每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，校園分期也持續(xù)火熱。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)的分期購物之外， 趣分期、名校貸、愛學貸、學信貸等大學生貸款平臺還紛紛開拓場景，為大學生開設(shè)了現(xiàn)金借款服務。比如趣分期的“趣白條”、99分期的“給你花”、愛學貸的“給你花”等。

記者注意到，有部分平臺給大學生的現(xiàn)金分期額度最高可達50000元。

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，通過為大學生提供現(xiàn)金借款服務，滿足創(chuàng)業(yè)啟動、就業(yè)準備、分期旅游、助學進修、應急周轉(zhuǎn)等需求。

不過，銀率網(wǎng)分析師李先瑞亦向記者坦言，現(xiàn)金貸業(yè)務的出現(xiàn)，對校園分期平臺來說當然是增加了業(yè)務范圍和業(yè)務量，但這類業(yè)務如果控制不當、過度發(fā)展，則可能成為誘導、誤導在校學生的又一潘多拉魔盒。

從分期購物到現(xiàn)金借貸

來自國家統(tǒng)計局2015年的資料顯示，全國在校大學生約上千萬人，大學生分期消費額每年在500多億元左右。

“校園消費金融市場因其龐大的客群基數(shù)及可預期的巨大增長空間，市場規(guī)模可達千億元人民幣量級。”易觀智庫的報告早前分析指出。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金借貸服務在各個借貸平臺盛行起來。比如，U族大學貸推500元現(xiàn)金貸業(yè)務；久融金融平臺有大學生助業(yè)金融產(chǎn)品，借款額度在100~20000元。

學信貸的官方網(wǎng)站也宣稱，“高信用額，僅需學生證和身份證就可獲取最高10000元的信用額度。”

大學生借款平臺名校貸一位客服亦稱，針對在校本科生的借款額度在1100元到35000元，在校?？粕慕杩罱痤~在1000~10000元不等，借款月利率在0.99%。

值得注意的是，最開始做大學生分期購物或消費貸款的大學生分期平臺也紛紛轉(zhuǎn)向做現(xiàn)金借貸。

“極速認證通過后可獲得3000~8000元不等的額度，后續(xù)還可以進行芝麻信用授權(quán)和銀行卡流水認證提升額度，每項認證通過可獲得500~2500元不等的額度，可提現(xiàn)額度一般為信用額度的一半。”優(yōu)分期的一位客服人員在回答大學生現(xiàn)金借款服務時表示。

同時，趣分期和分期樂也在提供分期購物的同時，還向?qū)？?、本科及以上在校大學生提供小額現(xiàn)金貸款服務。如分期樂的“取現(xiàn)借點花”、趣分期的“趣白條”。不過，二者的現(xiàn)金借貸額度較低。

“大學生分期平臺分兩類，一類是提供實物分期；另一類是提供現(xiàn)金分期，現(xiàn)金分期相當于無抵押貸款，這種模式克服了實物分期的缺點，因為實物分期對于需要購買電子產(chǎn)品的大學生比較便利，但無法滿足其他臨時現(xiàn)金需求?，F(xiàn)金分期可以滿足大學生的培訓、消費等需求，范圍更廣。”融360貸款分析師尹江寧分析指出。

網(wǎng)貸CIO李子川也向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這些平臺布局現(xiàn)金借貸是充分結(jié)合了用戶筆數(shù)多、金額低的消費特點，具備易于產(chǎn)品推廣與應用的價值。

違約風險或同步升級

不過，相比于分期購物，直接給現(xiàn)金的現(xiàn)金借貸的風控難度似乎要大得多。

“分期購物可以看到借款學生的資金用途，而這種現(xiàn)金借貸不太好掌握最終學生把資金用在哪里。同時，現(xiàn)金借款有的額度較高，利率也較高，逾期的機率也大大增加。”一位分析人士表示。

一家平臺客服人員也向《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言，這類現(xiàn)金借款的資金用途，平臺不會在借款后追查。

“現(xiàn)金貸貸出去的款，其真實用途平臺就難以控制了。在有些平臺的網(wǎng)站上，更是明示了如‘去唱K’、‘玩游戲’等用途，明顯有引誘學生過度、超前消費之嫌。另外，由于平臺的風控不嚴，冒名注冊、冒名借款情況普遍存在，再加之學生可以在多個平臺同時借貸，雪球就可能會越滾越大，以至于失控而釀成苦果。”李先瑞表示，在還款方式上，普遍是分期還款方式，而不是到期一次性還款，這意味著學生在沒有還款能力時就要償還。再加上不少平臺的借款利率（手續(xù)費）、違約罰息（違約金）很高，一旦不能及時還款，就會陷入高利貸陷阱。

尹江寧也向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，現(xiàn)金分期其實就是針對大學生的信用貸款，通過對大學生的身份信息、學籍信息和還款能力做全面系統(tǒng)的評估后進行放貸。由于大學生沒有個人征信記錄且無穩(wěn)定收入，分期平臺發(fā)放的貸款可能有較大的違約風險；另外，由于沒有限定貸款用途，不少學生可能把借貸資金用于投資等領(lǐng)域。對于分期平臺而言，大學生是各類社交平臺的重度用戶群體，可以利用大數(shù)據(jù)征信輔助風控，降低風險。

李子川亦坦言，校園現(xiàn)金分期模式是學生助資較好的嘗試方式之一，但并不是有消費需求的學生都適合使用現(xiàn)金借貸，資金中介平臺也不能單單依靠“大數(shù)定律”、“收益覆蓋風險”原則來開拓校園市場，針對學生市場的未來空間或許不如網(wǎng)貸的其他細分市場。