每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋    

◎每經(jīng)記者 鄧莉蘋

一則網(wǎng)貸資金存管的征求意見稿讓P2P行業(yè)炸了鍋。

據(jù)《南方都市報》報道，銀監(jiān)會于近日向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。

根據(jù)《征求意見稿》，開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行需要一定的資質(zhì)要求，而且對于接入的平臺，也要求其必須是完成了工商登記并領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照等多項要求。同時，目前采用較多的“銀行+第三方支付”的模式也面臨挑戰(zhàn)。

多位業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這個《征求意見稿》很嚴格，如果按此操作，目前極少P2P平臺能夠達到要求，感覺是“借助銀行的手來做了一輪篩選”，可能有一大批平臺會被淘汰。在業(yè)內(nèi)人士看來，如果《征求意見稿》真要執(zhí)行，可能需要其他的相關(guān)政策先行落地。

對P2P平臺要求提高

根據(jù)《征求意見稿》，網(wǎng)貸中介只能達到一定的要求后，才能開展存管業(yè)務(wù)。具體來說，包括“在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度；監(jiān)管部門要求的其他條件。

廣州e貸總裁方頌認為，獲得“金融監(jiān)管部門備案登記和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可”這兩個要求比較高。目前，全國應(yīng)該還沒有一家平臺達到上述要求，主要原因是，盡管監(jiān)管多次提出網(wǎng)貸的備案問題，但是尚未落地。目前沒有可實際操作的流程，而且電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的獲取也較為困難，業(yè)內(nèi)獲得許可的P2P平臺極少。

深圳一家P2P平臺負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這相當于借助銀行的手把行業(yè)清理了一下，因為其中的兩項基本要求很少有平臺能夠達到。

此外，一位業(yè)內(nèi)人表示，目前電信業(yè)務(wù)許可證的發(fā)放基本已經(jīng)對P2P停了，而如果監(jiān)管政策沒有出臺，地方金融監(jiān)管部門的備案也無從談起。

在去年12月28日下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中，明確要求P2P網(wǎng)貸必須要做銀行存管，不過該辦法的細則現(xiàn)在還一直沒有出臺。在此之后，一些銀行陸續(xù)宣布進行了銀行存管。此外，還有一些平臺通過“銀行+第三方支付”的方式來進行批量的資金存管。

不過，《征求意見稿》中提及，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。這或許意味著如今的“銀行+第三方支付”的模式也不一定合規(guī)。

銀行開展業(yè)務(wù)意愿將增加

《征求意見稿》也對開展業(yè)務(wù)的銀行有一定的資質(zhì)要求，包括“設(shè)置專門負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運營的一級部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立；具有自主開發(fā)、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度；具備在全國范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力等。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，此前一段時間，大銀行的資金存管業(yè)務(wù)基本都停了，只有一些小銀行在做，而如果有了指引，按照相關(guān)指引操作，銀行應(yīng)該就會少了很多顧慮，必將是照章辦事。

天天財富CEO李秋旺也認為，有了業(yè)務(wù)指引，銀行才知道按照什么要求去做，應(yīng)該能夠刺激銀行的積極性。

《征求意見稿》中還提到，機構(gòu)不能用存管銀行來做宣傳，銀行也不會承擔(dān)網(wǎng)貸的風(fēng)險和責(zé)任。

前述深圳地區(qū)網(wǎng)貸平臺負責(zé)人也表示，“此前和銀行開閉門會議的時候，很多P2P平臺都說，銀行那邊說的出了事怕用戶找銀行。而有了指引，銀行的開展業(yè)務(wù)的意愿應(yīng)該會強一些。”

不過，多位業(yè)內(nèi)人士也認為，如果按照這個《征求意見稿》，必然會有一大批平臺被淘汰。

前述深圳地區(qū)P2P平臺負責(zé)人也認為，將來會有絕大部分平臺被淘汰，資金存管除了監(jiān)管的要求以外，有的銀行還有更多的要求，而這些要求其實對平臺來說還是挺高的。

李秋旺表示，如果按照這種要求執(zhí)行，肯定會有一大批平臺會被淘汰，單是前面拿資質(zhì)那幾項應(yīng)該就會難倒不少平臺。

方頌認為，按照《征求意見稿》對委托人設(shè)置的門檻，大部分平臺都不符合條件。如何讓不符合條件的網(wǎng)貸平臺有序退出，看起來還是有一定的難度。