每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

摸黑前行多年的網(wǎng)貸行業(yè)終于迎來監(jiān)管細(xì)則。

近日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》以下簡(jiǎn)稱（《意見稿》下發(fā)，這份近萬字的《意見稿》一出，立即引來業(yè)內(nèi)熱議和解讀。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《意見稿》共八章，其中第五章為"信息披露"。

在P2P業(yè)內(nèi)人士看來，由于定位網(wǎng)貸平臺(tái)只能是中介性質(zhì)，而投資人又要責(zé)任自負(fù)，由此一來，信息披露顯得尤其重要。

平臺(tái)需嚴(yán)格披露相關(guān)信息

《意見稿》稱，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)該充分披露借款人收入、財(cái)產(chǎn)、負(fù)債信用包括以及融資項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、還款來源、信用評(píng)級(jí)和評(píng)分等要求。

同時(shí)，平臺(tái)還應(yīng)嚴(yán)格披露所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。

而相關(guān)部門在對(duì)《意見稿》相關(guān)問題進(jìn)行解答時(shí)表示，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息披露要求、完善相關(guān)信息披露制度，對(duì)于改進(jìn)行業(yè)形象、提升網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公信力、完善行業(yè)事中事后監(jiān)管、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)出借人與借款人利益具有十分重要的意義。

廣州e貸總裁方頌對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，盡管強(qiáng)調(diào)了P2P是信息中介，同時(shí)要打破剛性兌付，投資人要責(zé)任自負(fù)，不允許平臺(tái)兜底，這一些列要求的基礎(chǔ)就是信息要透明，讓投資者能夠了解到各方面的信息。

按照《意見稿》，借款人與出借人遵循"借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)"的原則承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而出借人需了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力并且自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失。

投之家聯(lián)合創(chuàng)始人CEO黃詩樵認(rèn)為，此次《意見稿》提出了詳細(xì)的披露要求，增加平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的透明度和公開度，讓投資人獲取足夠的信息來判斷風(fēng)險(xiǎn)，和出借人自行承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)則形成呼應(yīng)。

業(yè)內(nèi)：對(duì)信披要求嚴(yán)于預(yù)期

事實(shí)上，信息披露一直是P2P行業(yè)在探討和試驗(yàn)的事實(shí)，一些平臺(tái)此前已經(jīng)在嘗試對(duì)部分信息進(jìn)行披露，但各家平臺(tái)披露的信息并不完整，而且信息披露也并沒有得到統(tǒng)一。

此前有業(yè)內(nèi)人士表示，很多平臺(tái)為了增信的需要會(huì)主動(dòng)披露信息，但很多借款方不希望披露太多借款信息，可能會(huì)影響到其發(fā)展戰(zhàn)略等方面的問題，尤其是一些是大企業(yè)的客戶，更不愿意披露詳細(xì)信息，所以很多時(shí)候會(huì)將一些重要的信息隱去，用"某公司"或"某企業(yè)"之類的方式來披露。

方頌認(rèn)為，《意見稿》其實(shí)已經(jīng)要披露哪些信息有了基本的規(guī)定，而在信息披露的時(shí)候，還是要看怎么去把握這個(gè)度，平臺(tái)要和借款方協(xié)商。

在方頌看來，雖然嚴(yán)格的信息披露制度可能會(huì)增加平臺(tái)的成本，但這是作為信息中介的P2P平臺(tái)的基本條件，另外一個(gè)重要內(nèi)容就是如何保證平臺(tái)所披露信息的真實(shí)性，所以對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的要求也要嚴(yán)格。

按照《意見稿》的要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)各類信息進(jìn)行審計(jì)。而相關(guān)部門對(duì)《意見稿》相關(guān)問題進(jìn)行解答時(shí)還提到，在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式實(shí)施后，銀監(jiān)會(huì)還將根據(jù)行業(yè)反饋制定信息披露有關(guān)細(xì)則，進(jìn)一步完善信息披露制度。

開鑫貸CEO周治翰認(rèn)為，《意見稿》關(guān)于信披的規(guī)定較預(yù)期嚴(yán)格。雖然P2P是信息中介，但《意見稿》規(guī)定的披露要求已接近金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。