證券時報記者 蔡愷

作為傳統(tǒng)金融機構的補充，有互聯(lián)網背景的個人征信機構有望覆蓋到央行征信數據覆蓋不到的人群。證券時報記者了解到，目前阿里巴巴旗下芝麻信用以及騰訊旗下征信機構正積極對接傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網金融機構的業(yè)務。

芝麻信用商務拓展負責人鄧一鳴表示，監(jiān)管機構設立第三方個人征信機構的初衷，就在于讓更多有信用的、不能從銀行貸款的個人獲得金融服務，因此，互聯(lián)網背景的征信機構是傳統(tǒng)征信機構的補充，進而實現(xiàn)錯位競爭。

雖然芝麻信用定位于生活服務類的征信信息提供商，但也會服務于金融機構。

據介紹，網貸（P2P）平臺手機貸已與芝麻信用進行了對接，通過“芝麻分”衡量用戶信用并進行放貸。一些銀行也在和芝麻信用洽談合作，合作模式包括快速授信、在線發(fā)卡等。

鄧一鳴說，芝麻信用在金融系統(tǒng)里的作用類似于信用卡發(fā)卡的違約概率模型，幫銀行做決策，而貸款額度、利率等則由銀行根據自己的標準決定，因此，依據同一個“芝麻分”，在不同銀行的貸款條件和結果都會不一樣。

騰訊征信負責人也曾表示，除了幫用戶建立個人信用，騰訊征信也將為金融機構的風險控制提供有意義參考，同時，目前已有多家P2P、銀行和保險公司等表達了強烈意向，希望接入騰訊的個人征信服務。

據介紹，社交數據豐富是騰訊征信的一大特點。騰訊的互聯(lián)網大數據征信主要運用社交網絡上海量信息，比如在線、財產、消費、社交等情況，建立基于互聯(lián)網信息的征信報告。經過初步驗證，社交數據可以明顯提升個人征信的準確性。

國信證券銀行業(yè)分析師李世新指出，個人征信將成為互聯(lián)網金融發(fā)展的新動力：一是支付虛擬信用化，電商或者支付機構可推廣信用支付等業(yè)務；二是P2P健康規(guī)范化，個人征信可以通過信息共享，大大提升用戶的違約成本；三是互聯(lián)網金融機構也可以面向個人提供信用服務。