第一的寶座總是讓人垂涎，冠軍的更迭更是令看客神往。

近期，壽險(xiǎn)老大之爭(zhēng)興起。由于增速持續(xù)下滑，中國(guó)人壽的市場(chǎng)份額從曾經(jīng)最高的60%下滑到了25.7%，僅今年上半年就下滑了5個(gè)百分點(diǎn)。這給一直位居其后的平安人壽提供了趕超的機(jī)會(huì)。

作為追趕者，平安人壽董事長(zhǎng)丁當(dāng)一番話將他窺探老大寶座的野心暴露無(wú)遺。丁當(dāng)表示，平安人壽新5年規(guī)劃的愿景，就是成為“中國(guó)最大、最好的壽險(xiǎn)公司”。

平安人壽5年內(nèi)能否超越中國(guó)人壽引發(fā)輿論熱議，各種論證文章層出不窮，一時(shí)間壽險(xiǎn)江湖鑼鼓喧天，搖旗吶喊之聲不絕于耳。

記者認(rèn)為，單純建立在保費(fèi)基礎(chǔ)上的寶座之爭(zhēng)毫無(wú)意義，唯保費(fèi)論甚至?xí)绊懼袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，改變保險(xiǎn)業(yè)痼疾比誰(shuí)是老大更為重要。目前中國(guó)人壽和平安人壽合計(jì)市場(chǎng)份額近40%，兩家公司應(yīng)該承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，改變壽險(xiǎn)業(yè)萎靡不振和形象不佳的境遇。

我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)問(wèn)題不少，僅筆者淺析就有如下幾個(gè)：保險(xiǎn)密度不高，普及率低;消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知度不高，由于銷售誤導(dǎo)的存在，很多消費(fèi)者甚至對(duì)保險(xiǎn)避而遠(yuǎn)之;保險(xiǎn)產(chǎn)品退保率逐步走高;高端客戶轉(zhuǎn)投其他市場(chǎng)。

在普及率低方面，到2013年底，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)密度為1265.6元/人，保險(xiǎn)密度僅為世界平均水平的31%左右，更只有美國(guó)的5%。在保單持有方面，我國(guó)人均壽險(xiǎn)保單僅為0.1～0.3張;而日本和香港人均保單都達(dá)到了8張。

在普及率低下的情況下，壽險(xiǎn)的退保率卻逐年呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。今年的中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)壽、新華、太保壽險(xiǎn)、太平人壽、平安人壽今年上半年合計(jì)退保金為1016.8億元，較去年同期增長(zhǎng)66%。其中，新華保險(xiǎn)退保率處于最高水平，今年上半年，新華保險(xiǎn)退保率由去年同期的3.2%上升為3.8%。

由于要扣除一系列初始費(fèi)用，退保會(huì)給消費(fèi)者造成重大損失，退保率的提升反映了我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出現(xiàn)了問(wèn)題，或者說(shuō)壽險(xiǎn)產(chǎn)品并沒(méi)有滿足客戶的需求。香港保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展佐證了這一觀點(diǎn)。

最新數(shù)據(jù)顯示，大量國(guó)內(nèi)客戶涌到香港購(gòu)買保險(xiǎn)。今年上半年內(nèi)地客戶在香港投保的新保單保費(fèi)累計(jì)101億港元，占香港同期個(gè)人業(yè)務(wù)新保單保費(fèi)的18.4%。近4年，內(nèi)地客戶在香港購(gòu)買的保險(xiǎn)年均增幅高達(dá)50%，增速遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)水平。

這些問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因是保險(xiǎn)業(yè)“忘了初心”。保險(xiǎn)的基本功能是經(jīng)濟(jì)保障，這是保險(xiǎn)行業(yè)生存、立足、發(fā)展的根本。近幾年為了和理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司大量發(fā)展投資型險(xiǎn)種，從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)在總體規(guī)模增大的同時(shí)，保障作用發(fā)揮嚴(yán)重不足。投資型險(xiǎn)種還帶來(lái)了銷售誤導(dǎo)、退保潮等一系列問(wèn)題。只有回歸保障功能，壽險(xiǎn)才能走上健康發(fā)展之路。

在評(píng)價(jià)體系方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)該改變“保費(fèi)至上”的思維，推崇“保障至上”;應(yīng)該摒棄速度至上而應(yīng)該追求效益至上的理念;并且應(yīng)該從渠道至上改為理賠至上。只有做到這三點(diǎn)，保險(xiǎn)才能在消費(fèi)者心中形成良好的形象，壽險(xiǎn)市場(chǎng)才會(huì)蒸蒸日上。

能做到這些的壽險(xiǎn)公司，又何愁壽險(xiǎn)冠軍寶座不得?