近年來，金融欺詐案件頻發(fā)，釣魚網(wǎng)站、模仿銀行客服撥打詐騙電話等手段也不斷翻新?！蹲C券日報》記者注意到，近期利用某銀行積存金業(yè)務開展的詐騙活動“殺傷力巨大”。根據(jù)記者的不完全統(tǒng)計，目前受害人數(shù)達到數(shù)百人，涉案金額也達到了千萬元量級，被騙金額最多的一位受害人被騙走8萬元。

在調查采訪的過程中，記者發(fā)現(xiàn)，此類案件是利用銀行業(yè)務的便捷性進行較為隱蔽的詐騙，被騙人群中不乏有白領、教師等高學歷人群。

在接到投訴后，相關銀行已經(jīng)展開相關工作，截至記者發(fā)稿時，該行手機銀行的登錄操作已經(jīng)修改為需要首先輸入綁定手機的驗證碼，方可進入操作頁面，而此前，只要輸入正確的卡號和登錄密碼即可。另據(jù)《證券日報》記者了解，受害人因犯罪分子操作將現(xiàn)金轉入到積存金業(yè)務中造成的投資損失，該行也已經(jīng)先行墊付。

存款神秘失蹤

8月14日，江西贛州的鐘先生正在家中玩電腦，突然手機收到一條來自銀行的短信，內容為“您的卡支付2000元”，而此時在家的鐘先生并未有任何消費，由于此前多次收到過類似詐騙短信，鐘先生此次也未作理會。

過了大約5分鐘，鐘先生的手機響起，電話那一頭的人直接叫出了鐘先生的全名，并表示鐘先生在其網(wǎng)店購買了積存金也就是游戲點卡2000元，并讓鐘先生進行核對，核對以后將為鐘先生發(fā)貨。鐘先生聽后倍感疑惑，一方面自己并未購買過積存金，另一方面對方熟知自己的信息并不像騙子。

在聽到鐘先生稱并未購買產(chǎn)品后，電話另一邊的男性客服人員表示，讓鐘先生立即上網(wǎng)銀查看一下是否進行了扣款，鐘先生打開網(wǎng)銀后發(fā)現(xiàn)，賬戶中的確有2000元不翼而飛，鐘先生大為驚慌并對電話那邊的客服又信任了幾分。

隨后該男性客服人員表示，他為網(wǎng)店的銷售人員，每一筆訂單都需要和客戶進行核實，此前也發(fā)生過客戶銀行卡被盜刷的事件，因此鐘先生的訂單，其可以幫忙取消，但需要鐘先生提交一個驗證碼，并稱驗證碼將發(fā)到手機上。

鐘先生此時仍不能完全相信對方說辭，便掛了電話。誰知對方立馬又回撥過來稱如果不取消訂單，5分鐘之后該訂單將發(fā)貨，于是鐘先生將驗證碼告知了對方。在短短幾秒鐘過后，鐘先生就收到了賬戶收入2000元的短信提醒，但隨后的另一條短信卻讓鐘先生從失而復得轉為得而復失。

該短信顯示“您的卡由B2C轉出2000元”，而當鐘先生再次回撥該客服人員的手機號碼時，手機雖然能打通但一直無人接聽，第二天該手機關機。

鐘先生的被騙過程只是眾多相似案例中的一個。根據(jù)另一位受害人曲先生的統(tǒng)計，截至8月12日，他已經(jīng)了解到有87人被騙，涉案金額數(shù)百萬元；而在另一個積存金詐騙受害者的討論群中，有500多位受害人，被騙金額從3000元到8萬元不等，根據(jù)《證券日報》記者的不完全統(tǒng)計，涉案金額合計已近千萬元。

作案手法詳解

積存金業(yè)務介紹顯示，積存金是某銀行與世界黃金協(xié)會聯(lián)合推出的“智能型”黃金投資產(chǎn)品，是全國首款以“日均價格靈活積蓄”的權益憑證式低風險黃金投資產(chǎn)品，主要面向廣大個人投資者。

具體投資方式為，客戶在銀行開立積存金賬戶，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動積存的方式，按確定金額購入銀行以黃金資產(chǎn)為依托的黃金資產(chǎn)權益(積存金)，該權益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實物。由于投資者長期分批小額買入黃金，因而可降低在不當時候做出大額投資的風險，投資者可于合約期(通常最少一年)內任何時候，或在結束賬戶時，選擇兌換實物貴金屬產(chǎn)品，若投資者決定出售積存金，便可按當日積存金價格變現(xiàn)。

