每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

2013年，分紅險(xiǎn)火爆局面依舊未變，至少有5款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品年保費(fèi)收入超過200億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分別統(tǒng)計(jì)了壽險(xiǎn)四巨頭——中國人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)2013年最“叫座”的五款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，或許能為消費(fèi)者購買保險(xiǎn)提供一點(diǎn)參考。

年報(bào)顯示，在四家公司總共20款保費(fèi)規(guī)模最大的產(chǎn)品中，有17款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)型產(chǎn)品只有3款。其中，太平洋人壽的“太平盛世-長泰安康B款（9906）”保費(fèi)收入最低，為43.1億元；而銷售金額最高的是中國人壽的“鑫豐兩全”保險(xiǎn)，其2013年保費(fèi)收入高達(dá)327.7億元，堪稱“吸金王”；不僅如此，中國人壽“鴻盈兩全”、“福祿雙喜兩全”和“康寧終身”2013年的保費(fèi)收入達(dá)到了292.35億、275.06億和256.72億，幫助中國人壽包攬壽險(xiǎn)暢銷產(chǎn)品前四名。

此次納入統(tǒng)計(jì)的20款壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，純保障型產(chǎn)品有三款，與2012年相比，壽險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的局面仍在持續(xù)。但樂觀的是，在費(fèi)率市場化改革的催化下，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)突破了14年之久的2.5%利率上限加入到費(fèi)率市場的自由競爭當(dāng)中，在順應(yīng)保險(xiǎn)回歸保障的大趨勢下，也使投保人享受到更多保障。

中國人壽：躉交新產(chǎn)品成“保費(fèi)王”

據(jù)了解，2013年中國人壽銷量最多的五款產(chǎn)品分別是：國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為327.7億元；國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為292.35億元；國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為275.06億元；康寧終身保險(xiǎn)，保費(fèi)為256.72億元；國壽美滿一生年金保險(xiǎn) （分紅型），保費(fèi)為188.81億元。在五款產(chǎn)品中，“康寧終身”和“美滿一生”已經(jīng)停售，憑借續(xù)期保費(fèi)繼續(xù)上榜。

值得注意的是，“鑫豐兩全”能夠取得如此市場反響得益于 “短平快”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。據(jù)了解，國壽于2013年6月在銀保渠道推出“鑫豐兩全”，繳費(fèi)方式為躉交，保險(xiǎn)期間為五年。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，“鑫豐兩全”是一款高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢保單利益演示，保單第一年末的現(xiàn)金價(jià)值為保費(fèi)的102%；保障方面，客戶在購買該產(chǎn)品后，可享受到基本保額3倍的意外身故保險(xiǎn)金，是同類分紅型產(chǎn)品中保障最高的產(chǎn)品之一。近年來，雖一直謀求產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，但為了保住“三分天下有其一”的市場份額，中國人壽仍然沒有放棄躉交業(yè)務(wù)對規(guī)模的拉動(dòng)作用。

平安人壽：“金裕人生”蟬聯(lián)公司冠軍

2013年，平安人壽銷量最大的五款產(chǎn)品分別是：金裕人生兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為218.3億元；富貴人生兩全保險(xiǎn) （分紅型），保費(fèi)為107.84億元；鑫利兩全保險(xiǎn) （分紅型），保費(fèi)為81.21億元；吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為64.19億元；世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為53.97億元。其中，富貴人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）已于2012年停售，續(xù)期保費(fèi)收入在平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中名列第二。前5大產(chǎn)品保費(fèi)收入合計(jì)占平安人壽2013年保費(fèi)收入的36％。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，平安人壽的五款熱銷產(chǎn)品的共同點(diǎn)是都有生存保險(xiǎn)金，即所謂的“快速返還”，投保人可每年、隔年或隔兩年領(lǐng)取保額一定比例的生存保險(xiǎn)金，此外，還有“身故保費(fèi)可返還”的特點(diǎn)，且都是通過個(gè)人代理和銀行保險(xiǎn)兩個(gè)渠道銷售。

