每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

昨日（8月14日），由中國金融信息中心、國家金融信息中心指數(shù)研究院、新華社上海分社以及浦發(fā)銀行聯(lián)合上海社會(huì)科學(xué)院共同研發(fā)的最新“新華-浦發(fā)長三角小微企業(yè)景氣指數(shù)報(bào)告（2014年半年報(bào)）”（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，上半年長三角小微企業(yè)的綜合景氣指數(shù)為105.48，處于“微景氣”區(qū)間中段，較2013年有所下滑，小微企業(yè)景氣狀況有所下降，經(jīng)營壓力有所上升。從具體分類指數(shù)來看，小微企業(yè)融資難及成本壓力問題突出。

對(duì)于小微企業(yè)融資難的問題，上海社會(huì)科學(xué)院副院長王振告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，自去年2月以來，金融機(jī)構(gòu)面臨較為嚴(yán)峻的資金供應(yīng)問題，基本每3個(gè)月出現(xiàn)一次存款增速遠(yuǎn)低于貸款增速的情況。

小微企業(yè)經(jīng)營狀況不景氣，使銀行在小微貸款業(yè)務(wù)方面工作進(jìn)展緩慢。“今年初我們計(jì)劃撥400億元專項(xiàng)款支持小微企業(yè)，但上半年結(jié)果只投放了150億元左右。”浦發(fā)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理汪素南坦言，現(xiàn)在感覺很難找到“有效”的小微企業(yè)。

蘇南、浙東景氣度低

從行業(yè)來看，傳統(tǒng)制造業(yè)、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的綜合景氣指數(shù)分別為102.72、104.39、109.86和107.13，均處于“微景氣”區(qū)間，其中傳統(tǒng)制造業(yè)的綜合景氣指數(shù)最低，處于“微景氣”區(qū)間的下段。

不過，長三角地區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的小微企業(yè)景氣有所恢復(fù)。對(duì)此，王振表示，這主要得益于各級(jí)政府一系列的專項(xiàng)政策支持，以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的小微企業(yè)，適應(yīng)能力相對(duì)較強(qiáng)。

按區(qū)域來看，在上海、蘇南、寧鎮(zhèn)揚(yáng)、杭嘉湖、浙東、浙中等6個(gè)區(qū)域中，寧鎮(zhèn)揚(yáng)區(qū)域的小微企業(yè)綜合景氣度最高，指數(shù)值為117.03，處于“相對(duì)景氣”區(qū)間的中段，蘇南區(qū)域?yàn)?9.42，浙東為99.17，處于“微弱不景氣”區(qū)間。

《報(bào)告》顯示，長三角小微企業(yè)在生產(chǎn)、訂貨、投資、雇傭、成本、融資、盈利等各方面，融資景氣指數(shù)和成本景氣指數(shù)明顯低于臨界景氣值。具體來看，上半年長三角小微企業(yè)融資景氣指數(shù)和企業(yè)成本景氣指數(shù)分別為70.71和62.72，均處于“較為不景氣”區(qū)間。

同時(shí)，社會(huì)融資總額也出現(xiàn)快速下降的趨勢(shì)。“隨著資金供給減少，企業(yè)融資成本上升，市場利率水平上升導(dǎo)致的對(duì)資金的有效需求急劇下降。”王振說。

昨日（8月14日），國務(wù)院辦公廳發(fā)布的“關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見”（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）指出，從中長期看，解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進(jìn)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的治本之策，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、形成財(cái)務(wù)硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率，消除結(jié)構(gòu)性扭曲。另一方面，提升小微企業(yè)自身經(jīng)營實(shí)力也要雙管齊下。落實(shí)對(duì)小微企業(yè)的稅收支持政策，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導(dǎo)小微企業(yè)健全自身財(cái)務(wù)制度，提高經(jīng)營管理水平。

小微企業(yè)不良貸款上升

汪素南表示，作為一線業(yè)務(wù)經(jīng)營者，確實(shí)在實(shí)際工作中感受到了上述情況。

對(duì)于如何找到“有效”的小微企業(yè)，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心授信管理部總經(jīng)理嚴(yán)紅霞告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“首先是小微企業(yè)主本身的信用記錄良好，不存在不良的記錄；其次是該小微企業(yè)是不是處在正常的經(jīng)營狀態(tài)，企業(yè)是否有持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流；最后是根據(jù)小微企業(yè)的具體情況，來選擇用什么方式發(fā)放貸款。”

在小微企業(yè)整體運(yùn)行形勢(shì)不夠景氣的情況下，小微企業(yè)的不良貸款也處于上升階段。從目前已經(jīng)公布的銀行2014上半年業(yè)績報(bào)告來看，銀行的不良貸款余額和不良貸款率雙升已是銀行業(yè)普遍面臨的問題。

嚴(yán)紅霞表示，“小微企業(yè)由于整體經(jīng)營情況處在下行階段，因此銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也處在上升趨勢(shì)，但是總體還是在可控的范圍內(nèi)。其他地區(qū)的小微企業(yè)不良率要低于長三角地區(qū)。”

至于銀行如何控制小微企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的情況，嚴(yán)紅霞表示，小微企業(yè)暫時(shí)性地出現(xiàn)經(jīng)營困難，銀行通過溝通了解之后，如果繼續(xù)給予貸款能夠使企業(yè)持續(xù)經(jīng)營，那么應(yīng)該就會(huì)進(jìn)行貸款重組，繼續(xù)為小微企業(yè)提供貸款。如果小微企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)明顯違約信號(hào)，經(jīng)營確實(shí)出現(xiàn)比較大的問題，銀行會(huì)采取多種措施控制風(fēng)險(xiǎn)，如處理抵押物，聯(lián)合一些機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行重組等。