《證券日報》記者致電該銀行客服，客服表示，積存金業(yè)務可以通過柜臺與網(wǎng)上銀行辦理。客戶在買入時需要繳納所購買金額0.5%的手續(xù)費，在贖回時收取1%的手續(xù)費，這款業(yè)務的贖回時實時到帳。此外，在當日9點到晚上22點30之間，均可對當日購買的積存業(yè)務進行撤銷。

曲先生告訴記者，詐騙的過程是詐騙者首先以某種手段盜取了客戶的卡號和登錄密碼，隨后登錄網(wǎng)上銀行進行積存金的購買，而為了方便網(wǎng)銀客戶，該銀行在登陸網(wǎng)銀過程中并不需要輸入手機驗證碼，該快捷通道給了詐騙者可乘之機。

詐騙者購買積存金之后，受害者的賬戶余額就會顯示扣款，這時不法分子再進行轉賬操作，在獲得受害人短信驗證碼的瞬間，將積存金贖回釋放，因此受害人會先收到余額入賬信息，之后該筆錢款又被迅速轉走。曲先生表示，這一手法非常的隱蔽，一般人難以發(fā)現(xiàn)其中的玄機。

《證券日報》記者在采訪的過程中發(fā)現(xiàn)，受害人來自全國各地，也并非如傳統(tǒng)銀行詐騙中那樣老年人受害者較多，這次年輕白領反而占了多數(shù)。

銀行應對積極

從7月份開始，該類詐騙案就在全國多地發(fā)生，而銀行如今也作出了積極應對。根據(jù)本報記者了解，目前，該行的手機銀行登陸需要額外輸入一次手機驗證碼，而網(wǎng)銀更改支付限額也需要輸入短信驗證碼。

此外，該銀行部分分支機構已經(jīng)對被詐騙分子轉入到積存金中的金額予以釋放，并對投資損失進行了先行的墊付，一部分被不法分子轉移走的金額，銀行也先行進行了墊付。

在該行回復給受害人的郵件中，也進行了提醒:“積存金作為黃金資產(chǎn)配置型產(chǎn)品，客戶在積存時已簽訂協(xié)議，同意承擔價格波動風險，因此價格下跌造成的浮虧應由客戶自行承擔，如遭受詐騙，非本人購買該產(chǎn)品，建議及時報案，由公安機關介入調查，以維護合法權益。”

據(jù)《證券日報》記者多方面了解，大部分客戶已經(jīng)與當?shù)刂羞M行了溝通，相關情況已經(jīng)詳細匯報了給了銀行，銀行也承諾將情況向上級反映，確保事情能夠得到妥善處理。

互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失增長較快

中國銀行業(yè)協(xié)會報告指出，2014年信用卡欺詐損失金額為15027萬元，同比上升15.1%。從欺詐類型上來看，排名前五位的為偽卡、虛假申請、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡和賬戶盜用。與2013年相比，偽卡欺詐損失仍為占比最高的欺詐類型，占比有所回升，創(chuàng)新業(yè)務欺詐，如互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額和占比呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。

2014年互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為2245萬元，比上年增長59.1%，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比為14.8%，比上年增長4個百分點。

隨著犯罪手法的更新，銀行也在做著努力。民生銀行相關負責人表示，民生銀行上半年堵截的案件中，降幅最大的是冒充他人辦理業(yè)務，一共堵截了2183件，同比下降了53.87%。其中，堵截冒用他人身份證開戶為1546件，同比下降了62.17%；堵截冒領卡為16件，同比下降了60%；堵截冒充他人辦理其他業(yè)務為487件，同比下降了9.31%。

2015年上半年建行電子銀行風險監(jiān)控平臺攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回損失達1.39億元，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬元。

光大銀行合肥分行也表示，如果客戶不慎中了騙子的圈套，應第一時間至當?shù)毓矙C關報警并聯(lián)系發(fā)卡銀行做盜刷后續(xù)的賬務處理。要注意妥善保管好個人信息，通過正規(guī)的渠道申請辦理或者調額，不要點擊陌生鏈接、網(wǎng)頁，不要輕信陌生來電，手機號碼等，以免上當受騙。注意勿將信用卡密碼、動態(tài)密碼、支付密碼等告訴任何人。