認(rèn)是否為保險(xiǎn)公司的員工時(shí)，該理財(cái)師很大方地表示，他確為保險(xiǎn)公司的銀保渠道銷(xiāo)售員。記者說(shuō)明購(gòu)買(mǎi)需求之后，該理財(cái)師表示“有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品正好符合您的要求”，隨即給記者推薦了一款太平洋保險(xiǎn)的“頤養(yǎng)計(jì)劃-金生恒贏”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“該計(jì)劃初始基本保險(xiǎn)金額為101165元，年繳保費(fèi)50000元，保險(xiǎn)金額每年保證增加5%，另外有年度紅利共同推高保額，如果急需用錢(qián)的話(huà)可以申請(qǐng)保單貸款。”

從保險(xiǎn)員介紹業(yè)務(wù)開(kāi)始一直到結(jié)束，記者和保險(xiǎn)員都是站著交流。記者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)推銷(xiāo)員在中信銀行并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的辦公桌椅，不過(guò)在銀行大廳顯眼處設(shè)有一張公示牌，而公示牌上推銷(xiāo)的就是“頤養(yǎng)計(jì)劃-金生恒贏”產(chǎn)品。

興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)：

銷(xiāo)售多家保險(xiǎn)產(chǎn)品

記者隨后來(lái)到興業(yè)銀行，在銀行內(nèi)，記者表明來(lái)意之后被大堂經(jīng)理領(lǐng)至銀行理財(cái)經(jīng)理處，該理財(cái)經(jīng)理表示自己主要傾向于銀行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)不是很熟悉。針對(duì)銀保產(chǎn)品，她拿出來(lái)一份新華保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，較為簡(jiǎn)單的介紹了一下之后給記者一個(gè)電話(huà)聯(lián)系方式，并告訴記者“詳細(xì)的情況可以聯(lián)系這位保險(xiǎn)銷(xiāo)售員”。

通過(guò)電話(huà)，該保險(xiǎn)銷(xiāo)售員告訴記者，“現(xiàn)在查的緊，我們不敢在銀行專(zhuān)門(mén)駐點(diǎn)銷(xiāo)售，目前我們和興業(yè)銀行的多家網(wǎng)點(diǎn)合作，在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，由一個(gè)保險(xiǎn)員負(fù)責(zé)多家網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售，一旦銀行那邊有客戶(hù)需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們會(huì)盡快過(guò)去，或者專(zhuān)門(mén)和客戶(hù)建立聯(lián)系，抽時(shí)間過(guò)去。”同時(shí)他表示，“目前自己主做新華保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是可以根據(jù)客戶(hù)需求提供十幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品供客戶(hù)自己選擇，因?yàn)橛械目蛻?hù)偏向于中資險(xiǎn)企，有的客戶(hù)偏向于中外合資，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣不同，因人而異。”

華夏銀行、浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)：

暫時(shí)沒(méi)有出售保險(xiǎn)產(chǎn)品

記者查閱資料發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行曾在北京地區(qū)代理銷(xiāo)售8家保險(xiǎn)公司的近40款保險(xiǎn)產(chǎn)品。包括生命人壽、安邦財(cái)險(xiǎn)、太平人壽、海康人壽、陽(yáng)光人壽、正德人壽、百年人壽和華泰人壽。而在此網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，浦發(fā)銀行大堂經(jīng)理直接回絕：“目前暫時(shí)沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有浦發(fā)自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品”。

曾與中國(guó)人壽、新華人壽和泰康人壽幾個(gè)大型保險(xiǎn)公司合作過(guò)的華夏銀行某網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者也遭遇了同樣的閉門(mén)羹，華夏銀行大堂經(jīng)理告訴記者，“沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品，有銀行理財(cái)保險(xiǎn)”。對(duì)于原因，大堂經(jīng)理告訴記者，“自己也不清楚”。

