每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融被納入監(jiān)管的預(yù)期不斷升溫。近日，媒體的“兩會(huì)”報(bào)道中也提到有全國(guó)人大代表提出要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。

此前，在深圳市的人大會(huì)議中，深圳市人大代表呂成剛便提出議案，建議深圳市率先出臺(tái)規(guī)定，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

呂成剛在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專(zhuān)訪時(shí)表示，P2P行業(yè)興起不久便野蠻生長(zhǎng)，存在監(jiān)管、法律、安全等問(wèn)題，但最主要的還是監(jiān)管問(wèn)題，目前行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀倒逼監(jiān)管層必須有所作為。

六大風(fēng)險(xiǎn)

呂成剛是北京德恒 （深圳）律師事務(wù)所合伙人律師，關(guān)注P2P網(wǎng)貸行業(yè)的時(shí)間已經(jīng)比較長(zhǎng)。她認(rèn)為，作為一種新型的民間金融模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸既幫助解決了中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，也拓寬了資金富余者的投資渠道，是一種有益的金融創(chuàng)新嘗試。但目前來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸還處于成長(zhǎng)探索的階段，作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，在目前法律法規(guī)不健全和交易機(jī)制不成熟的成長(zhǎng)階段，不可避免地存在和面臨著不少問(wèn)題。

她認(rèn)為，目前主要存在六大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：

首先是法律法規(guī)不健全。根據(jù)呂成剛此前名為《關(guān)于在深圳市率先立法規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)管的建議》的議案，由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，目前在國(guó)家和地方層面都沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)這一民間借貸中介的合法性沒(méi)有得到認(rèn)可，平臺(tái)運(yùn)行尚處在一種無(wú)法可依的尷尬狀態(tài)。

另外一個(gè)問(wèn)題則是缺乏監(jiān)管。呂成剛認(rèn)為，由于網(wǎng)貸平臺(tái)橫跨互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的身份模糊性，由此產(chǎn)生的結(jié)果就是沒(méi)有明確的歸口管理部門(mén)，每個(gè)職能部門(mén)都認(rèn)為不是自己的主管范圍，增加了監(jiān)管上的困難。

除了以上兩個(gè)問(wèn)題，呂成剛認(rèn)為，P2P行業(yè)還存在行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低、信用等級(jí)評(píng)定制度不完善、違約懲罰機(jī)制乏力、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題。

明確監(jiān)管

呂成剛對(duì)記者表示，從去年P(guān)2P成交體量來(lái)看，將其全面納入監(jiān)管體系并不成熟，今年全國(guó)范圍內(nèi)的監(jiān)管也不一定會(huì)出臺(tái)。深圳作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前沿陣地，可以充分利用好深圳市擁有的兩個(gè)立法權(quán)（經(jīng)濟(jì)特區(qū)立法權(quán)和較大的市立法權(quán)），著手制定《深圳市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)管理辦法》，以地方性法規(guī)的形式明確民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的法律性質(zhì)，明確平臺(tái)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)屬性。

呂成剛表示，首先需要深圳市政府金融辦先去調(diào)研，形成相關(guān)的監(jiān)管政策，同時(shí)也要求P2P行業(yè)成立行業(yè)協(xié)會(huì)，也會(huì)讓工商管理部門(mén)提高行業(yè)企業(yè)入門(mén)門(mén)檻，所有這些都是一個(gè)目的，也是最迫切的，就是一定要明確監(jiān)管主體。

呂成剛認(rèn)為，平臺(tái)應(yīng)定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)涵蓋借款數(shù)額、借款用途、借款利率、借款期限、分筆情況、償還方式、違約情況等，并對(duì)其真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)該對(duì)P2P行業(yè)設(shè)立一個(gè)行業(yè)門(mén)檻。

此外，P2P平臺(tái)應(yīng)該改進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式，她認(rèn)為，要在深圳各家平臺(tái)之間，統(tǒng)一強(qiáng)制建立第三方平臺(tái)托管制度，由第三方平臺(tái)進(jìn)行資金監(jiān)管，將平臺(tái)自有資金和貸款人資金相互隔離；平臺(tái)還要建立嚴(yán)格、規(guī)范、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)操作流程，只提供中介服務(wù)，本身不得提供擔(dān)保，不直接參與借貸行為。