每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

◎每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

作為首家開業(yè)的無(wú)柜臺(tái)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行，微眾銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行的探索道路上進(jìn)行著不斷的嘗試，這也包括其在同業(yè)合作上的試水。

近日，微眾銀行與江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行召開營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)，“微眾·理財(cái)”合作平臺(tái)將于近期上線江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行手機(jī)APP，屆時(shí)客戶通過(guò)在江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行APP中點(diǎn)擊“微眾·理財(cái)”，便可體驗(yàn)到由微眾銀行及多家合作機(jī)構(gòu)提供的金融理財(cái)服務(wù)。

對(duì)此，微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤在對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的回復(fù)中表示，微眾銀行具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)同業(yè)合作，實(shí)施科技輸出，可以幫助合作伙伴快速且低成本地?fù)碛幸苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力。

啟動(dòng)科技輸出

據(jù)悉，微眾銀行的合作銀行將“微眾·理財(cái)”SDK（應(yīng)用軟件包）集成在自身的銀行APP中，客戶僅需一次登錄，點(diǎn)擊合作銀行APP中的“微眾·理財(cái)”，便可享受由微眾銀行及多家合作機(jī)構(gòu)提供的金融理財(cái)服務(wù)，而無(wú)需額外微眾用戶名、密碼等。

“我們把這種模式通俗地叫做App in App?！瘪R智濤表示，這有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，首先把微眾銀行APP以SDK的形式嵌入到合作伙伴的APP里面。這樣合作伙伴的客戶看到的入口還是合作伙伴的APP，在合作伙伴的APP里面有一個(gè)入口，進(jìn)入到入口里面，就可以體驗(yàn)微眾銀行和合作伙伴聯(lián)合對(duì)客戶提供的服務(wù)；第二，客戶在區(qū)域性銀行和微眾銀行之間綁定打通。這種模式，不改變合作伙伴對(duì)客戶的接觸渠道，也不改變客戶對(duì)自己資金的管理習(xí)慣，還能讓客戶省去重新下載、注冊(cè)、充值等各種金融服務(wù)APP的繁瑣環(huán)節(jié)。

馬智濤認(rèn)為，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日常化的大背景下，越來(lái)越多的直銷銀行和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為客戶提供無(wú)地域限制的金融產(chǎn)品和服務(wù)，眾多主要依靠網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)、提供本地化服務(wù)的區(qū)域性銀行將面臨挑戰(zhàn)，其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展急需破題。而和微眾銀行的合作模式可以幫助老百姓方便、快捷地接觸到微眾銀行專業(yè)優(yōu)選的產(chǎn)品，也豐富了區(qū)域性銀行手機(jī)銀行APP的服務(wù)項(xiàng)目。

據(jù)悉，目前已經(jīng)有十幾家區(qū)域性銀行確認(rèn)了和微眾銀行的合作意向。據(jù)馬智濤介紹，在這個(gè)過(guò)程中，因?yàn)榭蛻艉唾Y金都在合作伙伴那里，所以微眾銀行在過(guò)程中需收取一定的服務(wù)費(fèi)。

“區(qū)域性銀行有豐富的線下網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)場(chǎng)景，微眾銀行有互聯(lián)網(wǎng)銀行技術(shù)及運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)”。馬智濤表示，兩者結(jié)合，真正把移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的便利和快捷帶給區(qū)域性銀行的客戶，讓普羅大眾能夠享受到互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來(lái)的新變化和新體驗(yàn)，同業(yè)合作共同推進(jìn)普惠金融。

網(wǎng)絡(luò)銀行展業(yè)不一定要資金

微眾銀行相關(guān)人士表示，這意味著微眾銀行基于“科技能力輸出”的銀行同業(yè)合作項(xiàng)目正式落地。

作為一家純線上網(wǎng)絡(luò)銀行，尤其是此前被業(yè)界所盼望的“遠(yuǎn)程人臉識(shí)別+身份證件核實(shí)”開戶的功能在沒有實(shí)現(xiàn)的情況下，微眾銀行要如何發(fā)展成為了業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的話題。而從微眾銀行的表態(tài)和動(dòng)作來(lái)看，將自身業(yè)務(wù)架設(shè)在“同業(yè)”之上的路徑越來(lái)越清晰。

以微眾銀行此前推出的個(gè)人信貸產(chǎn)品“微粒貸”為例，根據(jù)微眾銀行此前提供的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在每日新發(fā)放的“微粒貸”貸款中，80%的貸款資金都是由合作銀行提供。

據(jù)悉，在推出微粒貸4個(gè)月之后，微眾銀行推出了聯(lián)合貸款模式，把一批中小商業(yè)銀行拉進(jìn)微粒貸這一產(chǎn)品中，調(diào)動(dòng)這些中小商業(yè)銀行的存量資金優(yōu)勢(shì)，共同向個(gè)人和微企提供服務(wù)。目前，微眾銀行已經(jīng)和近20家金融機(jī)構(gòu)合作推出聯(lián)合貸款。

事實(shí)上，對(duì)于同業(yè)合作這一定位，是微眾銀行高層一直以來(lái)所追求和不斷強(qiáng)調(diào)的。

按照微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏的說(shuō)法，微眾銀行將會(huì)是一家輕資產(chǎn)銀行，以后更多的收入將會(huì)是來(lái)自與銀行同業(yè)的分享，“定位于持有銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)的使命是，一方面連接大眾客戶和微小企業(yè)，另一方面連接服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！?/p>

“這個(gè)銀行真正要提供的是服務(wù)，它不僅提供銀行產(chǎn)品，也提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析等?？梢园盐⒈娿y行看成是一個(gè)技術(shù)提供商、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)提供商、產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供商，甚至看成是一個(gè)數(shù)據(jù)分析的顧問(wèn)公司?！鳖櫭舸饲氨硎尽?/p>

事實(shí)上，有華南地區(qū)銀行業(yè)內(nèi)人士此前對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，開戶限制確實(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有所制約，這種情況下發(fā)展同業(yè)也是不得已的選擇。但是除了開戶以外，網(wǎng)絡(luò)銀行也可以通過(guò)其他方式探索業(yè)務(wù)模式，業(yè)務(wù)的發(fā)展也不一定需要資金。

微眾銀行在此前發(fā)布的新聞稿中也提到，微眾銀行的核心使命是連接其大眾客戶、微小企業(yè)和合作金融機(jī)構(gòu)。其盈利模式也不再依賴傳統(tǒng)的存貸利差或者銀行的中間業(yè)務(wù)收入，而是主要來(lái)自于與合作金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成果分享。