每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

2014年由中國保監(jiān)會開出的第一張罰單，直指民安財險的多項違法事實。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，中國保監(jiān)會日前開出了2014年的第一個行政處罰決定書（保監(jiān)罰〔2014〕1號），處罰對象為總部位于深圳的民安財險及其相關負責人，而該公司受處罰的原因主要包括三方面，一是償付能力報告編制不符合監(jiān)管規(guī)定，導致數(shù)據(jù)失真；第二是在不符合監(jiān)管規(guī)定資質(zhì)的銀行存款并將部分存款進行質(zhì)押為某公司提供擔保；第三是內(nèi)控不嚴格。

據(jù)悉，2011年11月底~2012年末，民安財險在不符合保監(jiān)會規(guī)定資質(zhì)的兩家銀行存款，并于2012年9月至11月，將在其中一家銀行的存款進行質(zhì)押，為某公司借款提供擔保。民安財險的上述行為，不符合《保險資金運用管理暫行辦法》關于“保險資金應當選擇信用評級良好的銀行辦理存款以及保險資金不得向他人提供擔保的有關規(guī)定”。

民安財險涉多項違法

值得關注的是，就在上周三 （3月12日），中國保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范保險資金銀行存款業(yè)務的通知》，該《通知》明確規(guī)定，保險公司不得將銀行存款用于向他人提供質(zhì)押融資、擔保、委托貸款或者為他人謀取利益；此外，保險公司辦理銀行存款業(yè)務，存款銀行應當符合《保險資金運用管理暫行辦法》第七條規(guī)定的條件，且最近一年長期信用評級要求達到A級或者相當于A級以上。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，對于險企的資金運用方面，保監(jiān)會此前早有相關規(guī)定，既然如此，為何還專門就險企銀行存款業(yè)務發(fā)通知，是否與民安財險此次違法有關？

根據(jù)保監(jiān)會披露的2014年1號處罰公告顯示，中國保監(jiān)會對民安財險涉嫌違法一案進行了調(diào)查，經(jīng)查，民安財險存在多項違法行為：一是償付能力報告編制不符合監(jiān)管規(guī)定，導致數(shù)據(jù)不真實；二是在不符合監(jiān)管規(guī)定資質(zhì)的銀行存款并將部分存款進行質(zhì)押為某公司提供擔保；第三是內(nèi)控不嚴格。

具體違法事實包括：民安財險將質(zhì)押在某銀行的10.1億元存款計入認可資產(chǎn)，不符合《保險公司償付能力報告編報規(guī)則第2號：投資資產(chǎn)》關于被質(zhì)押資產(chǎn)不得作為認可資產(chǎn)的有關規(guī)定，導致公司2012年度償付能力報告認可資產(chǎn)虛增；此外，2011年11月底~2012年末，民安財險在不符合保監(jiān)會規(guī)定資質(zhì)的兩家銀行存款，并于2012年9月~11月，將在其中一家銀行的存款進行質(zhì)押，為某公司借款提供擔保。民安財險的上述行為，不符合《保險資金運用管理暫行辦法》關于保險資金應當選擇信用評級良好的銀行辦理存款以及保險資金不得向他人提供擔保的有關規(guī)定。

在內(nèi)控管理方面，民安財險在業(yè)務及財務管理、資金運用等方面存在問題，具體來講，2012年民安財險向不符合監(jiān)管要求的財險公司分出再保險業(yè)務；2011年6月，未經(jīng)保監(jiān)會批準，將作為資本保證金的定期存款變更為活期存款等。在資金運用方面，2012年9月，民安財險在償付能力充足率低于120％的情況下，修改委托投資指引的有關規(guī)定，增加了對無擔保非金融企業(yè)（公司）債券的投資比例。

對于民安財險存在多項違法行為，保監(jiān)會給予其合計31萬元的罰款；此外，時任民安財險董事長兼總經(jīng)理王新利、時任民安財險分管計劃財務部負責人王磊分別受到警告并3萬元的處罰。

事發(fā)重組后

值得關注的是，民安財險此次涉及的多項違法，發(fā)生在2011年~2012年期間，即民安財險2010年底大股東發(fā)生變更之后。

資料顯示，民安財險最早是香港民安于1982年在深圳設立的香港民安保險公司深圳分公司，2004年香港民安深圳分公司改建為“民安保險（中國）有限公司”，從2007年~2009年民安中國開始加快機構(gòu)布局，先后在北京、上海、湖南、湖北等19個省市開設百余家機構(gòu)。事實上，當時的民安保險與太平財險同屬于中國太平保險集團旗下兩家子公司，而隨著保監(jiān)會頒布實施《保險公司股權(quán)管理辦法》，規(guī)定“兩個以上的保險公司受同一機構(gòu)控制或者存在控制關系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業(yè)務”。為符合行業(yè)監(jiān)管要求，中國太平保險集團于2010年3月15日，在港交所發(fā)布公告稱，將向內(nèi)地企業(yè)出售全資附屬公司——民安中國的全部股權(quán)。

2010年12月31日，經(jīng)中國保監(jiān)會的批準，由?？诿捞m國際機場有限責任公司等6家組成的聯(lián)合受讓體，聯(lián)合受讓中國太平保險 （香港）有限公司所持有的民安中國100%股權(quán)。2011年3月，經(jīng)保監(jiān)會批準，民安保險（中國）有限公司更名為民安財產(chǎn)保險有限公司。目前，民安財險總部位于深圳，其股東包括：?？诿捞m國際機場公司持股20%，海航資本控股公司持股20%，上海恒嘉美聯(lián)發(fā)展公司持有20%，寧波君安物產(chǎn)公司持有20%，陜西東嶺工貿(mào)集團持有15%，金達融資擔保公司持有5%。