每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

備受廣大車主及保險業(yè)界關(guān)注的商業(yè)車險改革正快速推進中！

今日（3月24日），中國保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》（以下簡稱《方案》），提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū)，從2015年4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)《方案》要求申報商業(yè)車險條款費率。這意味著，業(yè)界期盼已久的商業(yè)車險改革，即將正式啟動！

自主測算基準(zhǔn)附加費用率

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，作為對此前發(fā)布的《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》的進一步細化，《方案》明確了各相關(guān)單位的職責(zé)分工和工作任務(wù)。中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)擬定商業(yè)車險示范條款和保費行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車險新型條款評估和保護機制。財產(chǎn)保險公司負責(zé)自主確定商業(yè)車險條款，厘定商業(yè)車險費率。財產(chǎn)保險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款或自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。同一財產(chǎn)保險公司可以同時使用示范條款和創(chuàng)新型條款。

據(jù)介紹，商業(yè)車險費率厘定標(biāo)準(zhǔn)公式為：保費=基準(zhǔn)保費×費率調(diào)整系數(shù)?；鶞?zhǔn)保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1－附加費用率）。

《方案》規(guī)定，自主測算商業(yè)車險基準(zhǔn)附加費用率。財產(chǎn)保險公司原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近3年商業(yè)車險實際費用水平，測算本公司商業(yè)車險保費的附加費用率。基于階段性的市場經(jīng)營策略，也可參考行業(yè)平均費用水平測算本公司商業(yè)車險保費附加費用率。

《方案》還披露了各家財產(chǎn)保險公司可以自主調(diào)整的費率調(diào)整系數(shù)。財產(chǎn)保險公司選擇使用商業(yè)車險示范條款的，可分別在[-15%，+15%]范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費率調(diào)整方案。中國保監(jiān)會將根據(jù)保險市場發(fā)展水平，不斷擴大財產(chǎn)保險公司費率調(diào)整自主權(quán)。超過中國保監(jiān)會規(guī)定自主調(diào)整范圍的，應(yīng)單獨向中國保監(jiān)會報批。

業(yè)內(nèi)人士指出，在行業(yè)純風(fēng)險保費一致的基礎(chǔ)上，留有兩個系數(shù)給各家公司差異化，一個是自主渠道系數(shù)，一個是自主核保系數(shù)。各家公司可以根據(jù)自身的情況，在規(guī)定的范圍之內(nèi)來決定上浮或是下降。自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)都將限定15%以內(nèi)，也就是這兩項系數(shù)都用完也就打7折。

山東等6省市試點

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，此次商業(yè)車險改革的工作步驟分為三個階段：試點準(zhǔn)備階段、試點實施階段、試點推廣階段。在試點準(zhǔn)備階段，以黑龍江、山東、青島、廣西、陜西和重慶等六個地區(qū)為商業(yè)車險改革試點地區(qū)。自2015年4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司向中國保監(jiān)會申報商業(yè)車險條款費率，并執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，試點地區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)可使用新的商業(yè)車險條款費率。原商業(yè)車險條款費率停止使用。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，為加強對試點期間風(fēng)險的把控，保監(jiān)會要求，至少每半年對各財產(chǎn)保險公司試點地區(qū)保險機構(gòu)商業(yè)車險費率進行一次回溯分析。相關(guān)財產(chǎn)保險機構(gòu)后期實際發(fā)生的車險綜合賠付率、綜合費用率、綜合成本率等主要經(jīng)營指標(biāo)較前期車險費率精算報告中假設(shè)的預(yù)期綜合賠付率、預(yù)期綜合費用率、預(yù)期綜合成本率等指標(biāo)發(fā)生重大偏離，尤其是車險綜合成本率上升幅度超過該財產(chǎn)保險機構(gòu)綜合成本率前三個年度相應(yīng)期間平均同比變動幅度（取絕對值計算），且未主動向中國保監(jiān)會申請調(diào)整的，將由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的商業(yè)車險費率。