每經(jīng)記者 萬(wàn)敏

隨著消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入放開(kāi)，全國(guó)各地試點(diǎn)成立消費(fèi)金融公司十?dāng)?shù)家，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，專業(yè)的消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)規(guī)模與創(chuàng)新上仍面臨許多不足，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，未來(lái)的居民消費(fèi)市場(chǎng)無(wú)疑潛力巨大，但從何處著手突破仍然考驗(yàn)行業(yè)智慧。

2016年3月8日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱中郵消費(fèi)金融）與多家家庭消費(fèi)行業(yè)龍頭商企在北京成立“郵你有家”消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。

當(dāng)天，中郵消費(fèi)金融還發(fā)布了全國(guó)首款針對(duì)“有孩家庭”的消費(fèi)金融產(chǎn)品——“二胎貸”。中郵消費(fèi)金融公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理王蓉暉表示，“二孩政策”對(duì)于家庭消費(fèi)產(chǎn)業(yè)是重大利好，郵儲(chǔ)銀行與中郵消費(fèi)金融公司履行“服務(wù)社區(qū)”與“普惠金融”的社會(huì)責(zé)任，將借助“全面二孩”政策的契機(jī)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)融結(jié)合”創(chuàng)新模式，挖掘萬(wàn)億級(jí)的新家庭消費(fèi)市場(chǎng)。

“按照我們的預(yù)計(jì)，中國(guó)2035年就進(jìn)入超老齡化社會(huì)，”中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟在當(dāng)天表示，他認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在放開(kāi)二胎的同時(shí)就出臺(tái)鼓勵(lì)生育的相關(guān)措施，對(duì)于個(gè)人所得稅改革方案，姚余棟也認(rèn)為，在綜合計(jì)增中要把二孩的政策充分考慮進(jìn)去，所得稅抵扣，同時(shí)“現(xiàn)在要防止房?jī)r(jià)，特別是一線房?jī)r(jià)的最后的瘋狂，如果房子租金或者是房?jī)r(jià)都很高的話，一定會(huì)影響生育意愿，而且最后的瘋狂一定會(huì)傳導(dǎo)到中心城市去，要及早阻止房地產(chǎn)泡沫，也是從生育的角度考慮的，從降低成本上來(lái)說(shuō)。”

在當(dāng)前國(guó)家“三期疊加”與經(jīng)濟(jì)動(dòng)能切換的背景下，消費(fèi)金融市場(chǎng)潛力巨大。2015 年末全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)人民幣貸款余額為93.95萬(wàn)億元。居民消費(fèi)性貸款余額為18.96 萬(wàn)億元，占比20.18%。全年居民消費(fèi)性貸款增加3.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%，增速比上年末高4.9個(gè)百分點(diǎn)，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。未來(lái)幾年消費(fèi)金融將保持20%左右的復(fù)合增長(zhǎng)率。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫齽t表示，從銀行的分類占比來(lái)看，去除房貸之后，真正的消費(fèi)類的占比仍然是非常有限的，這與我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)和金融結(jié)構(gòu)相關(guān)，但是反過(guò)來(lái)說(shuō)這給我們提出了未來(lái)向發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體對(duì)標(biāo)的時(shí)候，帶來(lái)的消費(fèi)潛力是巨大的。

中郵消費(fèi)金融公司成立于2015年11月，總部設(shè)在廣州，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司控股設(shè)立，其他股東還包括星展銀行股份有限公司、渤海國(guó)際信托股份有限公司、拉卡拉網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、廣州市廣百股份有限公司、廣東海印集團(tuán)股份有限公司和廣東三正集團(tuán)有限公司。