“小伙子，你幫我看一下，為什么那邊（柜臺）那個小姑娘說我不能搶了。”這一幕近日發(fā)生在某股份制銀行位于北京的某網(wǎng)點，一位年紀稍大的女士向大堂理財專員求助。

后經(jīng)《證券日報》記者詢問了解，這位女士要搶購的是某保險公司的一款萬能險，得知自己一直在買的產(chǎn)品買不了了，她有點著急。

后據(jù)理財專員稱，這款產(chǎn)品預期年收益率5.2%，現(xiàn)在如果想買的話，需要搶購，每周不定時開放搶購，屆時他會私信有意向的客戶購買。他還向記者展示了提醒一位客戶購買的微信記錄，某天下午14:45開搶，但客戶由于十幾分鐘后操作沒有搶到。被問及產(chǎn)品是否十分難搶時，他說“比如我們北京分行這邊9000萬（元）的額度，也能搶十分鐘。”

保險產(chǎn)品更具性價比

上述的女士說之前在大堂理財專員幫助下一直都在買某保險公司的一款萬能險，而剛剛柜臺的銀行工作人員告訴她，在她的賬戶下買不了這款產(chǎn)品了，她請大堂理財專員幫忙過去看一下。幾分鐘后，待理財專員處理完后，記者詢問得知，這位女士最近剛剛超銀保產(chǎn)品過了投保年齡上限，因此不能再購買產(chǎn)品，他和客戶都很無奈。

《證券日報》記者當天到銀行想了解理財產(chǎn)品的收益情況，被告知，在銀行主要的三類產(chǎn)品中，銀行理財產(chǎn)品最近的一期期限為半年，預期年化利率為3.9%，門檻為5萬元；主打的基金，一款投向全球范圍債券的基金預期收益率為7%左右，理財專員還建議搭配投資范圍含股票的基金，以平衡風險和收益；而如果是有長期理財?shù)拈e置資金，保險產(chǎn)品則更具性價比。

該銀行主推兩款保險理財產(chǎn)品。其中一款保險產(chǎn)品為某公司盛世3號萬能險，10000元起，一次性交費，預期年化收益率為5.2%，最低保證利率為3.5%，保險期間為終身，三年后退保無損失，第一年領(lǐng)取扣費3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理財保險產(chǎn)品亦為萬能險，三年交，五年后退保無損失，預期年化收益率為4.4%，現(xiàn)在隨時可購買。

這兩款產(chǎn)品如果三年后、五年后未領(lǐng)取，依然可以當時的利率結(jié)算，銀行理財專員稱，相比于沒有預期收益的股票基金和期限短的銀行理財，這類保險可以鎖定長期收益，比較適合有長期閑置的資金理財，且門檻較銀行理財產(chǎn)品更低。

銀行網(wǎng)銀端搶購

該銀行網(wǎng)點理財專員稱，上述第一款萬能險產(chǎn)品自2013年推出以來收益率一直保持在5.2%未變，現(xiàn)在若購買，需從銀行網(wǎng)銀端搶購，每周不定時開放搶購，如客戶有意購買，他屆時會私信。他還向記者展示了他最近提醒一位客戶購買的微信記錄，當天下午14:45開搶，但客戶由于未及時操作沒有搶到，“過了十幾分鐘她才搶，加上這次的額度比較少，所以沒有搶到”。

當記者問及是否十分難搶時，他也表示沒有特別難，“比如我們北京分行這邊9000萬（元）的額度，也能搶十分鐘。”

據(jù)記者了解，這家保險公司上半年的銀保保費超過2000億元，以絕對優(yōu)勢領(lǐng)先其他公司的銀保規(guī)模。而行業(yè)全部70余家壽險公司以萬能險資金為主的保戶投資款新增交費8100億元，同比增長147%，增速遠高于總保費75.7%的增幅，占總保費的比例35.5%。

一位資深壽險精算師對《證券日報》記者稱，幾種理財型保險中，行業(yè)主打產(chǎn)品形態(tài)經(jīng)歷了投連險、分紅險，目前整個行業(yè)層面在銀保渠道推出的萬能險最多。萬能險有比較突出的優(yōu)勢，一方面在于產(chǎn)品簡單明了，不會出現(xiàn)投連險可能出現(xiàn)損失的情況，收益也不像分紅險的分紅是不確定的，使得在銀行推比較順暢；另一方面，萬能賬戶比較像銀行賬戶，且保險公司可以根據(jù)實際情況及時調(diào)整萬能險的結(jié)算利率，尤其是在近年金融形勢變化快的情況下，這種靈活性就顯得比較重要。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，涉及保險理財產(chǎn)品時，銀行理財專員會向客戶明確是投資理財型保險，并能清楚告知萬能險產(chǎn)品的基本形態(tài)，告訴客戶的信息除了產(chǎn)品預期收益率外，還包括保障期間是終身，交費方式、何時退保或領(lǐng)取有無損失等信息。