“不好意思，POS機(jī)壞了，您付現(xiàn)金吧。”相信不少市民都遇到過(guò)這樣的情況。究其原因是由于顧客在刷卡消費(fèi)的時(shí)候，商戶(hù)需要支付不同比例的手續(xù)費(fèi)，因此有時(shí)商戶(hù)干脆拒絕顧客刷卡消費(fèi)，或建議顧客使用支付寶、微信支付。

事實(shí)上，除了拒絕顧客的刷卡請(qǐng)求外，《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分商家為規(guī)避刷卡費(fèi)率竟給POS機(jī)穿上“馬甲”。近日，本報(bào)記者聯(lián)系了多家專(zhuān)門(mén)提供POS機(jī)的第三方機(jī)構(gòu)代理商，稱(chēng)自己開(kāi)了一家餐館，想購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)POS機(jī)（餐飲行業(yè)刷卡費(fèi)率為1.25%）。在詢(xún)問(wèn)刷卡手續(xù)費(fèi)時(shí)，得到的答案很統(tǒng)一：“我們公司可以將刷卡費(fèi)為0.38%的民生類(lèi)POS機(jī)拿給你們餐館安裝。”某第三方機(jī)構(gòu)代理商還表示：“下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費(fèi)的新政將于9月6日起實(shí)施，目前第三方支付機(jī)構(gòu)查得不嚴(yán)，基本上沒(méi)人管。”

而該代理商口中的新政是指，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行日前聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，《通知》規(guī)定，為了進(jìn)一步降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，改善商戶(hù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，將于9月6日起再度下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費(fèi)。此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理的范圍、方式，取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士指出，從此舉可以看出監(jiān)管部門(mén)消除商戶(hù)違規(guī)安裝POS機(jī)等亂象的決心。同時(shí)，商家的經(jīng)營(yíng)成本下降，肯定會(huì)在一定程度上讓利消費(fèi)者，有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。

商戶(hù)POS機(jī)穿“馬甲”

近日，一位消費(fèi)者向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，當(dāng)她在一家餐廳刷卡結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，該商戶(hù)的POS機(jī)簽單的商戶(hù)并不是該餐廳，而是某家超市，令她覺(jué)得十分疑惑。于是，本報(bào)記者由此展開(kāi)深入調(diào)查。

在百度以“POS機(jī)”為關(guān)鍵詞搜索時(shí)，顯示有大量POS機(jī)出售并提供安裝。記者隨機(jī)聯(lián)系了一家專(zhuān)門(mén)提供POS機(jī)的第三方機(jī)構(gòu)代理商，稱(chēng)自己開(kāi)了一家餐館，想買(mǎi)一臺(tái)POS機(jī)。在詢(xún)問(wèn)刷卡手續(xù)費(fèi)時(shí)，對(duì)方工作人員告訴記者，可以安裝費(fèi)率為0.38%的民生類(lèi)POS機(jī)，而且除了刷卡還可以用微信和Apple Pay。

另外一家POS機(jī)第三方機(jī)構(gòu)代理商告訴本報(bào)記者：“如果是開(kāi)餐館按0.5%的費(fèi)率安裝，購(gòu)買(mǎi)機(jī)器的費(fèi)用為500元，另送一張油卡。這已經(jīng)很優(yōu)惠了，如果是通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，餐飲娛樂(lè)類(lèi)費(fèi)率是1.25%。”當(dāng)記者表示其他代理商可以提供0.38%的費(fèi)率安裝，這名工作人員又改口稱(chēng)：“我們也可以做到0.38%的，主要是怕銀聯(lián)的監(jiān)管人員查到，但是這種機(jī)率很小，就算查到頂多就是封機(jī)，不會(huì)有任何的處罰，大不了以后再裝一個(gè)。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者又聯(lián)系了一家代理商，該工作人員表示，如果是自己開(kāi)餐館，最低費(fèi)率為0.38%，另外普通的餐館POS機(jī)的價(jià)格為600元，如果開(kāi)的餐館是連鎖店，那么POS機(jī)的價(jià)格為500元。當(dāng)記者問(wèn)及原因，他稱(chēng)，因?yàn)檫B鎖店機(jī)器需求量大，所以便宜一些。他還告訴記者：“下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費(fèi)的新政將于9月6日起實(shí)施，目前銀聯(lián)查得不嚴(yán)，基本上沒(méi)人管。一家知名的連鎖飯店從8月1日開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)，執(zhí)行新費(fèi)率，我們就先看看他們執(zhí)行多少費(fèi)率再?zèng)Q定。”

