民間高利貸的隱秘真相

■直擊民間金融“跑路風(fēng)”之(二)

高利貸這種經(jīng)濟(jì)形式在我國(guó)延綿千年，有時(shí)它游離在金融法規(guī)之外，卻隱藏在生活的角落，形成特殊的金融生態(tài)。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下行的當(dāng)下，高利貸生意又會(huì)遭遇什么？

“我現(xiàn)在收手不干了。”廣西桂林高利貸圈內(nèi)的“元老級(jí)”人物姚將軍告訴記者。這是他十幾年來從沒有過的事情。此前，雖然也有經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，但還可以做“倒貸”生意。

在錢生錢的游戲中摸爬滾打，姚將軍看慣了民間資本江湖的風(fēng)風(fēng)雨雨，對(duì)當(dāng)下高利貸生意的急轉(zhuǎn)彎，總結(jié)出了八個(gè)字：“成也銀行、敗也銀行”。

記者 朱文彬 韋承武

陳俊嶺 夏子航

踩 雷

很多企業(yè)老板都以擴(kuò)大生產(chǎn)或者擴(kuò)大銷售的名義借錢，實(shí)際上卻是干著“資金販子”的活，姚將軍不愿意給這些“倒錢”的人籌錢，因?yàn)?ldquo;說不準(zhǔn)什么時(shí)候就踩了地雷”

“高利貸在中國(guó)是最好的生意，同時(shí)也是最壞的生意。”姚將軍是廣西桂林高利貸圈內(nèi)的“元老級(jí)”人物，做高利貸生意十多年，見到記者先是一番感慨。

從當(dāng)年五萬、十萬起家，到現(xiàn)在的每筆放款達(dá)到幾百萬乃至上千萬，從業(yè)十多年，姚將軍早已身家不菲。因?yàn)榉鸥呃J很少失手，人稱“萬花叢中過，片葉不沾身”，他對(duì)此頗有幾分得意。對(duì)于高利貸“元老”的稱呼他并不感冒，相比之下，他更愿意別人叫他“姚將軍”——作為從部隊(duì)退休多年的干部，他樂意得到這樣的“尊敬”。

“我對(duì)這一行看得太多，了解的黑幕也太多。”說到桂林高利貸圈內(nèi)的事情，姚將軍了然于胸。

姚將軍知道，做他們這一行，遲早會(huì)“踩雷”。但事情發(fā)生時(shí)，他還是覺得突然。2014年9月18日，借他錢的一名江西老板跑路了，他放的1400多萬元，一下子打了水漂。

讓人猜不透的是，姚將軍不僅勸逃了這名江西老板，還親自送他走上逃亡之路：“你趕緊跑吧，再不跑別人會(huì)砍你的。”

這名江西老板在桂林做酒生意，已有不少年頭，但姚將軍認(rèn)識(shí)他也是一年前的事。一開始是通過圈內(nèi)朋友介紹，后來經(jīng)常一起吃飯混熟了，覺得江西老板人還可以。

“他借錢不是玩虛的，而是搞實(shí)實(shí)在在的買賣，我就看中這一點(diǎn)。”

“當(dāng)時(shí)酒的市場(chǎng)還算可以，江西老板打算擴(kuò)張，銀行也給他放了款。”姚將軍考察了一番后，決定給他放款。不過，隨著中央八項(xiàng)規(guī)定的出臺(tái)，中高端酒的市場(chǎng)驟然跌落，低端酒也是市場(chǎng)萎縮、利潤(rùn)微薄。江西老板在不恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候盲目擴(kuò)張，讓自己陷入了困境。

姚將軍的手機(jī)中，有一份拍下的江西老板的債主名單，上有22人，包含每個(gè)人的聯(lián)系方式和涉貸數(shù)目，整個(gè)高利貸規(guī)模達(dá)1.2億。

“我也不是傻子。” 姚將軍向記者算了一筆賬。他當(dāng)時(shí)借給江西老板的1400萬，并不是一次性借出，而是先借100萬，一個(gè)月后連本帶息還上。再貸100萬、200萬，如此反復(fù)。累計(jì)下來，總共借出去的是1400萬，但利息大概收了1000萬。所以，總的來說，他虧得并不多。

“你就是要他命，他也拿不出錢來。”姚將軍說他想開了。他聽說那名江西老板現(xiàn)在被另一個(gè)債主藏匿保護(hù)了起來，“所謂保護(hù)，說白了就是單獨(dú)逼債。”

姚將軍盡量讓自己不把這單損失當(dāng)回事。“就跟銀行一樣，它一單出問題，虧上一兩億，也就是幾個(gè)月的利潤(rùn)。我損失這幾百萬，就權(quán)當(dāng)是三個(gè)月的利潤(rùn)打了水漂吧。”他還說，高利貸就是擊鼓傳花、借新錢還舊債。所以在姚將軍后面借錢給江西老板的人，損失要比姚將軍嚴(yán)重得多。

