每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

◎每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

國(guó)有大行存款利率保持一致的狀況正在逐步打破。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪(fǎng)深圳地區(qū)工、農(nóng)、中、建、交五大行的支行機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)以往基本保持一致的幾大行執(zhí)行的存款利率開(kāi)始出現(xiàn)差異，其中，部分銀行最高可上浮20%。

實(shí)際上，自3月1日降息后，幾家大行官網(wǎng)掛牌利率就已經(jīng)打破了一致的步調(diào)。其中，建行的定價(jià)有別于其他四家大行。

國(guó)金證券銀行業(yè)分析師馬鯤鵬認(rèn)為，隨著利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)，以后各家銀行在利率方面的調(diào)整可能會(huì)更多。在流動(dòng)性寬松、貸存比擴(kuò)容的大背景下，惡性存款競(jìng)爭(zhēng)的可能性正在大幅下降，各家銀行差異化的存款競(jìng)爭(zhēng)策略將越來(lái)越明顯。

部分支行存款利率高于總行

3月9日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以客戶(hù)身份走訪(fǎng)深圳地區(qū)幾大行的支行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，中行、農(nóng)行、工行的相關(guān)人士均表示，其存款利率最高可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%。

工行一支行人士表示，該行的存款利率最高可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，沒(méi)有門(mén)檻限制。

農(nóng)行一支行人士對(duì)記者表示，達(dá)到一定條件（儲(chǔ)戶(hù)的存款金額要達(dá)到1萬(wàn)元以上）的客戶(hù)最高可以上浮20%，即一年期定存利率最高可以達(dá)到3%，兩年期最高可以達(dá)到3.72%。中行深圳分行人士表示他們銀行與總行的執(zhí)行利率一致；但中行深圳地區(qū)一支行人士則表示，存款金額在5萬(wàn)元以上的，定存利率最高可上浮20%。

此外，建行和交行深圳地區(qū)支行也表示，與總行的掛網(wǎng)利率保持一致。不過(guò)，在此次降息后，幾大行的總行官網(wǎng)掛出的利率已經(jīng)出現(xiàn)了一定的差異，建行的一年期存款利率高于其他幾大行。

根據(jù)幾大行總行官網(wǎng)掛出的利率，工行、農(nóng)行、中行、交行調(diào)整后的一年期定期存款利率為2.75%，較基準(zhǔn)利率上浮了10%；半年期定期存款利率為2.55%，上浮10.87%。而建行官方公布的一年期存款利率為2.9%，半年期存款利率2.7%。值得注意的是，上述深圳地區(qū)部分銀行存款利率上浮20%后，均高于其總行的掛牌利率。

專(zhuān)家：差異化定價(jià)成趨勢(shì)

實(shí)際上，去年11月央行降息后，大行存款利率就已經(jīng)出現(xiàn)差異化定價(jià)的現(xiàn)象。降息之初，五大行總行的掛牌利率完全一致，并未上浮到頂。進(jìn)入12月以后，情況發(fā)生了變化，廣東等地區(qū)的大行爭(zhēng)相將利率“上浮到頂”。

不過(guò)，記者注意到，當(dāng)時(shí)各大行官網(wǎng)掛出的存款利率并未變化。有知情人士對(duì)媒體透露，部分大行將存款利率定價(jià)權(quán)由總行下放至分行。

馬鯤鵬認(rèn)為，定價(jià)差異化的出現(xiàn)，和每家銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)，以后（利率）調(diào)整可能會(huì)更加頻繁，不只是地區(qū)之間會(huì)有差異，各家銀行可能也會(huì)根據(jù)流動(dòng)性和資產(chǎn)負(fù)債來(lái)調(diào)整。以后的調(diào)整可能會(huì)更多、更頻繁，甚至?xí)蔀槌B(tài)。

央行宣布自3月1日降息后，多數(shù)銀行并沒(méi)像以往一樣將所有存款利率“一浮到頂”，而一些宣布“一浮到頂”的銀行也在幾天后又將利率進(jìn)行了回調(diào)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這種情況正是銀行定價(jià)差異化的逐步體現(xiàn)。

馬鯤鵬認(rèn)為，1.3倍的存款利率上浮區(qū)間已與完全放開(kāi)無(wú)實(shí)質(zhì)差異。從銀行業(yè)整體來(lái)看，大家并未完全用足上浮區(qū)間。在流動(dòng)性寬松、貸存比不斷擴(kuò)容的大背景下，惡性存款競(jìng)爭(zhēng)的可能性正在大幅下降，各家銀行差異化的存款競(jìng)爭(zhēng)策略將越來(lái)越明顯。

華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳曾表示，存款差異化定價(jià)的趨勢(shì)將更加明顯，越來(lái)越多的銀行將放棄“一浮到頂”的存款定價(jià)策略，轉(zhuǎn)而根據(jù)自身的負(fù)債成本和客戶(hù)結(jié)構(gòu)靈活定價(jià)。不同銀行、地區(qū)之間的存款定價(jià)差別將會(huì)越來(lái)越大。