某餐館的老板給記者算了一筆賬，如果刷卡流水1萬(wàn)元，按照正規(guī)渠道辦理POS機(jī)，共需交納125元的手續(xù)費(fèi)，如果使用代理商的POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)只需38元。

新規(guī)正處于交接期

銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理的范圍、方式，取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平。本次刷卡費(fèi)率調(diào)整后，一是將降低發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。此外，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平也進(jìn)一步降低。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀行卡清算機(jī)構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收，費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收的費(fèi)率均不超過(guò)交易金額的0.0325%)。

另外，今后對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)將實(shí)行單筆封頂措施。借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)單筆收費(fèi)金額最高不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆封頂控制；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額最高均不超過(guò)6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元)。超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶(hù)，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在兩年的過(guò)渡期內(nèi)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠。

此次出臺(tái)的政策，一個(gè)主要特點(diǎn)是從總體上較大幅度下調(diào)了費(fèi)率水平，將直接降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本。據(jù)初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類(lèi)商戶(hù)合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。由于現(xiàn)行不同商戶(hù)刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)行差別費(fèi)率，調(diào)整后不同行業(yè)商戶(hù)受益程度也存在一些差別。餐飲等行業(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%-63%，百貨等行業(yè)商戶(hù)可降低23%-39%；超市等商戶(hù)通過(guò)實(shí)行優(yōu)惠措施將在改革過(guò)渡期內(nèi)保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定；非營(yíng)利性的醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善機(jī)構(gòu)將實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。同時(shí)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，保持費(fèi)率水平合理穩(wěn)定，并促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量。

“減負(fù)”體驗(yàn)更好的刷卡消費(fèi)

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分飯店和商戶(hù)，對(duì)于9月6日正式實(shí)施的政策，多數(shù)商戶(hù)表示目前沒(méi)有接到新的通知，不知道會(huì)有怎樣的調(diào)整。其中一家小餐館的負(fù)責(zé)人告訴記者：“我們的POS機(jī)是通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)代理商購(gòu)買(mǎi)的，手續(xù)費(fèi)為1%左右，不同的代理商給的費(fèi)率不同，反正現(xiàn)在挺亂的，關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的調(diào)整聽(tīng)說(shuō)了，但是目前沒(méi)有銀聯(lián)的工作人員來(lái)調(diào)商務(wù)類(lèi)別，手續(xù)費(fèi)沒(méi)有變化，還是很高。”一位規(guī)模較大的知名連鎖飯店的工作人員在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“對(duì)于降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的事我們不清楚。”

不過(guò)，大幅降低刷卡手續(xù)費(fèi)這一新規(guī)，無(wú)疑對(duì)餐飲娛樂(lè)行業(yè)減負(fù)力度最大，刷卡費(fèi)用可降低一半以上。此前餐飲娛樂(lè)行業(yè)刷卡的費(fèi)率最高，為1.25%，其中光發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)就要0.9%，此次發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡的話(huà)僅為0.35%，降幅超過(guò)一半。

北京一家飯店負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示：“如果取消刷卡費(fèi)率行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，對(duì)他們這些餐飲業(yè)來(lái)說(shuō)絕對(duì)是個(gè)好消息，我們餐飲行業(yè)刷卡費(fèi)要1.25%，消費(fèi)者刷100元，我們就要交1.25元，1萬(wàn)元就是125元，一年下來(lái)手續(xù)費(fèi)就要收上萬(wàn)元，這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一筆不小的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)在要降了，我們可以省下一筆錢(qián)，更方便接受客戶(hù)刷卡支付了。”

另外，刷卡手續(xù)費(fèi)的降低除了商戶(hù)賺了，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也是有利無(wú)害，將獲得更好的刷卡體驗(yàn)。業(yè)內(nèi)人士也表示，隨著近來(lái)電子支付方式越來(lái)越豐富，刷卡費(fèi)率的調(diào)整也是為了提高銀行卡消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)力。此次政策調(diào)整對(duì)象，涉及的方面是發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和商戶(hù)，看上去對(duì)普通市民并沒(méi)有影響，但是商家的經(jīng)營(yíng)成本下降，相比以前就更容易接受客戶(hù)刷卡支付，也會(huì)提供更好的刷卡服務(wù)，消費(fèi)者的用卡環(huán)境會(huì)得到有效改善，也會(huì)因此獲得更方便的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，意味著將間接獲益。另外，各家銀行也會(huì)通過(guò)多種形式與商家合作，刺激消費(fèi)，最終消費(fèi)者也能?chē)L到甜頭。并且，由于不同行業(yè)統(tǒng)一收費(fèi)，讓貪小便宜的商家不再有“套碼”的需要，屢禁不止的“套碼”現(xiàn)象或?qū)⒊蔀檫^(guò)去。