每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏    

每經(jīng)記者 萬敏

近年來，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的興起，我國銀行業(yè)也刮起了一股擁抱互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)潮。一些業(yè)內(nèi)人士一度認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行在加緊推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的同時，將會逐漸收縮傳統(tǒng)物理網(wǎng)點。

如今，各大上市銀行的2015年年報逐漸公布，伴隨著銀行進(jìn)軍“互聯(lián)網(wǎng)+”的步伐加快，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點是否已出現(xiàn)整體減少的局面？各銀行在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行方面的發(fā)展情況如何，呈現(xiàn)出哪些特點？銀行業(yè)在擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程中，該如何避免產(chǎn)品同質(zhì)化的局面？對此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對已公布年報的銀行進(jìn)行了梳理。

近年來，隨著傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的快速推進(jìn)，物理網(wǎng)點收縮被認(rèn)為是行業(yè)大趨勢。然而，事實果真如此嗎？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理已發(fā)布銀行2015年年報發(fā)現(xiàn)，各家銀行在物理網(wǎng)點的數(shù)量上有進(jìn)有退，并未呈現(xiàn)明顯收縮態(tài)勢。

記者注意到，雖然各家銀行自助渠道的使用率和交易規(guī)模在持續(xù)提升，但對于物理網(wǎng)點的擴(kuò)張和布局則出現(xiàn)分化。如工行、中行減少了境內(nèi)分支網(wǎng)點的數(shù)量，農(nóng)行、建行、交行則有所增加；此外，中信、民生等銀行則更強(qiáng)調(diào)社區(qū)網(wǎng)點的布局建設(shè)。

與此同時，遠(yuǎn)程銀行、智能銀行作為新的發(fā)展趨勢，正越來越受到重視。

●物理網(wǎng)點“進(jìn)退”步伐不一

根據(jù)年報，2015年末，工行有物理網(wǎng)點16732家，比上年末有所減少；中國銀行在內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（含總行、一級分行、二級分行及基層分支機(jī)構(gòu)）10687家，較上年末的10693減少了6家。

而建行2015年末境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)總計14917個，包括總行、37個一級分行、335個二級分行、12254個支行、2289個支行以下網(wǎng)點及1個專業(yè)化經(jīng)營的總行信用卡中心；營業(yè)機(jī)構(gòu)較上年增加61個。

農(nóng)行2015年末境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23670個，較上年增加了58個，其中二級分行增加了9個，一級支行減少了2個，新增基層營業(yè)機(jī)構(gòu)51個。

交通銀行2015年末境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點合計達(dá)3141家，較年初增加356家，其中，新開業(yè)363家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點7家。

對于銀行來說，物理網(wǎng)點既是財富也是負(fù)擔(dān)，一方面龐大的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)帶來穩(wěn)定的獲客和銷售渠道，另一方面經(jīng)營場所帶來的成本壓力也不言而喻，在布局上各家銀行更強(qiáng)調(diào)取舍。

“區(qū)域布局突出特大城市、中心城市、強(qiáng)縣富鎮(zhèn)等地。”建行在年報中稱。

而一些中型銀行則更注重特色經(jīng)營，如方興未艾的社區(qū)銀行，從已披露的數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)點數(shù)量也快速增長。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中信銀行2015年全行新建和在建精品、社區(qū)（小微）網(wǎng)點124家，占全部新建、在建網(wǎng)點總數(shù)的56.62%。民生銀行2015年持有社區(qū)支行牌照的1576家，較上年末增長833家，該行2015年社區(qū)網(wǎng)點項下金融資產(chǎn)1190億元，比年初新增433億元；社區(qū)網(wǎng)點客戶數(shù)達(dá)到398萬，比年初新增156萬戶。

●遠(yuǎn)程智能銀行占比仍低

與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點相比，智能型銀行網(wǎng)點在提升客戶體驗，提高服務(wù)效率上占有明顯優(yōu)勢。從2014年起，一些大型銀行開始加快智能型銀行的設(shè)立。但與其龐大的網(wǎng)點數(shù)量相比，智能銀行占比仍然較低。

比如，工行在2015年有物理網(wǎng)點16732家，但其全年累計完成網(wǎng)點智能化改造3121家，占比不到20%；中行全年建成智能化網(wǎng)點2598家，占其所有分支機(jī)構(gòu)比例約25%。

盡管網(wǎng)點的智能化改造成本較大，但示范效果較好。工行方面表示，智能服務(wù)模式在釋放人力資源、提升服務(wù)效率、改進(jìn)客戶體驗等方面取得顯著成效。

相較之下，將智能機(jī)具在傳統(tǒng)網(wǎng)點進(jìn)行布放的推廣則較為迅捷。農(nóng)行2015年超級柜臺已推廣到全國1.4萬個營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)點覆蓋率達(dá)60%。建行也在年報中表示，其創(chuàng)新研發(fā)智慧柜員機(jī)，實現(xiàn)柜臺約80%的對私、對公等主要業(yè)務(wù)智能化自助服務(wù)，個人開戶動網(wǎng)銀簽約、個人結(jié)售匯等主要業(yè)務(wù)處理效率較柜臺提高6倍。交通銀行2015年遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)（iTM）全行共布放693臺。

2015年12月，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬?guī)定，今后開戶申請人可通過柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。

隨著智能機(jī)具的技術(shù)不斷提升，政策和市場對銀行智能機(jī)具的認(rèn)可接受度提高，未來智能銀行對傳統(tǒng)網(wǎng)點的替代率或?qū)⒉粩嗵嵘?/p>