在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損已成為制約財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的因素之際，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革即將于近日揭盅。預(yù)計(jì)方案推出后，車險(xiǎn)的盈利空間或進(jìn)一步收窄。對(duì)于此前提出的“附加費(fèi)用率按照35%標(biāo)準(zhǔn)劃線”，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉維護(hù)市場(chǎng)整體穩(wěn)定的意圖明顯，但有實(shí)力的公司還是有各種渠道展現(xiàn)優(yōu)勢(shì)。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革并沒有完全放開。

車險(xiǎn)費(fèi)改方案即將揭盅

進(jìn)入實(shí)操階段的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革正迎來“收官”節(jié)點(diǎn)。中國證券報(bào)記者獲悉，涉及費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管等方面的細(xì)則已進(jìn)入最后調(diào)整階段。以車型定價(jià)為基礎(chǔ)、以費(fèi)率和條款為主線的改革方案將于近日公布。

“牽一發(fā)而動(dòng)全身。”多位保險(xiǎn)公司人士對(duì)于即將出臺(tái)的車險(xiǎn)費(fèi)改方案作出類似評(píng)價(jià)。某大型保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略部門負(fù)責(zé)人對(duì)中國證券報(bào)記者表示，車險(xiǎn)已占到財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的70%左右，通過改革推進(jìn)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)未來的發(fā)展走向?qū)⑵鸬街匾饔谩?/p>

中國證券報(bào)記者了解到，車險(xiǎn)費(fèi)改方案擬將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)三個(gè)部分計(jì)算，并明確將給車險(xiǎn)公司定價(jià)自 主權(quán)，推進(jìn)條款通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化，鼓勵(lì)積極開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款。此前，在費(fèi)率方面，保監(jiān)會(huì)牽頭組織測(cè)算純保費(fèi)，擬作為商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)基礎(chǔ)，費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)在 原來基礎(chǔ)上作出調(diào)整，引入車系系數(shù)、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)，保留并優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)，附加費(fèi)用率按照35%標(biāo)準(zhǔn)劃線，逐步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定自主 權(quán)。

有消息稱，改革初期，有關(guān)部門將按保費(fèi)水平整體不變的原則，將行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表轉(zhuǎn)化成按具體車型查找費(fèi)率的形式，統(tǒng)一行業(yè)車型數(shù)據(jù)庫，隨后再逐步推進(jìn)車型基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表貼近各車型風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際水平。

目前，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損已成為制約財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的因素。原來，保險(xiǎn)公司通過手續(xù)費(fèi)等環(huán)節(jié)的調(diào)整來爭搶市場(chǎng)資源和份額，已有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的大公司和后發(fā)的中小型公司之間由此產(chǎn)生惡性競爭的苗頭。改革方案出臺(tái)后，將為有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司開拓市場(chǎng)、規(guī)范服務(wù)提供機(jī)遇。

兩極分化或加劇

在車險(xiǎn)費(fèi)改的預(yù)期影響上，多位保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，多方面的影響將使行業(yè)格局發(fā)生明顯變化。

某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示，方案出臺(tái)后，車險(xiǎn)盈利空間或進(jìn)一步收窄。示范條款整體上擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍，可能導(dǎo)致 賠付成本上升；從費(fèi)率看，新費(fèi)率方案浮動(dòng)區(qū)間較大，整體保費(fèi)充足性可能會(huì)下降。同時(shí)，自主定價(jià)將逐步成為車險(xiǎn)經(jīng)營與競爭的主要變量。在新定價(jià)體系下，車險(xiǎn) 產(chǎn)品同質(zhì)化、費(fèi)率統(tǒng)一化被打破后，行業(yè)競爭模式也需要作出變化，這給保險(xiǎn)公司的定價(jià)能力提出挑戰(zhàn)。

車險(xiǎn)行業(yè)或出現(xiàn)兩極分化加劇的局面。大型保險(xiǎn)公司可以通過已有的資源和渠道積累，繼續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營效益增長，而中小型保險(xiǎn)公司則可能面臨嚴(yán)峻 的發(fā)展形勢(shì)。“這就要求保險(xiǎn)公司提升競爭層次，改變現(xiàn)有的低層次競爭方式，在有實(shí)力的公司依靠自主定價(jià)放大優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，車險(xiǎn)精細(xì)化管理能力將成為各公司構(gòu) 筑核心競爭力的焦點(diǎn)。”上述人士表示。

原標(biāo)題：車險(xiǎn)費(fèi)改方案即將公布 附加費(fèi)率引爭議