他向記者透露，與江西老板借錢做實(shí)事不同，很多公司老板都以擴(kuò)大生產(chǎn)或者擴(kuò)大銷售的名義借錢，實(shí)際上卻是干著“資金販子”的活。“一般是以(月利)2分的息借進(jìn)來，再以(月利)5分的息放出去。專門倒騰資金，低息借進(jìn)來高息借出去賺利差。”

現(xiàn)在這些資金販子很多放出去的錢收不回來，“他們欠別人的窟窿，也就沒辦法填了。”姚將軍不愿意給這些“倒錢”的人籌錢，因?yàn)?ldquo;說不準(zhǔn)什么時(shí)候就踩了地雷”。

難題

“入行早的人，三年翻十倍都有可能。”但是，現(xiàn)在百分之八十發(fā)了財(cái)?shù)娜擞侄荚赃M(jìn)去了。做高利貸發(fā)了家的人，緣何現(xiàn)在淪為生活拮據(jù)的 “地主”？

在送這名江西老板跑路后，姚將軍還做了件匪夷所思的事——他給銀行和其他的放貸人分別打電話報(bào)信。這引來了債主們哄搶江西老板倉(cāng)庫(kù)里的存酒，而姚將軍卻在一旁看起了熱鬧。

不去搶酒還報(bào)信，姚將軍有自己的算計(jì)。姚將軍說，他告訴別人來?yè)尵疲瑒e人還會(huì)念著他的好，順?biāo)崅€(gè)好名聲。“搶到手的酒，實(shí)際上連個(gè)零頭都抵不到，要它干什么呢？自己還得出錢出力、找人找車?yán)?。搶到后還要找倉(cāng)庫(kù)放，又得花錢，還不如利用這個(gè)時(shí)間和精力再找一單做呢。”

這還只是表面上的一層。

姚將軍說，銀行從倉(cāng)庫(kù)里搶到這批酒，拉回來打開一看，頓時(shí)傻了眼，原來堆放在倉(cāng)庫(kù)里的并不都是高端酒，中間很多是假酒。

銀行當(dāng)初做貸款的時(shí)候，用倉(cāng)庫(kù)里的酒做了抵押，銀行貸款員也親自來看過，也拍了照。但是，這些酒卻存在三種可能性：第一，這些酒不一定就是這位老板的，可能是其他人暫時(shí)存放的；第二，這些酒很可能被做過重復(fù)抵押，這很難被發(fā)現(xiàn)；第三，這一堆酒造假，外面的幾層是真的高端酒，里面只是些低端酒，以次充好。

“我現(xiàn)在即使錢投出去要不回來，也永遠(yuǎn)不會(huì)去收這些資產(chǎn)。”姚將軍說，現(xiàn)在債務(wù)人還不起錢，說要拿房子、土地、車子什么的來抵債，他都統(tǒng)統(tǒng)不要。

要了，就會(huì)陷入更大的麻煩。“我就是這種態(tài)度。”姚將軍說，因?yàn)檫@些東西都沒用，肯定早就抵押出去了。

“入行早的人，早就發(fā)了大財(cái)了。三年翻十倍都有可能。但是，現(xiàn)在百分之八十發(fā)了財(cái)?shù)娜擞侄荚赃M(jìn)去了。”姚將軍說現(xiàn)在高利貸行當(dāng)有個(gè)怪現(xiàn)象，早年靠高利貸發(fā)財(cái)?shù)娜?，現(xiàn)在其實(shí)手上并沒有富余錢過日子，他們手中拿到的多是糾紛不斷的房屋、土地等很難變現(xiàn)的資產(chǎn)。

姚將軍舉例說，某人手頭有1000萬元，若是運(yùn)作得好，又不出意外，兩三年賺到5000萬真沒大問題。但賺的這些錢，這個(gè)人不會(huì)放在手上，因?yàn)閲L到了甜頭，所以會(huì)繼續(xù)往外放，玩“錢生錢”的游戲。

姚將軍接著說，游戲繼續(xù)下去，若要遇著借款者不還，就去收他的資產(chǎn)，再抵押給銀行貸款，然后再放貸，如此周而復(fù)始。但是，這兩年還不起款的人多了，今天倒一個(gè)、明天再倒一個(gè)……最后砸在放款者手中的房地產(chǎn)、工廠、甚至公司股份越來越多，資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。到最后，這些“燙手山芋”很難用來在銀行抵押貸款，游戲就結(jié)束了。

于是債主們便騎虎難下：收了地塊的，轉(zhuǎn)手出不去，自己就成了“地主”；收了公司股份的，就更加麻煩，要想公司繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)就得繼續(xù)投入，作為股東還得再掏腰包。不掏，公司要倒；想賣，沒人接盤。

姚將軍說，他身邊就有好幾個(gè)這樣的，賬面身家上億，口袋囊中羞澀，遠(yuǎn)沒有外人想象中的風(fēng)光。