每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

“今年來(lái)，我們一直在持續(xù)加大小微企業(yè)的貸款，目前小微企業(yè)的客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)了102.77%?！币患页巧绦械膬?nèi)部人士告訴記者。

接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的專家和銀行人士表示，小微貸款增速提高，主要是因?yàn)楸O(jiān)管層的政策引導(dǎo)，同時(shí)銀行在資金成本上升情況下調(diào)整放貸結(jié)構(gòu)，收益較高的小微貸款也受到更多重視。

當(dāng)然，小微企業(yè)貸款增速的提高，在一定程度上很好的解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。不過(guò)，上述金融人士則指出，小微企業(yè)的還款能力、信譽(yù)體系、不良率都還需要銀行好好考量。

政策引導(dǎo)小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)/

據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)消息，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的11月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款余額達(dá)17.6萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)20.8%，高于各項(xiàng)貸款平均增速6.6個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加2.7萬(wàn)億元，同比多增4723億元。

對(duì)此，東莞銀行金融市場(chǎng)分析師陳龍告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者?！爸饕怯捎趪?guó)務(wù)院及各部委、央行、銀監(jiān)、證監(jiān)等的政策制度對(duì)小微企業(yè)貸款的引導(dǎo)?！?/p>

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)、戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良指出，目前各家銀行都將小微企業(yè)作為重要的增長(zhǎng)點(diǎn)，再加上銀監(jiān)會(huì)發(fā)文進(jìn)一步支持小微企業(yè)。此外，過(guò)去銀行對(duì)大中企業(yè)投放的貸款比較多，現(xiàn)已處于飽和狀態(tài)，而小微企業(yè)這方面的需求則比較高。

東部一家銀行中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)，銀行一直穩(wěn)健推進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，在于小微業(yè)務(wù)的收益還是比較不錯(cuò)的。一家證券機(jī)構(gòu)黃姓銀行業(yè)分析師也指出，在相關(guān)支持小微政策的引導(dǎo)下，銀行也逐漸調(diào)整自身的放貸結(jié)構(gòu)。 “今年來(lái)我們一直在持續(xù)加大小微企業(yè)的貸款，目前的小微企業(yè)的客戶數(shù)占全部對(duì)公客戶數(shù)的62.32%，較年初增長(zhǎng)了102.77%，貸款占全部對(duì)公貸款的6.99%，較年初增幅85.47%。”一家城商行的工作人員對(duì)記者表示。

一些市場(chǎng)人士也指出，隨著商業(yè)銀行資金成本的上升，銀行也在調(diào)整自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更具收益性的業(yè)務(wù)明顯受到更多重視。12月23日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2013）》顯示，87.3%的銀行家將小微企業(yè)作為首選發(fā)展客戶群，小微企業(yè)受銀行家的關(guān)注大幅提升，超過(guò)大中型企業(yè)客戶50余個(gè)百分點(diǎn)；而去年有77.4%的銀行家認(rèn)為小微企業(yè)貸款是公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。

此前，據(jù)《廣州日?qǐng)?bào)》報(bào)道，部分銀行的小微貸利率，最高甚至可以在基準(zhǔn)利率上浮近100%。與之形成鮮明對(duì)比的是，一直以來(lái)被視為銀行“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在今年不斷收緊，其收益較低是重要原因之一。

金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂小微不良貸/

金融機(jī)構(gòu)的貸款逐漸向小微企業(yè)傾斜，無(wú)疑對(duì)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，起到重要作用，但銀行在做小微業(yè)務(wù)之時(shí)，也不能不考慮相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

“風(fēng)險(xiǎn)主要在于沒(méi)有統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，全靠業(yè)務(wù)人員的熟悉程度。在政策上大幅傾斜的背景下，急速發(fā)展的步伐會(huì)積累很大的信用風(fēng)險(xiǎn)，而小微企業(yè)一般具有區(qū)域性的特征，不僅與宏觀風(fēng)險(xiǎn)緊密聯(lián)系，而且與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系更緊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，往往是連鎖性。”陳龍對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

宗良也指出，由于小微企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的，所以銀行在做小微業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)比較謹(jǐn)慎，主要會(huì)考慮小微企業(yè)的還貸能力及信譽(yù)體系有沒(méi)有很好的建立起來(lái)，如一旦這個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)下滑，相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)問(wèn)題，小微企業(yè)能否準(zhǔn)時(shí)還貸是關(guān)鍵。

上述黃姓銀行業(yè)分析師指出，隨著小微企業(yè)貸款規(guī)模的上升，小微企業(yè)的不良貸款也將會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂的問(wèn)題。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2012年底，東部地區(qū)的不良貸款余額占全國(guó)的64.12%，遠(yuǎn)高于中部和西部。不良率方面也是東部地區(qū)最高，約在1%左右。省級(jí)層面，浙江、江蘇、廣東和山東等省的不良貸款余額較大，占全部不良貸款的比重分別為16.12%、10.78%、10.62%和7.06%。由此可見(jiàn)，信用風(fēng)險(xiǎn)集中的珠三角，長(zhǎng)三角地區(qū)，而這些地區(qū)又是小微企業(yè)數(shù)量與發(fā)展規(guī)模最大的地區(qū)。