每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲    

每經(jīng)記者 黃俊玲

在7月18日人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后，《每日經(jīng)濟新聞》記者今日（7月25日）獲悉，保監(jiān)會近日出臺了《互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管暫行辦法》，這也是十部委中出臺的第一份關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則。

7月25日 ，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得一份《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法>的通知》（以下簡稱《辦法》）。據(jù)了解，該《辦法》印發(fā)于7月23日，將在10月1日起開始施行，施行期限為3年。該《辦法》首次明確了許多問題，如保費將直接支付到保險機構(gòu)，而不能由第三方轉(zhuǎn)支付，再如什么樣的產(chǎn)品可以跨區(qū)經(jīng)營等問題。不過在此次的監(jiān)管規(guī)定中，車險產(chǎn)品暫時還不能跨區(qū)域經(jīng)營。

保監(jiān)會方面表示，對于保險機構(gòu)已開展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)與本辦法不符的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定認真整改；辦法實施后仍不能符合要求的，應(yīng)立即停止相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展。

保費將直接支付到保險機構(gòu)

據(jù)介紹，該《辦法》所指的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。

該《辦法》將保險機構(gòu)定義為：保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)，而保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司和保險公估機構(gòu)。

而該《辦法》將網(wǎng)絡(luò)平臺定義為兩類，即自營網(wǎng)絡(luò)平臺（保險機構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺）和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺兩大類。

慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力認為，以前的思路基本上把保險機構(gòu)只是定義為保險公司，而這些把保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司等專業(yè)中介機構(gòu)都納入進來，主要是體現(xiàn)了監(jiān)管部門支持專業(yè)中介機構(gòu)的發(fā)展思路。

為了防止第三方平臺挪用保費的風(fēng)險，該《辦法》規(guī)定，投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。

此外，該《辦法》還規(guī)定，保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付相關(guān)費用時，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。保險公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費用種類和標準，向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付信息技術(shù)費用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

最惠保創(chuàng)始人陳文志認為，這兩條意味著，一方面保費必須直接支付至保險機構(gòu)賬戶，第三方平臺不得代收及轉(zhuǎn)支付；另一方面保險公司只能向保險中介支付中介費用或向第三方平臺支付信息技術(shù)費用等，不得給予其他利益。

車險暫時不能跨區(qū)域經(jīng)營

由于互聯(lián)網(wǎng)打破了地域限制，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品能否跨區(qū)域經(jīng)營一直是市場關(guān)注的焦點！

《每日經(jīng)濟新聞》記者留意到，保監(jiān)會在該《辦法》中對于互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營區(qū)域提出了明確的要求，即要求保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;（三）能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

某險企一位不愿意具名的人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時坦言，這個監(jiān)管規(guī)定出臺之后會對大型保險公司有利，因為這些保險公司機構(gòu)很全。此外就壽險和財險而言，對財險公司政策放行的力度要大一些，對財險公司有利，這些規(guī)定相當(dāng)于“負面清單”，這個規(guī)定范圍內(nèi)沒有明確說明的產(chǎn)品意味著不能跨區(qū)域經(jīng)營。

慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時，從此次的《暫行辦法》來看，車險產(chǎn)品暫時還不能跨區(qū)域經(jīng)營，因為車險對保險公司的理賠和服務(wù)等要求比較高。

此外，該《辦法》規(guī)定，保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險公司保持一致。

OK車險的齊石認為，跨區(qū)域經(jīng)營的影響對中小保險公司和中小第三方平臺的影響會比較大。

事實上，監(jiān)管部門也沒有完全把口子堵死。如保監(jiān)會在該《辦法》中還表示，中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。