證券時(shí)報(bào)記者劉筱攸梅菀 作為第三方支付分支的一名小兵，在上海暢購身上正演繹著“資金鏈斷裂”、“經(jīng)營違規(guī)”、“倒閉”等問題。這也讓整個(gè)第三方支付領(lǐng)域處于“支付公司竟然也會(huì)倒閉”的唏噓聲中。 “存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成的資金周轉(zhuǎn)問題”，是央行目前對(duì)暢購事件的定調(diào)。事實(shí)上，這17個(gè)字也是對(duì)上百家處于監(jiān)管灰色地帶的預(yù)付卡企業(yè)們的警告。 賠付似乎遙遙無期 “暢購方面只說登記，沒有承諾回復(fù)日期或者解決辦法?！币晃坏綍迟徔偛哭k理索賠依據(jù)登記的持卡人說。 “從上個(gè)月中旬就這樣了?！鼻皝砭S持秩序的街道治安員說，每天來辦理登記的至少100人。據(jù)此推算，事件發(fā)生至今，持卡人登記人數(shù)可能多達(dá)2000人左右。 央行上海總部日前也就此事答記者問，雖然未直接點(diǎn)明暢購違規(guī)挪用備付金，但也指出暢購存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成的資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時(shí)完成對(duì)特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。 “預(yù)付卡公司這兩年越來越不好過了?！庇嵚?lián)金融研究中心研究員寇向濤告訴證券時(shí)報(bào)記者，原因之一是因?yàn)椤额A(yù)付卡管理辦法》的發(fā)布，要求購卡實(shí)名制，對(duì)不記名預(yù)付卡制定限額；另一原因則是中央反腐力度不斷加大，令預(yù)付卡銷量下滑明顯。 一顆老鼠屎壞了一鍋粥 記者了解到，目前央行頒發(fā)的269張支付牌照中，有很大的比例是預(yù)付卡牌照。 人們口中的“第三方支付”牌照，按業(yè)務(wù)類型來分，可分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話/固定電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理等。 業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為的第三方支付第一梯隊(duì)，如支付寶、財(cái)付通、快錢、匯付、易寶、拉卡拉等，都拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單牌照，但拿到預(yù)付卡受理資格的只有支付寶、快錢和拉卡拉。 這次出問題的上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司，拿的則是全國性互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和區(qū)域性預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，深圳快付通、北京裕福支付、上海得仕都屬于此類支付企業(yè)；只拿了預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照的公司不在少數(shù)，如上海富友、四川商通、中付通等。 但不管取得的是單一還是全部業(yè)務(wù)資質(zhì)，但凡拿到其中一張，“第三方支付”便已黃袍加身。 兩大監(jiān)管漏洞 在原中國銀聯(lián)創(chuàng)新部高級(jí)主管、現(xiàn)盒子支付首席運(yùn)營官嵇文俊看來，監(jiān)管的灰色地帶正在影響預(yù)付卡支付企業(yè)。 首先是備付金安全存疑。這也牽扯出兩個(gè)層面的監(jiān)管真空：一是銀行未能完全履責(zé)對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)控。此前有報(bào)道稱，只要企業(yè)法人代表攜帶財(cái)務(wù)公章則可取出備付金；二是支付企業(yè)的資金根本未能合規(guī)進(jìn)入備付金專戶，不乏同時(shí)拿到預(yù)付卡發(fā)行與受理雙牌照的企業(yè)隱瞞了預(yù)付卡銷售真實(shí)記錄，多售少存。 “央行對(duì)發(fā)行預(yù)付卡發(fā)行與受理雙牌照一向極為審慎，因?yàn)檫@易形成資金閉環(huán)。而通常央行分支機(jī)構(gòu)要半年或一年度才對(duì)全部企業(yè)進(jìn)行實(shí)地稽查，所以的確存在企業(yè)的違規(guī)運(yùn)作?！憋目≌f。 其次是監(jiān)管主體不一。按照發(fā)行范圍，預(yù)付卡分為全國性和區(qū)域性；按照發(fā)行主體，功能分為單用途和多用途。 單用途是指只能在發(fā)行單位法人實(shí)地使用的，比如一些大型連鎖消費(fèi)企業(yè)，這些機(jī)構(gòu)受商務(wù)部監(jiān)管，并且實(shí)行報(bào)備制；多用途預(yù)付卡則不僅僅局限于一個(gè)法人單位使用，由央行發(fā)放牌照，也分為區(qū)域型牌照和全國型牌照?！斑@次出問題的暢購，就是區(qū)域型多用途預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)，這些企業(yè)幾乎是監(jiān)管重災(zāi)區(qū)?！憋目≌f。