每經編輯 每經記者 朱丹丹    

昨日（11月4日），銀監(jiān)會政策研究局副局長廖媛媛在“中國銀行業(yè)盤點‘十二五’展望‘十三五’”新聞發(fā)布會上透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%。

“對于當前不良貸款的一個水平和趨勢，監(jiān)管部門是有預判的”，廖媛媛指出，雖然有一定上升，但實際上這個不良率和國際上大銀行的平均不良率相比，還是較低的。

值得注意的是，近日有消息稱，中國銀行業(yè)正在與監(jiān)管部門磋商當前的壞賬撥備監(jiān)管規(guī)定。

對此，廖媛媛回應稱，在銀行的利潤增速仍然為正數，撥備覆蓋率仍然高于150%的情況下，統(tǒng)一調整撥貸比這樣的政策，可能還需要再考量。

廖媛媛還表示，未來銀行業(yè)發(fā)展將面臨經濟金融全球化、利率和匯率市場化改革以及綜合化經營等挑戰(zhàn)。

此外，廖媛媛表示，目前我國銀行業(yè)面臨多方挑戰(zhàn)，從國內看，我國經濟運行面臨結構調整和動力轉換的壓力，但發(fā)展環(huán)境的變化，帶來的不僅僅是挑戰(zhàn)，同時也帶來了銀行業(yè)轉型發(fā)展改革的機遇?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)應當更加注重創(chuàng)新和改革、風險控制、普惠金融發(fā)展、全面推進綠色信貸等六大方面發(fā)展。

監(jiān)管對銀行業(yè)不良水平有預判

伴隨著上市銀行三季報全部出爐，不良率持續(xù)攀升也引起業(yè)內關注。

昨日，廖媛媛透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%，貸款撥備率3.26%，資本充足率13.15%，其中一級資本充足率10.99%。

廖媛媛表示，目前，銀行業(yè)的盈利還保持著正增長，同時整體的撥備覆蓋率和撥貸比也相對充裕，所以，整體風險可控。國家也在積極調整經濟結構，推動產業(yè)結構升級轉型，相信在實體經濟的改革、轉型、發(fā)展中，也可以更好地帶動銀行業(yè)去解決不良貸款的問題。

《每日經濟新聞》記者了解到，截至今年9月末，銀行業(yè)金融機構的資產總額達192.7萬億元，比2010年末增長了102.2%。同時，銀行業(yè)平均資產利潤率、資本利潤率，分別為1.2%和16.1%，均好于國際平均水平。

目前，商業(yè)銀行資產質量壓力持續(xù)增加，那么，“拐點”何時出現(xiàn)？

廖媛媛在回答記者提問時表示，對于當前不良貸款的水平和趨勢，監(jiān)管部門是有預判的。從2011年開始，中國經濟實際的GDP在逐步回調，所以在經濟下行或者在經濟結構調整過程中，銀行的不良貸款有一定的變化或波動，是合理的。

她指出，銀監(jiān)會一方面引導銀行業(yè)金融機構加大核銷的力度，同時采取各種手段清收、盤活不良貸款，加大不良貸款批量轉化；也引導銀行業(yè)金融機構消化不良貸款，同時防止新增貸款產生不良。此外，機構監(jiān)管部門按月、按季，甚至是按旬來監(jiān)測銀行業(yè)金融機構不良貸款的變化，實行持續(xù)性監(jiān)測。

調整撥備覆蓋率由個別銀行提出

《每日經濟新聞》記者注意到，近日，有消息稱，多家銀行正在試圖與監(jiān)管部門磋商放松壞賬撥備方面的監(jiān)管規(guī)定。

“撥備覆蓋率過高不利于中國銀行業(yè)提振利潤率，下調撥備率要求確有必要，但在下調幅度方面以及如何保證銀行穩(wěn)健經營的能力等方面仍需探討?！倍辔粯I(yè)內人士日前在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。

對此，廖媛媛回應稱，“我們的資本利潤率和資產利潤率，在國際上都處于一個比較好的狀態(tài)，所以銀行完全有能力通過利潤本身的調節(jié)，來消耗掉在經營當中產生的不良貸款。”

廖媛媛進一步表示，銀行業(yè)金融機構加快了不良貸款的核銷，動用了一些在豐年提出的超額貸款撥備，但現(xiàn)在來看，整個銀行業(yè)的撥備水平還是處于一個比較高的狀態(tài)，銀行的利潤增速仍然為正數，在銀行的撥備覆蓋率仍然遠高于150%的情況下，統(tǒng)一調整撥貸比，可能還需要進一步的考量。

她還特別指出，關于撥備覆蓋率的問題是個別銀行提出來的?？偟膩碚f，對于整個銀行業(yè)金融機構而言，目前還要觀察整個撥貸比的整體發(fā)展狀況；對于個別銀行，可能需要監(jiān)管部門逐一進行詳細分析，看用什么樣的方式能夠幫助銀行既加大不良貸款的核銷，同時也能有比較足夠的撥備的準備。

廖媛媛表示，不良貸款出現(xiàn)以后，銀行業(yè)通過三道關來消化不良貸款：首先，如果在現(xiàn)有資本充足率、撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，它會消耗銀行的利潤，利潤增速減慢，或者利潤減少；其次，銀行的利潤已經下降，銀行需要動用更多的撥備去消化不良貸款；第三，當銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經降到極致，最后可能需要消耗超額的，就是超過監(jiān)管部門規(guī)定的資本充足率，這可能就是一個比較警醒的信號了。