每經(jīng)編輯 黃俊玲    

來自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中保協(xié)）的消息稱，9月24日，中保協(xié)在北京組織召開了《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例（征求意見）》座談會(huì)，來自國(guó)務(wù)院法制辦、財(cái)政部金融司、國(guó)家發(fā)改委財(cái)金司、保監(jiān)會(huì)法規(guī)部和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部的嘉賓，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、北京大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等的專家學(xué)者，以及業(yè)內(nèi)具有代表性的18家公司代表，共40人參加了本次會(huì)議。

昨日（9月28日），一位與會(huì)的業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，中國(guó)面臨的自然災(zāi)害非常復(fù)雜也非常多，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度不僅要考慮保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，還需要考慮民眾的需求……現(xiàn)在初步考慮以地震為主要災(zāi)因，以城鄉(xiāng)居民住房作為保險(xiǎn)標(biāo)的。

已在云南大理試點(diǎn)

今年8月20日，全國(guó)首個(gè)地震保險(xiǎn)專項(xiàng)試點(diǎn)在云南省大理州啟動(dòng)。由大理州人民政府與人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議，然后誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)5家公司簽訂試點(diǎn)共保協(xié)議。

據(jù)記者了解，此次在云南的農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ)，以政策性保險(xiǎn)為基本保障，以商業(yè)保險(xiǎn)為有益補(bǔ)充，構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

資料顯示，試點(diǎn)方案從風(fēng)險(xiǎn)最高，損失最大的農(nóng)房地震災(zāi)害著手，既保障財(cái)產(chǎn)損失又保障人員傷害，在三年的試點(diǎn)期限內(nèi)，為大理州所轄12縣（市）82.43萬戶農(nóng)村房屋及356.92萬大理州居民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，試點(diǎn)期間由省、州、縣三級(jí)政府財(cái)政全額承擔(dān)保費(fèi)。據(jù)測(cè)算，通過保險(xiǎn)機(jī)制可使財(cái)政資金的杠桿放大倍數(shù)最高達(dá)到了15.6倍，能夠有效轉(zhuǎn)移和平滑區(qū)域巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。農(nóng)房保險(xiǎn)賠償平均可達(dá)到地震民房恢復(fù)重建政府補(bǔ)助總金額的34.07%，切實(shí)提高了災(zāi)區(qū)居民重建能力。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除大理州外，深圳、寧波等地此前也相繼開展了巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。此外，四川、廣東、河北、重慶等地的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作也在積極推進(jìn)。

值得一提的是，來自中保協(xié)的消息稱，在9月24日的座談會(huì)上，與會(huì)代表圍繞“地震巨災(zāi)基金”、“地震巨災(zāi)保險(xiǎn)承保分保模式”和“賠付比例回調(diào)機(jī)制”等重點(diǎn)問題，從理論和實(shí)務(wù)角度展開討論，提出了很多建設(shè)性意見，為條例制定提供了重要借鑒意義。

保監(jiān)會(huì)：盡早上報(bào)草案

上述與會(huì)的業(yè)內(nèi)人士昨日在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，十八屆三中全會(huì)明確了要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，而保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”則明確了巨災(zāi)保險(xiǎn)的方向，下一步將是保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)政府部門拿出具體細(xì)則。

該人士表示，中國(guó)面臨的自然災(zāi)害非常復(fù)雜、也非常多，包括臺(tái)風(fēng)、洪水、地震等都很頻繁，整個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度既要考慮保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，還需要考慮民眾的需求，建立綜合性的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是未來的宏觀愿景和方向。但是，作為巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的起步階段，災(zāi)因一定要選擇好，保障對(duì)象也要選擇好?，F(xiàn)在初步考慮以地震作為主要災(zāi)因，以城鄉(xiāng)居民住房作為保險(xiǎn)標(biāo)的。這樣做主要是考慮到現(xiàn)在老百姓主要的財(cái)產(chǎn)還是住房，在大城市一般情況下是幾代人買一套房。

一般而言，國(guó)際上應(yīng)對(duì)巨災(zāi)，基本上都是“政府+市場(chǎng)”雙管齊下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分層，投保人、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、政府這幾方都承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)。整個(gè)制度的核心是要在無災(zāi)時(shí)把一些資金儲(chǔ)備起來，有災(zāi)時(shí)則把資金集中起來抗災(zāi)減災(zāi)。

據(jù)記者了解，普通的家財(cái)險(xiǎn)對(duì)洪水、暴雨等自然災(zāi)害都是可以保的，但是地震一般不保，因?yàn)閾p失比較大，通過商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制難以覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前巨災(zāi)保險(xiǎn)選擇地震災(zāi)害作為突破口的原因。

值得注意的是，保監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任叢林在此次座談會(huì)上表示，制定《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》是貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神，推動(dòng)“國(guó)十條”關(guān)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度具體要求落地的關(guān)鍵步驟，希望通過本次座談會(huì)廣泛聽取業(yè)內(nèi)外意見，凝聚各方共識(shí)，不斷完善條例征求意見稿內(nèi)容，盡早將條例草案上報(bào)國(guó)務(wù)院法制辦。