與2012年相比，平安人壽熱銷產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)并未發(fā)生太大變化，只有世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）是首次入圍。此外，金裕人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）已是連續(xù)兩年成為平安人壽壽險(xiǎn)的銷售冠軍，占比接近15%。平安人壽代理人李先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“金裕人生”產(chǎn)品暢銷與代理人銷售動(dòng)力不無關(guān)系。據(jù)了解，“金裕人生”最低保費(fèi)要求為：繳費(fèi)期為10年、5年、3年，年交保費(fèi)要求分別不小于1.5萬、2萬、3萬，累計(jì)保費(fèi)平均最低為10萬。

新華保險(xiǎn)：費(fèi)改新產(chǎn)品總排名第八

2013年，新華保險(xiǎn)最暢銷的五款產(chǎn)品分別是：紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為203.79億元；惠福寶兩全保險(xiǎn)，保費(fèi)為133.17億元；尊貴人生年金保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為79.38億元；紅雙喜金錢柜年金保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為62.41億元；紅雙喜盈寶瑞兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為44.16億元。其中，紅雙喜系列產(chǎn)品在新華保險(xiǎn)的榜單上占三席。

在紅雙喜系列產(chǎn)品中，“紅雙喜新C款”的銷售更是持續(xù)火爆。2011年~2013年，紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型）保費(fèi)規(guī)模分別為244.68億元、244.57億元和203.79億元，占比分別為26.32%、25.6%和20%。據(jù)悉，“紅雙喜新C款”是一款期交型分紅險(xiǎn)，提供疾病身故和意外身故保障，主要是銷售5年期交10年滿期的類型。

值得注意的是，與2012年相比，“惠福寶”首次進(jìn)入新華保險(xiǎn)前五榜單，且在20款上榜產(chǎn)品中保費(fèi)規(guī)模排名第八。“惠福寶”是去年普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)后，新華保險(xiǎn)推出的首款利率達(dá)到3.5%的新產(chǎn)品，自此，上市險(xiǎn)企也加入費(fèi)改新品大戰(zhàn)。自2013年9月份新華人壽推出“惠福寶”跟進(jìn)費(fèi)率改革到去年底，根據(jù)新華保險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù)披露，“惠福寶”三個(gè)多月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到133.17億元，占新華保險(xiǎn)產(chǎn)品總保費(fèi)的12.85%。

太保壽險(xiǎn)：躉交新產(chǎn)品保費(fèi)增長快

太保壽險(xiǎn)2013年銷售最好的五款產(chǎn)品分別是：紅福寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）10年期，保費(fèi)為129.03億元；鴻鑫人生兩全保險(xiǎn) （分紅型），保費(fèi)為67.93億元；紅利盈（A款）兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)為63.27億元；鴻發(fā)年年全能定投年金（分紅型），保費(fèi)為63.02億元；太平盛世-長泰安康B款（9906）為傳統(tǒng)險(xiǎn)，保費(fèi)為44.1億元，是20款入選保險(xiǎn)產(chǎn)品中保費(fèi)規(guī)模最小的產(chǎn)品。

以2013年太保壽險(xiǎn)銷量最好的紅福寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）10年期為例，其保險(xiǎn)期限為10年，而交費(fèi)方式分為三年和五年兩種，還包括每兩年返還基本保額的10%。此外，太保壽險(xiǎn)銷量排第二的“鴻鑫人生”也是一款快速返還型分紅險(xiǎn)，銷售排名第四的鴻發(fā)年年全能定投年金 （分紅型）是一款快速返還型年金類分紅險(xiǎn)。排名第五的太平盛世-長泰安康B款（9906）是一款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，該款產(chǎn)品在20個(gè)產(chǎn)品中的三個(gè)傳統(tǒng)險(xiǎn)席位中占其一。

與國壽類似的是，太保壽險(xiǎn)此次也有一款躉交、高現(xiàn)金價(jià)值新產(chǎn)品入圍。紅利盈（A款）兩全保險(xiǎn)（分紅型）是太保壽險(xiǎn)2013年4月份推出的新產(chǎn)品，據(jù)了解，該產(chǎn)品的繳費(fèi)方式為躉交，保險(xiǎn)期間為五年?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者查詢保單利益演示發(fā)現(xiàn)，“紅利盈”保單第一年末的現(xiàn)金價(jià)值同樣為保費(fèi)的102％。