每經(jīng)記者 周洲

昨天，聽(tīng)說(shuō)有場(chǎng)“財(cái)源滾滾”的講座，于是奔過(guò)去了。

去了一看，都是財(cái)經(jīng)媒體人。既有在職的，也有離職的。離職的有創(chuàng)業(yè)者，也有去騰訊和其他自媒體做了高管的轉(zhuǎn)型記者。

主講人孫宇晨是一個(gè)90后，他的英文名是Justin.他是RippleLabs的中國(guó)負(fù)責(zé)人。戴著眼鏡，雖然穿了西裝很正式，但還是有稚嫩和隨意的感覺(jué)。

Ripple是干嘛的？

它現(xiàn)在的團(tuán)隊(duì)高管是電驢的創(chuàng)始人，大學(xué)時(shí)候大家都用這個(gè)下片子，還有比特幣的創(chuàng)始人。

他們?cè)?004年就提出Ripple的構(gòu)架了。

Ripple如果做大成型，將比支付寶這些“寶寶”類(lèi)的小case更加直接和規(guī)模地沖擊現(xiàn)有的銀行體系。

Ripple是一個(gè)云端清算協(xié)議。任何一種貨幣或者被認(rèn)為有價(jià)值的東西，如果加入了這個(gè)協(xié)議，可以在瞬間完成兌換。

比如我要匯出100美元，而美國(guó)那邊一個(gè)加入了Ripple的帳號(hào)想要換等量的人民幣，那么Ripple就是一個(gè)中介，自動(dòng)將這兩者掛鉤，5秒鐘之內(nèi)完成匯兌，匯兌雙方不用知道對(duì)方是誰(shuí)。

這比起現(xiàn)有的中心式銀行清算系統(tǒng)，要便捷的多。美國(guó)銀行大概兩天會(huì)進(jìn)行一次清算，一天頂多兩次。而中國(guó)的銀行每天最多清算三四次。比特幣與比特幣互相發(fā)送的確認(rèn)，一次確認(rèn)要十五分鐘，六次確認(rèn)（通常的交易確認(rèn)）需要一小時(shí)左右。

這比我們現(xiàn)在的換外匯手續(xù)，不知要快多少倍。而它的手續(xù)費(fèi)，每次是9分錢(qián)人民幣的十萬(wàn)分之一，幾乎可以忽略不計(jì)。

這是它的理想運(yùn)框架。

要達(dá)到理想運(yùn)行框架，它得有很多網(wǎng)關(guān)加入。它的技術(shù)模型是基于p2p。

p2p我們所熟悉的，是最先應(yīng)用在下片子用的電驢等軟件，與中心模式不同，它恰恰是去中心化，下載的人越多，下載速度越快。后來(lái)它應(yīng)用到了小額信貸。現(xiàn)在它在做價(jià)值（貨幣）清算系統(tǒng)的運(yùn)行。

而具備資質(zhì)的網(wǎng)關(guān)在中國(guó)來(lái)說(shuō)，除了銀行之外，就是具有第三方支付資格的金融牌照。目前，支付寶、財(cái)付通等具備這些資格。

具備第三方支付資格，只要手續(xù)費(fèi)比銀行低，在Ripple進(jìn)駐，就可以坐著賺錢(qián)了。但不具備第三方支付資格的，還得通過(guò)支付寶、財(cái)付通等繞一圈才完成匯兌，利潤(rùn)取決于每個(gè)網(wǎng)關(guān)的收費(fèi)服務(wù)了。

目前，歐洲一家銀行準(zhǔn)備進(jìn)駐Ripple。網(wǎng)關(guān)們?cè)蕉?，Ripple就會(huì)像電驢一樣，運(yùn)行效率越快。任何幣種，只要任意兩個(gè)網(wǎng)關(guān)連接起來(lái)了，其他都可以實(shí)現(xiàn)自由兌換。

Ripple也有自己的幣種，叫瑞波幣。目前，全球共有1000億個(gè)瑞波幣，10萬(wàn)用戶。在中國(guó)有2萬(wàn)用戶。

瑞波幣以及其他貨幣，在未來(lái)運(yùn)行成型的Ripple里，有可能升值。因?yàn)檫@要看供需雙方的意愿，如果一個(gè)人很著急想要用100美元買(mǎi)50塊人民幣的話，當(dāng)然這會(huì)成交的。換句話說(shuō)，想要套利的人可以在這個(gè)平臺(tái)上炒外匯。

而Ripple并不僅僅只負(fù)責(zé)清算貨幣兌換，它可以是任意一種有價(jià)值的東西，比如一個(gè)人花100美元想要換同等的星巴克券或者積分等。

Ripple自身不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，它是一個(gè)開(kāi)源的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于消費(fèi)者或投資者對(duì)網(wǎng)關(guān)資質(zhì)的判斷。

如果有人要惡意攻擊Ripple網(wǎng)絡(luò)，Ripple將會(huì)識(shí)別一波又一波來(lái)襲的大批量交易，然后將十萬(wàn)分之一的交易費(fèi)自動(dòng)提高到百分之一，高成本逼使黑客放棄攻擊。

目前，Ripple靠650萬(wàn)美元風(fēng)險(xiǎn)投資和自己持有的250億個(gè)瑞波幣，撐過(guò)先期發(fā)展階段。而賺錢(qián)的將是網(wǎng)關(guān)，盈利也來(lái)自于網(wǎng)關(guān)。

當(dāng)中國(guó)的央媽在為協(xié)調(diào)銀行和寶寶們的利益糾紛考慮限制這限制那的時(shí)候，美國(guó)人已經(jīng)在玩這個(gè)了。我們落后的不止是一個(gè)時(shí)代。