作為網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的“急先鋒”，國(guó)華人壽、珠江人壽和弘康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)暫停3個(gè)月后，各自的網(wǎng)銷(xiāo)之路迅速分化。國(guó)華人壽在解禁后，轉(zhuǎn)型推保障產(chǎn)品，珠江人壽則繼續(xù)賣(mài)萬(wàn)能險(xiǎn)，而最倚重互聯(lián)網(wǎng)渠道的弘康人壽還在“升級(jí)店鋪”中。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)出爐，監(jiān)管層希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)回歸保障功能的意圖越發(fā)明顯。但是，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售是該賣(mài)保障型產(chǎn)品，還是賣(mài)理財(cái)型產(chǎn)品仍存有爭(zhēng)議。有業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)也是一種保障，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售不應(yīng)該過(guò)分區(qū)分對(duì)待二者。

不同電商路

互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售要怎么賣(mài)、賣(mài)什么?此前的實(shí)踐中，對(duì)中小險(xiǎn)企而言，主推高收益率理財(cái)產(chǎn)品似乎是條既賺眼球、又賺保費(fèi)的捷徑。國(guó)華人壽、珠江人壽和弘康人壽三家公司都深得其中要義，成為這種銷(xiāo)售模式下的代表。

正在行業(yè)鉆研這種模式之際，監(jiān)管層突然出手，上述三家公司于今年8月底一同被保監(jiān)會(huì)暫停了網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，其余沒(méi)有被暫停的險(xiǎn)企也默默地暫停銷(xiāo)售高收益率理財(cái)產(chǎn)品。有業(yè)內(nèi)人士稱，暫停的真正原因在于產(chǎn)品描述問(wèn)題，并非要全面禁止高收益率的理財(cái)類產(chǎn)品。

3個(gè)月以后，國(guó)華人壽和珠江人壽終于迎來(lái)解禁，但二者的網(wǎng)銷(xiāo)風(fēng)格開(kāi)始分化。目前，在國(guó)華人壽官方淘寶店上銷(xiāo)售7款產(chǎn)品多為保障型產(chǎn)品，以往作為主打的高收益率萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品不見(jiàn)蹤影。

據(jù)接近國(guó)華人壽管理層的人士表示，在國(guó)華人壽的戰(zhàn)略布局中，是希望前期通過(guò)簡(jiǎn)單易懂的理財(cái)型保險(xiǎn)吸引客戶，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的市場(chǎng)培育和客戶積累后，再加大保障產(chǎn)品的研發(fā)，國(guó)華人壽正處在這個(gè)戰(zhàn)略調(diào)整階段。

值得留意的是，在力推網(wǎng)銷(xiāo)渠道之余，國(guó)華人壽開(kāi)始與東方購(gòu)物合作，以電視直銷(xiāo)的方式嘗試對(duì)年金型產(chǎn)品進(jìn)行展示、銷(xiāo)售。國(guó)華人壽稱，這次銷(xiāo)售只是第一次嘗試，未來(lái)電視渠道能占多少比重，還無(wú)法預(yù)測(cè)。

相比之下，珠江人壽的官方淘寶店目前只銷(xiāo)售一款預(yù)期收益率為6.5%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，與此前風(fēng)格似乎沒(méi)有太大變化。該公司一名高管表示，保障型產(chǎn)品和理財(cái)型產(chǎn)品兩者都很重要，目前只銷(xiāo)售一款產(chǎn)品是由于“銷(xiāo)售部門(mén)的考慮”，不涉及公司戰(zhàn)略規(guī)劃。

珠江人壽總經(jīng)理胡國(guó)萍告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售是珠江人壽的四大銷(xiāo)售渠道之一，公司會(huì)同時(shí)推動(dòng)四個(gè)銷(xiāo)售渠道發(fā)展，“只是不同渠道在不同時(shí)期的發(fā)展程度不一樣，我們不會(huì)刻意只賣(mài)一類產(chǎn)品”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，弘康人壽是上述三家險(xiǎn)企中最依賴互聯(lián)網(wǎng)渠道的公司，經(jīng)營(yíng)策略明顯是在押注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，因此，在本次暫停網(wǎng)銷(xiāo)中“受傷”也最重。截至目前，弘康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)渠道仍處暫停階段。

理財(cái)也是一種保障

近期，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)回歸保障功能被視為一種重要的監(jiān)管導(dǎo)向，而險(xiǎn)企在網(wǎng)絡(luò)上力推保險(xiǎn)的理財(cái)功能則容易被視為偏離了保險(xiǎn)本質(zhì)。

在對(duì)保監(jiān)會(huì)12月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫停辦法(征求意見(jiàn)稿)》中，這種爭(zhēng)議再次出現(xiàn)。該文件中規(guī)定，除指定險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司不得將經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

一名總部在南方的中小保險(xiǎn)公司高管表示，這一規(guī)定將明顯影響保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)在全國(guó)范圍內(nèi)銷(xiāo)售產(chǎn)品，特別是影響對(duì)理財(cái)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售，其實(shí)并不利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的發(fā)展。

上述高管表示，理財(cái)型產(chǎn)品的形態(tài)比較簡(jiǎn)潔，銷(xiāo)售和服務(wù)也比較簡(jiǎn)單，適合通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在全國(guó)范圍內(nèi)銷(xiāo)售，但真正保障型產(chǎn)品對(duì)后續(xù)服務(wù)要求很高，需要線下配合，如果沒(méi)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)反而容易引發(fā)各種問(wèn)題。

該名高管表示，目前輿論對(duì)于理財(cái)型產(chǎn)品的評(píng)價(jià)有些負(fù)面，“其實(shí)無(wú)論是理財(cái)型保險(xiǎn)還是保障類保險(xiǎn)，對(duì)客戶都是一種保障”，不應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做人為的區(qū)別對(duì)待。