浙江詳解溫州金改進(jìn)程

《溫州市民間融資管理?xiàng)l例（草案）》已經(jīng)提請(qǐng)浙江省人大常委會(huì)審議

“積極引導(dǎo)民資設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)，研究制定民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，已上報(bào)國(guó)務(wù)院。”昨日，浙江省副省長(zhǎng)朱從玖在杭州邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)主流財(cái)經(jīng)媒體座談會(huì)上透露，《溫州市民間融資管理?xiàng)l例（草案）》已經(jīng)提請(qǐng)浙江省人大常委會(huì)審議。

當(dāng)日，朱從玖介紹了溫州金改一年多來的工作進(jìn)展，并總結(jié)了溫州在推進(jìn)民間融資管理地方立法、引進(jìn)民資壯大金融機(jī)構(gòu)、加強(qiáng)信用體系建設(shè)等七個(gè)方面取得的成績(jī)。值得稱贊的是，目前溫州啟動(dòng)股改企業(yè)172家，完成40家，改制企業(yè)正在積極籌備上市和到區(qū)域性資本市場(chǎng)掛牌。

“溫州金改確實(shí)取得不少成績(jī)，但更需要多做一些突破性改革。”溫州金融研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)副主任、西南政法大學(xué)副校長(zhǎng)岳彩申在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)指出，對(duì)于民間借貸應(yīng)該采取激勵(lì)與約束相結(jié)合的策略，因?yàn)橹挥性诩?lì)的背景下，民間借貸主體才會(huì)主動(dòng)登記借貸信息，在了解民間借貸信息的基礎(chǔ)上，溫州金改才能找到突破口。

“建議采取優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)民間借貸主體到溫州民間借貸服務(wù)中心登記，比如給予主動(dòng)登記的民間借貸主體更大幅度的借貸利率范圍；或者給予主動(dòng)登記的民間借貸主體一定的稅收優(yōu)惠政策。”岳彩申建議。

據(jù)記者了解，2011年，最高人民法院向各級(jí)人民法院發(fā)出的《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

對(duì)于超出上述最高人民法院規(guī)定的四倍利率可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，岳彩申建議，在主動(dòng)登記的民間借貸行為中，在考慮商業(yè)可持續(xù)性前提下，可以適當(dāng)放寬利率幅度。

“這些傳統(tǒng)的法律規(guī)制方法在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下不能有效引導(dǎo)民間資本優(yōu)化配置，也難以防范民間借貸可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，存在明顯的失靈現(xiàn)象，削弱了民間借貸治理的效果。”岳彩申強(qiáng)調(diào)。

岳彩申建議，從法律制度的整體架構(gòu)分析，規(guī)范民間借貸必須正視我國(guó)民間借貸的現(xiàn)實(shí)發(fā)展?fàn)顩r，充分考慮其信息約束條件的雙重性，轉(zhuǎn)變民間借貸法律治理的傳統(tǒng)思維，引入激勵(lì)性規(guī)制的理論范式，以建立信息不對(duì)稱條件下的多方合作博弈機(jī)制為核心，選擇市場(chǎng)準(zhǔn)入、區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)、稅收減免、價(jià)格上限、信息保護(hù)、主體身份轉(zhuǎn)換等激勵(lì)規(guī)制工具，優(yōu)化法律制度設(shè)計(jì)，構(gòu)建差異化及多樣性的規(guī)制機(jī)制，形成科學(xué)的法律激勵(lì)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)民間借貸主體積極追求法律規(guī)定的目標(biāo)，促進(jìn)民間資本合理流動(dòng)，有效防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期以來，我國(guó)法律主要依賴禁止、限制、打擊等命令控制型法律治理模式，規(guī)范民間借貸并防控其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

“實(shí)際上，民間借貸早就超過上述保護(hù)范圍。”岳彩申認(rèn)為，與其讓此類民間借貸行為“地下存在”，不如擴(kuò)大其浮動(dòng)范圍，讓其主動(dòng)登記。

自2012年3月28日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)，并確定改革的十二項(xiàng)主要任務(wù)至今，溫州金改已經(jīng)一年半時(shí)間，截至目前，溫州民間借貸服務(wù)中心幫助成交14億元，雖然成本和風(fēng)險(xiǎn)有所降低，但14億元的規(guī)模與民間借貸規(guī)模有相當(dāng)大的差距。記者 左永剛

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