保監(jiān)會近期下發(fā)通知，要求對個險渠道資金案件風(fēng)險進行地毯式排查，尤其是對業(yè)務(wù)量大的營銷員和人數(shù)多的營銷團隊進行重點排查

□這場緊急排查行動范圍遍及全國，措施落至細(xì)處。排查對象是人身保險公司，排查內(nèi)容是個人營銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規(guī)情況

⊙記者黃蕾○編輯楓林

在非法集資由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財領(lǐng)域延伸的當(dāng)口，保監(jiān)部門悄然展開一場地毯式排查行動。排查的對象是人身保險公司，排查的內(nèi)容是個人營銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規(guī)情況。

這場緊急排查行動遍及全國。上證報記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，近期各保監(jiān)局及人身險公司相繼收到保監(jiān)會的通知，要求各人身險公司對個人營銷渠道資金案件風(fēng)險進行地毯式排查，尤其是對業(yè)務(wù)量大的營銷員和人數(shù)多的營銷團隊進行重點排查。

緊急排查落至細(xì)處

這次緊急地毯式排查的一個背景是，近期，個別人身保險公司分支機構(gòu)發(fā)生了保險銷售從業(yè)人員涉嫌非法集資案件。一位保險業(yè)人士說，近年來在非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風(fēng)險也在增加。

從記者采訪了解到的信息來看，此次排查重點主要包括：保險銷售人員及其親屬作為投保人的自買單，保險銷售人員及其親屬辦理保單質(zhì)押貸款，保險銷售從業(yè)人員與保險公司工作人員、客戶之間相互借貸，保險銷售人員使用其個人或客戶的信用卡為自己或客戶刷卡繳費，保險銷售人員或營銷團隊銷售保險產(chǎn)品以外的金融產(chǎn)品，短期內(nèi)保險銷售人員或營銷團隊業(yè)務(wù)異常增長等情況。

一家接到排查通知的保險機構(gòu)相關(guān)人士向記者透露了細(xì)節(jié)，“監(jiān)管要求我們特別要對營銷團隊保險銷售從業(yè)人員自買件占比高、單件大額保單數(shù)量較多的情況進行重點排查；特別要對團隊營銷員及其親屬普遍存在辦理保單質(zhì)押貸款的情況進行重點排查；特別要對團隊內(nèi)部有組織的借貸、少數(shù)人向多數(shù)人借貸的情況進行重點排查。”

值得一提的是，此次排查將落至細(xì)處，包括：對不同投保人（非親屬關(guān)系）的保費來源于同一交費賬戶，或是多批次不同投保人（非親屬關(guān)系）的保單退保、理賠等資金支付對象為同一賬戶的情況進行排查；對同一保險銷售從業(yè)人員或者營銷團隊的保單中，不同投保人（非親屬關(guān)系）在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄的聯(lián)系電話相同，存在投保人聯(lián)系電話空缺、虛假問題的保單數(shù)量較多的情況進行排查。

保險業(yè)人士分析說，與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險整體可控。“當(dāng)然，不排除百密一疏的情況，比如分支機構(gòu)個別營銷員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞鋌而走險，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)可能是因為個別人員受到了一些利益誘惑。”

為了將排查落到細(xì)處，監(jiān)管還要求各人身保險公司通過上級機構(gòu)對下級機構(gòu)抽查、異地交叉檢查、總公司或省公司復(fù)查等多種方式，確保風(fēng)險排查的質(zhì)量，對于列為重點排查對象的機構(gòu)或個人應(yīng)由總公司或省級分支機構(gòu)制定專門的工作方案進行深入排查。同時，風(fēng)險排查過程中應(yīng)堅持回避原則，防止徇私舞弊。

如何遠(yuǎn)離非法集資

那么，除從上而下的風(fēng)險排查外，如何從源頭上避免非法集資事件的發(fā)生？當(dāng)務(wù)之急就是防微杜漸。

業(yè)內(nèi)人士建議，首當(dāng)其沖的就是建立健全保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作機制，保險公司應(yīng)進一步加強內(nèi)控體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險排查工作機制，將資金案件風(fēng)險排查工作制度化、常規(guī)化。

而于消費者而言，應(yīng)提高風(fēng)險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。

“查產(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證，或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受高額保證保底收益率之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險單證的真?zhèn)巍?/p>

“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過一定數(shù)額時，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合保險公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或發(fā)現(xiàn)保險從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映。

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