每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

昨日（2月13日），銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表》。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行2013年全年凈利潤累計約1.42萬億元，較2012的1.24萬億增長14.5％。不過，環(huán)比來看，第四季度凈利潤較三季度減少721億元，這已是連續(xù)兩個季度環(huán)比出現(xiàn)負增長。

對此，東莞銀行金融市場分析師陳龍對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，連續(xù)出現(xiàn)負增長，最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，壓縮信貸額度，而這是銀行利潤的主要來源。同時，由于風險增加、呆壞賬上升，商業(yè)銀行也要相應提高撥備比率，侵蝕了部分利潤。

另外，2013年末商業(yè)銀行的不良貸款率升至1%，高于三季度末的0.97%，創(chuàng)年內高點。

2013年銀行業(yè)凈利潤達1.42萬億/

昨日，銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，2013年全年商業(yè)銀行凈利潤累計達1.42萬億元，同比2012年增加0.18萬億元。

“2013年累計凈利潤達到1.42萬億，可以說既是意料之外也在意料之中，原因在于，雖然利率市場化已使得銀行的定價優(yōu)勢逐漸下降，但利差保護和規(guī)模優(yōu)勢仍使得銀行在獲取利潤方面具有極大優(yōu)勢。但也正是這種優(yōu)勢使得利率市場化后的劣勢盡顯，隨著金融脫媒和資金成本的上升，銀行的發(fā)展越來越面臨瓶頸，轉型與創(chuàng)新是唯一的出路，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可能是那些大機構華麗轉身的重要渠道?！标慅堉赋?。

中國銀行國際金融研究所宏觀經(jīng)濟研究主管溫彬在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，2011年中國銀行業(yè)凈利潤首次突破1萬億元，當年同比36.33%，2012年同比增長18.96%，2013年同比增長14.48%，回落速度非?？欤@與我國經(jīng)濟增速不斷下降相吻合，也反映出隨著利率市場化加快，商業(yè)銀行盈利能力開始下降。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是未來的發(fā)展趨勢，發(fā)展迅猛，在短期內還難以動搖銀行業(yè)在金融體系中的核心地位，也不會對銀行的利潤產(chǎn)生顯著影響。

記者還注意到，去年四個季度商業(yè)銀行凈利潤分別為3688億元、3843億元、3685億元與2964億元；其中，三季度相比二季度減少158億元，四季度更是比三季度減少達721億元，連續(xù)兩次環(huán)比呈現(xiàn)負增長。

“最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，壓縮信貸額度，而這是銀行利潤的主要來源。同時，由于風險增加、呆壞賬上升，商業(yè)銀行也要相應提高撥備比率，侵蝕了部分利潤?！标慅堉赋觥?/p>

溫彬認為，通常銀行四季度的盈利是全年最低的，從經(jīng)營角度看，作為銀行利潤主要來源的銀行貸款存在“早投放、早收益”，故四季度銀行貸款投放最少，利潤也相對較低。

上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊也指出，銀行業(yè)利潤增速下降，一是以前大量投放到房地產(chǎn)及地方政府平臺債務近期不斷出現(xiàn)問題，比如溫州局部較高的不良率，銀行卷入鋼貿危機等；二是宏觀經(jīng)濟的弱勢增長等外部環(huán)境對銀行利潤增長不利；三是隨著利率市場化的不斷推進，銀行的資金成本不斷上升；四是互聯(lián)網(wǎng)金融搶食銀行“蛋糕”。

去年末不良貸款率升至1%/

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，商業(yè)銀行不良貸款率達1%，高于三季度末的0.97%,創(chuàng)年內高點。

“四季度不良貸款率達到1%，高于三季度，這在預料之中，原因在于，在宏觀經(jīng)濟轉型升級和落產(chǎn)過剩產(chǎn)能疊加的背景下，銀行信貸的質量不斷下降，推高了不良率?！标慅埜嬖V《每日經(jīng)濟新聞》記者。

溫彬指出，主要是因為去年宏觀經(jīng)濟走勢呈現(xiàn)前低后高，季度GDP增長率逐步回升，但部分行業(yè)特別是產(chǎn)能過剩的周期性行業(yè)經(jīng)營狀況并未根本改觀，PPI已經(jīng)連續(xù)22個月負增長，企業(yè)盈利下降甚至負增長，而債務負擔不斷上升，部分經(jīng)營性現(xiàn)金流已不足以覆蓋債務本息，隨著去年下半年金融體系流動性持續(xù)偏緊，一旦企業(yè)不能順利進行籌資，必然會出現(xiàn)銀行信貸的違約。去年二、三、四季度新增不良貸款余額逐季走高，進而推高了四季度的不良貸款率。

不過，奚君羊認為，四季度不良率0.03個百分點的升幅還是比較小的，由于不良貸款期限的不一致，所以每個月不良率就會有小幅波動。

記者注意到，去年商業(yè)銀行凈息差也一路回升，四個季度分別為2.57%、2.59%、2.63%與2.68%。

“去年6月以來，市場資金緊張事件不斷出現(xiàn)，貨幣市場利率持續(xù)走高，對銀行來說，無論貸款還是投資收益率也隨之上升，讓銀行四季度凈息差達到全年高點。”溫彬表示。

陳龍指出，凈息差上升，四季達到2.68%，有兩方面原因：一是由于貨幣政策收緊，資金成為稀缺資源，價格不斷上升，而存款利率仍受到一定的保護，使得商業(yè)銀行可能利用利率市場化在存貸兩端的不同優(yōu)勢獲得更高的息差；二是由于融資成本上升，融資方強大的需求，相對于非標和債券的利息率，銀行貸款仍是企業(yè)首先的融資方式，也更具有優(yōu)勢，同時，隨著企業(yè)經(jīng)營風險的上升，銀行也有提高風險補償?shù)囊?，從而也進一步導致息差上升。