中美雙方最近在北京召開了打擊網絡犯罪的第二次對話，這標志著網絡安全越來越受到各界的關注。而對于中國網民而言，為減少賬戶的風險，投保正在成為一種新的潮流。據螞蟻金服聯合CBNData發(fā)布的互聯網保民報告顯示，賬戶保險已經是保民數量第二多的互聯網保險險種：僅支付寶賬戶安全險，保民數量就已經超過了1.2億。

不同平臺的賬戶保險保費各異。支付寶的賬戶安全險一年的保費在0.88~2.88元之間，平均保費是1.62元。其中31%的用戶保費低于1元，而保額高達100萬元。

1元保100萬，保險公司不虧本嗎？太平財險核保經理楊婧專業(yè)從事核保業(yè)務已有12年，她分析說，“一兩元保費保100萬，這么低的費率在財產險里是很罕見的，但因為支付寶的安全性和技術手段的應用，能有效降低事故發(fā)生的概率和對不良風險的發(fā)現，所以保險公司可以用極低的保費來承接。其實，同樣的保障責任，如果沒有這樣的安全性和網絡技術能力，即使提高保費，保險公司也不一定會承接?！?/p>

如此低的資損率是如何煉成的？這背后是支付寶及其所屬的螞蟻金服一直以來對用戶安全的高度重視：目前螞蟻金服的員工數為6000多人，其中專職的風險控制團隊人員近1/4，這一比例在業(yè)界也是罕見的。這些人中，超過1/3是數據分析人員、技術研發(fā)人員，并且不少是來自硅谷的人才。

支付寶用于安全方面的服務器超過2200臺，這些服務器專門用于風險的檢測、分析與處置，壘起來比帝國大廈還高。世界級的人才加上業(yè)界領先的硬軟件水平，使得支付寶在維護賬戶安全上有著多個重磅武器：智能風控大腦（內部代號CTU）便是其中之一。

一個著名的段子是，如果有人在早高峰時先在北京西二環(huán)消費了一筆，一小時內又在東四環(huán)支付了一筆，則極有可能被CTU叫停，因為交通狀況并不允許。雖然這并非真實案例，但對CTU的描寫是很生動的。CTU是利用大數據進行風險控制的人工智能，會通過用戶多維度的綜合信息——可信的行為、位置、設備及關系等做實時的風險評分。風控系統(tǒng)會根據評分結果進行判斷：是讓用戶順利支付還是需要進一步驗證，或者是實施交易攔截。

事實上，正是因為各種有效的風控措施以及CTU的卓越表現，很多盜刷事件在還沒有發(fā)生實際損失之前就被系統(tǒng)攔截，這樣的攔截每天都在發(fā)生。也正是因為如此，支付寶才有可能將資損率降到低于十萬分之一，有力的捍衛(wèi)著每一個用戶的賬戶安全。

文/張丞