交行、建行、北京銀行網(wǎng)點(diǎn)：

銷(xiāo)售員業(yè)務(wù)不熟練

記者在交通銀行北三環(huán)某網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)詢(xún)問(wèn)購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師告訴記者，自己是銀行業(yè)務(wù)人員，目前交通銀行有銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，希望記者先了解一下交行理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)記者提出購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，該銀行理財(cái)經(jīng)理拿出一款太保的“銀泰人生”分紅型保險(xiǎn)。記者告訴自己信息之后，該經(jīng)理表示要根據(jù)記者的情況計(jì)算一下每年的分紅情況，在計(jì)算20多分鐘之后，該理財(cái)經(jīng)理才開(kāi)始解釋相關(guān)業(yè)務(wù)。

而在某建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者遭遇了同樣情形，針對(duì)一款產(chǎn)品，建行大堂經(jīng)理經(jīng)過(guò)多次電話(huà)詢(xún)問(wèn)，才開(kāi)始介紹中國(guó)人壽的一款《國(guó)壽安欣無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品組合》。

相較建行和交行，北京銀行的保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品熟悉程度就高一點(diǎn)，在記者告訴購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求之后，該銀保理財(cái)經(jīng)理快速制定了保險(xiǎn)規(guī)劃書(shū)，并詳細(xì)介紹了該款產(chǎn)品有何風(fēng)險(xiǎn)，以及退保等問(wèn)題。記者看到該款產(chǎn)品來(lái)自中荷人壽，理財(cái)經(jīng)理告訴記者，北京銀行作為中荷人壽的股東，銀保合作已經(jīng)很久了。

銀保政策趨嚴(yán)跡象明顯

自銀保系列新規(guī)推出至今已兩年有余，雖然很大程度上遏制銀保野蠻生長(zhǎng)的混亂市場(chǎng)，規(guī)范了行業(yè)發(fā)展。然而，保險(xiǎn)公司對(duì)于銀行渠道的依賴(lài)、對(duì)于規(guī)模保費(fèi)急速擴(kuò)張的需求以及銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)收入的渴望并未改變，在各種利益的共同驅(qū)動(dòng)下，銀保亂象雖有所收斂，但并沒(méi)有完全肅清。

事實(shí)上，為了規(guī)范銀保渠道，防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)，保監(jiān)會(huì)在今年“3?15”前夕曾向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)。《征求意見(jiàn)稿》繼銀保新規(guī)之后再次收緊銀保渠道的銷(xiāo)售行為，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的產(chǎn)品保費(fèi)、銷(xiāo)售對(duì)象、產(chǎn)品種類(lèi)等提出了更嚴(yán)格的要求。比如，不得向70歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60~70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品；期繳產(chǎn)品年繳保費(fèi)原則上不超過(guò)客戶(hù)年收入的20%，躉交產(chǎn)品保費(fèi)原則上不得超過(guò)客戶(hù)的年收入；投保猶豫期不得短于20天等。

而對(duì)照保監(jiān)會(huì)的《征求意見(jiàn)稿》，6月份以來(lái)，地方保監(jiān)局也詳細(xì)出臺(tái)了各種細(xì)則來(lái)規(guī)范銀保市場(chǎng)。比如，重慶保監(jiān)局6月底向轄區(qū)內(nèi)各銀行、郵政公司下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行、郵政代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)管理工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)，并要求立即開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)代理資格和人員從業(yè)資格合法性清查?！锻ㄖ分赋鰢?yán)禁不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)。嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未懸證經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售人員未佩證上崗。嚴(yán)禁向年齡大于60周歲的消費(fèi)者推銷(xiāo)期繳型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費(fèi)者推銷(xiāo)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也加大了銀保銷(xiāo)售誤導(dǎo)的處罰力度，銀保政策趨嚴(yán)跡象明顯。

原文標(biāo)題：北京銀保調(diào)查：保險(xiǎn)人員劃片駐點(diǎn) 佩戴“銀行理財(cái)”胸牌   原文鏈接:http://zqrb.ccstock.cn/html/2013-08/01/content_368724.htm